2019年金融行业的下一个风口是什么？

　　简明扼要的说，下一个金融行业的风口我看好不良资产投资。
　　首先来张趋势图以示佐证。
　　美国19852015年GDP同比增长率与不良贷款率：
　　（来源：中国产业信息网，2016年美国不良资产管理行业发展现状及特点分析）
　　非常明显，不良资产行业是一个具有逆周期属性的行业，当经济增速总体放缓、银行业不良贷款余额与不良贷款率上升时，不良资产行业就会获得更多的上升机会。也就是说，在经济低谷期往往是不良资产管理行业的黄金期。
　　银行资产端风险偏好上升，系统内不良贷款规模增加
　　中小企业升级转型，不良资产处置需求增加
　　债市风险攀升，不良资产规模增大
　　我国的不良资产行业无论是从政策层面还是市场信息反馈层面，都处于一个井喷的时代。很多投资者由于不了解不良资产的处置原理，会误解这个标的的风险性很高，但实际上，不良资产是一个很大的市场，其中也存在着相当大的利润空间。
　　但是之前一直并不特别欢迎新玩家的加入，核心在于市场整体相对封闭，原有的资产属性也导致参与门槛很高。但2016年《关于网络司法拍卖若干规定的司法解释》的出台让不良资产行业发生了根本性的转变，网络司法拍卖平台让参与流程更公开化、透明化、高效化，并且不良资产的种类也更加丰富，市场流动性变高，终端需求者增多。以淘宝为例，淘宝司法拍卖正以三到五倍的速度飞快发展，现在已成为一家年成交额超3000亿的司法拍卖平台。
　　当然，目前我国的不良资产行业并未成熟，接下来还需经历一个信息化、再互联网化的过程，不过已经有不少业内人士开始做出改变，嗅觉灵敏的投资人也在迅速布局市场。不良资产行业正处于行业变革中，对于还未入局的玩家来说，2019年绝对是一个千载难逢的好机会。
　　作为一个在金融行业摸爬滚打，混足10年的行业大叔而言。
　　这个问题既熟悉又陌生！
　　为什么这么说呢？因为我们曾在无数个夜晚，无数次彻夜难眠中苦思冥想！金融行业的未来在哪里？金融未来的形态会演化成何般？
　　我们曾预想的基本在当下都已经呈现在我们生活当中了！
　　其核心就是金融互联网化，金融全面上线！
　　不管是古老的商品交易支付，还是千年不变的借钱信贷，或者是金融理财投资，保险，证券等等都基本实现了金融互联网上线的变化！
　　过去这么多年，所谓行业风口，好像来过，但又好像没来过！或者是真来过，但是带来的机会稍瞬即逝，来不及我们来反应就有走了。
　　我们行业内从来都知道，金融行业的本质从来没有改变过，核心还是管理风险的行业。不管你是互联网，上线还是怎么样变化。本质从来没有变过。一些在所谓互联网金融的发展风口掩护之下，偷换概念。忽悠许多的不明真相的老百姓，最终所有这些所谓风口下的新金融，也都沦为阶下囚，过街老鼠。对许多的用户造成巨大的资产损失！对社会造成极其恶劣的负面影响！
　　金融行业从来都是一个高门槛的行业，特别是在信息技术高度发达的今天，门槛更是愈加水涨船高！最终能在市场中基业长青的企业，必然是具备雄厚的资金实力，数据分析能力，风险管理能力等等！
　　如果真要说金融行业下一风口会在哪里？
　　我们经过诸多的研究分析，金融行业未来一个巨大的市场需求，必然是会出现在个人家庭部门的债务循环市场当中。其中债务市场的两大板块1、个人信用卡债务问题，当前信用卡债务存量已经高达5。6万亿的规模！其中截止2018年三季度，逾期金额高达811亿，环比二季度增长8。7，比十年前增长10倍以上有余！2、大家都知道，家庭部门庞大的房贷债务，截止到2018年一季度，我国本外币房贷余额规模达到42。2万亿！所以这个债务问题，必然在金融行业产生巨大的债务循环的巨大需求。
　　当然这个不能说是2019年一个年份的风口，而是我国未来十几年、几十年面临的一个巨大的金融问题！当中有巨大的危险，也有巨大的机遇！
　　希望这个风口，不是危险，而是真正的行业巨大机遇！
　　有这么一个说法：银行业是百业之母。如果顺着这个思路来理解金融行业，会发现在现今的社会文明体系下，所有企业都离不开金融业，最终归宿也是金融业。为什么这么说呢？
　　因为，金融业是玩钱的行业。它不仅仅包括百度百科上介绍的银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业，还包括风险投资、基金投资、小额贷款、互联网金融如P2P、支付行业等等，相信没有任何一家企业在壮大的过程中不需要与金融业打交道。另一方面，中外几乎所有做大做强的企业，最后都会到股票市场上市融资，加快自身的发展速度。强大如华为这样不上市的公司，体系内也有自己的小额贷款公司。个人的信用卡消费、股票买卖，贷款买房等行业，其实也是与金融行业的交互。因此说，金融业无所不在，机会也无所不在。
　　2019年一定是一个金融行业转折之年，经历了多年的严厉调控后房地产低迷，五轮股灾后股票价如白菜。这都意味着机会已经在蕴量。
　　2019年1月9日，全球领先的新经济行业数据挖掘和分析机构iiMediaResearch（艾媒咨询）权威发布《20182019中国金融科技专题研究报告》。2018年金融科技成为全球资本青睐的热点产业，发展进入3。0时代。数据显示，截至2018上半年，全球金融科技投资额达580亿元。金融科技在细分领域的应用也得到进一步发展，iiMediaResearch（艾媒咨询）数据显示，超六成受访用户认为在使用消费金融产品后消费频率得到提升，而对移动支付产品的覆盖场景完善度表示满意的用户也超过八成。
　　全球金融科技发展历程
　　全球金融科技发展现状
　　全球金融科技投资在2014年有高速的增长，在2015年达到了顶峰。2015年全球金融科投资笔数达到了1255次，而2015年后，全球资本市场对金融科技的投资热情有所减弱。从全球投资的分布来看，欧洲地区的投资额最高，达到260亿美元，而亚洲美洲分别以168亿美元和148亿美元位列其后。
　　中国金融科技公司迎来上市热潮
　　2017年11月到2018年，中国金融科技公司迎来五年来第二次上市热潮。根据艾媒咨询的不完全统计，截至2018年12月，近一年在境外证券市场上市的公司有13家，首次公开发售的融资规模接近25亿美元。公司IPO最大规模达8。6亿美元。
　　金融科技的发展下，传统银行面临业务竞争压力，急切需要思考如何应用金融科技突围。
　　中青年男性是互联网金融平台主力用户群
　　iiMediaResearch（艾媒咨询）数据显示，中国互联网金融用户以男性为主，占比达到56。2。35岁以下的用户占比高达72。7。艾媒咨询分析师认为，偏好使用互联网平台所提供金融服务的用户年龄层集中在35岁以下，该部分用户对互联网产品使用有较高的接受能力。未来随着互联网与金融结合加深，互联网金融产品有望覆盖更多高年龄层的人群。
　　2018中国金融科技行业热点
　　互联网消费金融概念及特点
　　互联网消费金融定义：互联网消费金融是在互联网信息技术的基础之上，为满足消费者更高的消费需求、解决原先传统消费金融模式所带来的各种消费限制与不便的金融服务，具体为资金供给方为满足消费者在住房、购物、娱乐、工作等方面不断扩大的需求而通过互联网向消费者提供消费贷款的金融服务模式，主要类型为向消费者提供小额贷款或分期付费。
　　中国金融科技发展趋势分析
　　金融科技发展势头保持迅猛复合型人才及技术储备成关键
　　艾媒咨询分析师认为，随着互联网、人工智能、大数据等技术应用加强，金融科技赋能传统金融业务发展势头将继续保持迅猛状态，未来更多金融科技细分领域发展会走向成熟。但金融科技的发展讲究效率与安全的平衡，二者具有同等重要性却又存在矛盾，因此企业需要增强复合型人才以及技术储备，实现技术突破以推动金融科技业务进一步发展。
　　市场发展规范将趋于严厉监管科技应用有望得到强化
　　艾媒咨询分析师认为，金融科技发展将是一个持续的过程，在其发展过程中，部分行业或企业容易犯冒进的问题，而金融业是国家发展的重点领域，因此未来对市场的规范监管将更加严厉。目前监管科技（RegTech）发展开始受到政府及行业重视，未来该种能更大范围内提高合规监管效率的技术应用将得到强化。
　　多技术综合利用成金融科技发展常态智能化程度为提升重点
　　金融科技的应用需要结合最新科技手段进行完善，多项技术综合利用是金融科技不断推进的关键。而各项技术应用下，金融产品智能化程度将会得到进一步提升，通过智能技术处理，结合用户数据及市场状态进行调整，将能为企业和用户提供最优资产及财富管理组合。
　　金融科技继续普惠化发展企业端金融服务重要性提高
　　艾媒咨询分析师认为，金融科技的推进相较传统金融服务一大优势在于能够覆盖更多用户及企业，通过降低授信门槛、简化服务流程，能够有效推进金融普惠化发展。目前金融科技企业尤其是互联网金融企业，主要从C端通过消费金融等手段实现普惠化。随着该类企业与传统金融机构合作加深，科技金融服务未来将更多惠及B端中小微企业，实现全面普惠。
　　结合传统金融机构发展机构数据共享成重要发展趋势
　　艾媒咨询分析师认为，金融科技企业发展未来将加强与传统金融机构之间的合作，一方面金融科技企业资金端压力将得到减少，另一方面也能推动传统金融机构转型。而随着平台与机构间合作加深，未来金融数据共享（OpenBanking）趋势将愈发明显，通过金融数据共享，金融科技产品将呈现更多元化的特点。
　　多元征信推动风控水平提高大数据风控能力成企业竞争重点
　　目前金融科技应用更多通过线上渠道进行金融服务，此举在有效推动金融服务覆盖更多用户的同时，也提高了企业运营风险，因此提升风控能力对于企业十分重要。未来企业需要从更多维度进行用户征信，结合用户消费记录、金融信用行为等综合评估进行风控，而风控能力的提升需要企业具有较强的大数据技术能力，大数据风控能力也将成为企业竞争重点。
　　金融科技产品将更多结合具体场景发展平台型主导企业具更大优势
　　艾媒咨询分析师认为，金融科技产品未来将呈现更多元化的特点，结合用户具体消费场景能更切合用户个性化需求，提高获客效率，未来金融科技产品将更多结合具体场景服务用户。如电商、物流等互联网平台主导的金融科技在产品结合场景方面将具有更大优势，该类平台能通过具体用户消费场景、供应链物流运作场景提供具体产品，在市场开发上更占优势。
　　金融科技企业竞争趋于激烈提高核心竞争力需求更加迫切
　　金融科技应用使金融产业发展潜力得到进一步释放，具体的市场空间吸引更多企业入局，传统金融机构、互联网金融企业、互联网企业等将纷纷加入使市场竞争趋于激烈。金融科技相关企业要在激烈的市场竞争环境中得到发展，需要进一步提高企业核心竞争力建设。
　　金融科技产品渗透生活更多领域信息安全保障重要性突显
　　艾媒咨询分析师认为，金融科技产品涉及支付、财富管理、投资等多个领域，渗透至用户日常生活的各环节，其应用将涉及大量用户隐私信息，一旦发生网络操作风险，将严重影响用户。因此金融科技企业需要进一步加强用户信息安全保障，建设预警机制和提高信息保护技术。
　　金融就是让钱生钱。来钱的途径被看似外行不懂金融的马云们撬走了一半，生钱的途径被马云和草根互联网金融又撬走了一半。这次风口只要是解决金融便利化问题，下次谁解决了大众的风险管理问题，谁就站在了风口。民众的衣食住行，创业，创新面临种种不确定性，通过金融手段降低不确定性的程度，决定未来的金融新秩序。
　　银政合作服务模式项下资产管理的服务升级。银行财富管理转型发展
　　政府化解地方债务困境
　　银行聚焦资管能力提升
　　政府激发微观主体活力
　　银政合作倡导政信为本，传富济民生和谐价值观
　　2019年的金融系统将是一个系统整合兼并的一年，是一个大鱼吃小鱼的一年，更激烈
　　消费金融、网络小贷、供应链金融
　　可能下个风口是场景消费吧，随着智能化发展和信用体系的完善，场景消费的需求会有暴发性增长，目前是通过微信、支付宝的余额消费，今后可能不需要了，只要消费者有金融机构的授权，就可以在授权范围内，在多种消费场景下自主消费了。
　　下一个风口因该是供应链金融区块链支付