2021年起,银行存款迎来整改,靠档计息将清零
根据中国经济网报道,为规范金融体系,今年银行存款制度迎来了"整改",靠档计息这种存款方式将一律被"清零"。举个简单的例子,新规执行前,如果是3年定期存款,不到三年的时间需要提款,那银行会靠档计息,按照实际存款时间来结算利息。但从2021年起,六大行就不会这么做了,调整为活期存款利息计算。
工商银行案例
根据工商银行公告内容,按照利息表计算,10万元存3年定期,要在2年的时候就提出来,过去是可以按照2年定期年利率2.25%计算,拿到4500元,但今年开始,会按照活期利率0.30%计算,最后只能拿到600元利息。当然,如果3年之内,没有动这笔钱,一直到最后期满,均按照3年定期的2.75%年利率结算利息,为8250元。
为何要取消靠档计息?
过去靠档计息的方式,对于老百姓来讲,是有好处的,但对于银行机构而言,却是加大了经济负担。很多客户在知道有靠档计息这种模式的时候,早期存款都愿意选择定期存款,也不会考虑这笔钱是否能够存满3年或者2年。等到后期需要取款的时候,反正自己也不会吃亏,还白白捞到了定期存款的高年利率。
金融专家董希淼表示,靠档计息结算方式本身就属于扰乱市场秩序,最典型的负面影响就是高息揽存,导致银行消耗过量的成本开支,期间转换贷款服务,那会抬高贷款利率,不利于实体经济健康发展。对于中小型的银行来说,后期负债管理失控,会影响内部资金流动,不利于银行的长久运行。为此,六大行决定从2021年开始,将银行靠档计息这类存款一律清零,迎来新整改,调整为活期存款利息计算。
是否会造成揽储压力?
调整方式对于银行来说是有优势的,但对于老百姓而言,并非是好事。原本想通过定期存款来增加收入的,眼下这个方式是行不通了,说不定大家会不再热衷于长期定期存款,届时银行或将迎来揽储压力。对于这个问题,专家是这么回应的,一般客户之所以考虑长期定期存款,就是事先考虑到未来几年是用不到这笔存款的。即便过程中发生意外,急需用到这笔钱,那客户也不会被利息所影响,目的仅仅是取款用钱而已。
因此,靠档计息的取消,对于银行而言,并不会产生揽储压力,有存款的需求的依然会继续走银行渠道,至于曾经想通过这种空隙来增加收入了,随着标准规范化,这种行为会被逐渐清空,毕竟以这样的方式来赚钱,可不是正经渠道,也不算是理财方式。
如果想通过工作以外的方式,来增加收入的,倒是可以尝试一下银行旗下的理财项目。有意向的到银行柜台寻求工作人员讲解,对方会将风险程度和收益都告知客户。理财新手,可以从小额投资、低风险的项目入手,等到后期积累经验后,才加大投注。当然,这里必须提醒大家一点,就是任何理财和投资都有一定的风险,发生亏损情况时,银行是不会承担任何责任,因为在前期合同中,已经注明由本人自行承担后果。
担心理财风险的保守派,通常会更加注重存款方面的利息,他们会对比几个银行的年利率,选择最高的一家,将钱存进去。这时候就要注意存款方式,如果有一大笔钱用不到,那选择定期存款是最划算的。在不确定自己未来一段时间是否会用到这笔钱的前提下,最好还是选择活期存款。
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