银行又出新套路?20万定存5年利息4。3万,有人已中招
受到疫情爆发,以及银行理财产品打破刚兑等因素的影响,我国居民的储蓄存款愿望空前高涨,资料显示,截止去年底,中国居民储蓄总额突破了100万亿,人均存款达到了7万多元,如果按一个三口之家来计算,那么,每个中国家庭存款就达到21万。
不过,与居民存款热情相比,国内的定期存款利率却还在不断下行的趋势当中,前两年还能看到4%至5%以上的定期存款产品,现在早已经难觅踪迹。储户们的利息收入仍在不断地下降之中。
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最近,有网友提出,现在某银行开出存入20万在该银行,5年后可获得4.3万元利息,像这样的利率是不是有风险,值得存吗?让我们先来算一下,将20万存入银行5年,利息是4.3万,平均年收入为4.3万 5年=8600元,年收益率为8600元 20万=4.3%,这个收益率还是非常高的,要知道现在3年期银行存款利率是很少超过4%以上了,5年期存款由于上不封顶,存款利率达到4.3%,还是有可能的。
不过,在把20万存入该银行之前,储户必须要考虑这两个问题:一个是,能把5年存款利率开到4.3%的银行,主要是农村信用社、民营银行等小型银行,像这类小银行为了吸纳社会存款开出了这么高的利率,只能投资一些风险相对较高的项目,其风险也是不言而喻的。所以,小银行会不会在5年内出现破产倒闭?这也很难保证。
另一个是,20万在银行定存5年,这笔钱就不能再提前支取了,如果要提前支取,就要蒙受巨大的利息损失,所以,储户们要想清楚,如果有可能要提前支取这笔钱,还不如把钱存入期限短一些的定期存款,比如3年期存款。
当然,如果这只是小银行的高息揽存行为问题也不大,只要这家银行有存款保险标识,而储户又觉得这笔20万的钱在5年内肯定用不着,那就可以把钱存进去。而现在还有一种套路,就是又向储户承诺高息,又向储户赠送电动车、洗衣机、空调,但储户们却发现自己要么错买了银行理财产品,要么误买了银行代销的保险产品,这样一来,储户的本金就有可能蒙受重大损失了。
先来讲一下,银行理财产品。现在银行的理财产品预期收益率也都在4%至4.5%之间,虽然R3以下的银行理财产品的风险并不大,收益也还不错,但是,毕竟从2021年开始,央行已经要求银行打破银行理财产品的刚性兑付,一旦银行理财产品投资失败,那么银行将不会为投资者兜底,所有风险都将由投资者承担。
如果你是激进型投资者,觉得这4.3%的银行理财产品值得投资,那可以购买,但如果你是保守型投资者,不愿意承担一些风险的,那还不如把钱存在银行里面,获得定期存款稳定的利息收入。
再来了解一下,银行代销的保险产品。银行之所以要替保险公司代销保险产品,主要是能够获得高额的提成。而保险产品当中的分红险又与定期存款非常相似,只是区别在于分红险的收益率都在4%-5%之间,而且能提供一份保障。
当然,购买分红险的风险在于保险公司可能会倒闭,还有就是投资失败,前者会让投资者血本无归,后者会使投资者蒙受一定的损失。所以,对于保守型的投资者来说,保险产品收益虽然高,但风险也不小,要三思而行。
现在有些小银行又出新"套路",20万在银行定存5年利息4.3万,如果这个是定期存款,开出的利息还是很高的,投资 资者如果有20万现金可以长期不用,不妨也可以存进去。但是,如果是银行理财产品和保险产品的话,那就存在着一定的风险性。
实际上,对于厌恶风险的储户来说,银行的理财产品和保险产品还是少碰或者不碰为好,因为一旦投资失败,恐怕也承担不了过大的损失。所以,不要看到较高的利率就盲目投资,而是要先考虑其潜在的风险,毕竟本金安全才是第一位的。
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