银行保险都是骗人的吗？满期后，能否达到承诺的收益？

　　前天有一个粉丝私信我，说她妈妈去年在老家的银行里买了一份保险。说是每年存一万块钱，满期后可以取多少钱，就有多少的收益。
　　老人家啥也不懂，本来是去存钱的，这忽然就变成了保险。她自己懂得也不多，心里面很不放心，担心老人家上当受骗，于是就私信问我这份保险到底是怎么回事。
　　今天问她要来了电子保单的前几页，我们不需要对这份保险做透彻的分析，只需要了解其中几个关键的地方就可以了。交费期满，不代表是保险期满
　　从这份保险我们可以看出，是2020年的07月10号买的。它是每年交一万块钱，交费五年，交费期满日是2024年的07月11号。意思就是这一天是最后一次交费的时间，交了之后，后面就不需要交费了。
　　它这个交费期满，不代表是保险期满。就算是到了2025年7月10号，刚好满了五年，它也不是满期。图片上面很清楚地显示了，这份保险是满期15年的，到2035年07月10号，这才是真正的满期。现金价值代表什么意义
　　下面这张图片就是这份保单的现金价值表。什么叫现金价值呢？意思就是你在哪一年退保，那退还的本金就按照现金价值给你。
　　很好理解，比如说，我只交了1年，交了1万块钱。这个时候，我突然不想持有这份保单了，我去保险公司退保，那就只能退5850块钱，我就要损失4150块钱。
　　我交了2年，交了2万块钱。这个时候我选择退保，那保险公司就只退还给我15030元，我就要有4970元的本金损失。保险责任
　　保险责任我们看这三点
　　1.关爱金
　　被保险人于本合同生效满五年的首个保单生效对应日零时生存，本公司按以下方式给付关爱金：
　　这段话什么意思？就是你持有这份保单，满五年后的7月11号那天，保险公司要给你一笔钱，这笔钱叫关爱金。
　　那这笔钱有多少呢？
　　关爱金=首次交纳保险费的金额 * 关爱金给付比例 （五年交比例是20%）
　　所以我们可以算出来，关爱金=10000*20=2000 。
　　因此我们就能明白了一件事情，持有这份保单的人，在满五年后可以一次性地领一笔钱2000元。 这笔钱是一次性，只能领一次，不是每年都可以领。
　　2.生存保险金
　　被保险人于本合同生效满五年起至保险期间届满之前，在每个保单生效对应日零时生存，本公司按以下方式给付生存保险金
　　这段话又是什么意思？就是持有保单的这人，在满五年后一直到满期15年之前，只要活着，每年的的7月11号，都可以领一笔钱，这笔钱叫生存保险金。
　　生存保险金=首次交纳保险费的金额 * 生存保险金给付比例 （五年交比例是10%）
　　我们可以算出，从满五年开始，每年可以领一次的生存保险金=10000*10%=1000
　　持有这份保单的人，从满五年开始，每年可以领一次1000元。这笔钱不是一次性的，是每一年都可以领的。
　　3.满期保险金
　　被保险人生存至保险期届满，本公司按照基本保险金额给付满期保险金，本合同终止。
　　这里面的满期保险金就是现金价值表里，对应的15年的那个现金价值。这个钱必须保险满期后才能够领到。这其中需要注意的是，满期是指15年满期，不是指交费五年满期。到底可以取多少钱
　　其实买这类保险的老人，最关心的就是这点，我到底可以取多少钱呢？
　　1.满5年退保
　　如果持有这份保单的人满五年就退保，那保险公司退还的钱就是： 现金价值+关爱金+生存保险金。
　　44530+2000+1000=47530元
　　就是说，如果持有这份保单的人，满五年就退保取出来，那保险公司只退还47530元，不但没有任何的利息，本金还要亏损2470元。
　　所以这份保单，满五年是不能退保取出来的。
　　2.满7年退保
　　为什么要算满7年退保呢？
　　因为满7年退保，可以取到的钱是 45710（现金价值）+2000（关爱金）+1000*3（生存金）=50710
　　从金额可以看到，我们满7年取出来，本金不会有损失，而且还有710块钱的利息。
　　3.满期15年
　　那如果我们就把这份保险放满期15年后再取，可以取多少钱呢？
　　51940（满期保险金）+2000（关爱金）+1000*9（生存金）=62940元
　　从金额可以看出，我们放满15年后，可以取62940元，除去本金外，还有12940元的利息。保险本无好坏之分
　　现在很多人都是谈保险色变，甚至觉得银行也是帮凶。我们去银行办业务，经常可以看到银行里有保险纠纷的事情。
　　其实保险它只是一个物品，就像水杯、茶壶一样。它无生命，本身对我们产生不了危害的。只不过是卖保险的人，有好与坏之分，因此这才导致人们厌恶保险。
　　当然这份保单里面还有很多其它的条款，像身故赔付，保单贷款之类的。对于我们这些普通百姓而言，这些都是次要的。钱安全，才是第一要务。
　　如果你们家里也有遇见这样的情况，家里的老人也买了保险，心里面感觉不踏实，都可以私信我。我只要看到，都会抽出时间，给你们排解疑惑。