看到你贷款150万加上自己的30万投入基金,我下了一跳,不知道你哪来的自信做这么疯狂的举动,基金真的能稳赢吗! 你这180万投入基金中不外乎两种情况: 01.假设贷款利率10%,盈利了很开心,但是扣除费用和借贷利率你也是白忙活一场。 180万梭哈进场,跌1%就是18000元,是人估计就会心惊胆跳,因为毕竟是贷款来的钱是要还的,心里压力之大可以想象。 按照我的估计一旦买入基金一直涨反倒还好,你完全拿的住。如果涨到11%有盈利了开始回调你可能就坐不住了,想着卖出落袋为安。 一旦卖出就算赚12%你也赚的不多,66000元要是卖晚了估计还不够贷款利息。 02.如果买进去就下跌那就更加凄惨,估计本金大幅度缩水。 180万买入基金,一旦下跌10%就意味着18万没有了,你的30万变成12万,多年积累亏损半数以上,再加上贷款利息15万你还倒欠3万。因此 有人会说做投资就是饿死胆小撑死胆大的,如果买入涨幅30%我就能赚54万,但是我想问一下如果亏了呢? 拿这种不确定的想法去赌一个未来就算给你赚一次,人心本贪估计你也会有下一次,因为这种钱太好赚了,只要亏损一次天台的位置就有你一个。 且行且珍惜,生活不是你一个人的,你完蛋了你的家人怎么办 我加的杠杆比你还大,二十倍!要做大事必须要有大格局,想赚大钱必须大投入,风险和收益对等。很多人一看到这两个数字,首先考虑到的肯定是风险,而我不这么认为,凡事不能一刀切。 风险确实是应该考虑的,所谓道路千万条,安全最重要,只有在安全的前提下,投资才有保障。对我来说,安全是1,收益是0,把1放在前面,后面的0多多益善。如果只一心求富,而忘了或者甚至没考虑风险,通常的结果都不会太好。马云说过:绝大多数的人在想怎么成功,我用99%的时间在想如果失败的话,我会失败在哪?这就是差别。我们当然不能单纯的以为马云就是这一方面获得最终成功,而是说大佬的思维方式和一般人不一样。 一般人考虑到的风险就是杠杆,以为杠杆高了就是风险,投入资金量过大也是风险。但实际上,对于风险,每个人的感受是不一样的,每个人的承受能力也是不一样的。有些人更有能力,就可以用更多的资金去投资,有些人能力差一些,就少投资点。比如说:开车容易出事故,算是一件危险的事,但对于老司机就不是困难的事,对于新手才是危险的。专业能力是衡量一个人是否适合做投资,能力程度是计算他该投入多少比例的资金,而不是一刀切。 金融投资和实体生意其实并没有区别,有传统企业踏踏实实的用自己赚来的钱,再投入扩大生产规模,像娃哈哈和老干妈一样。但这种方式有一个弊端,就是发展太慢了,很容易被弯道超车。在中国经济进入房地产时期时,因为人口红利刺激,房产成年轻人结婚的刚需,此时绝大多数的房地产商都刚杠杆经营,甚至资产负债率达到90%甚至还高。好处就是赚10%就翻倍,赚100%相当于本金就是10倍!此外,银行经营也是高杠杆,90%以上是储户的钱,这就引出一个借鸡生蛋的投资策略。 普通人是人赚钱,不管是凭人力和脑力,凡是需要自己亲力亲为的,都属于这一类。少数人是钱赚钱,用资金去获得资金,玩的是资金,赚的是收益,被人俗称睡后收入。极个别人是借钱生钱,用别人的资金来为自己赚钱,当然也是为别人赚钱,玩的是资本,赚的是套利。如今我们处在一个金融的时代,凡是在短时期内获得巨大财富的,无不是以资本运作方式去经营的。从互联网的阿里巴巴、京东商城,到滴滴出行和摩拜单车,再到小米和字节跳动,都是如此。 因此,单纯从数字考虑风险是片面的,是武断的。我本人在股市近二十年的投资生涯中,曾有过一次二十倍杠杆的经历,当时判断A股一波大牛市即将到来,而手头资金都是实体生意里,不可能马上抽出来。就利用房产做了抵押,从银行贷出数百万资金,然后利用券商融资融券业务,再让资金翻倍。自己资金只有50万可用,如果按自有资金计算,当时的杠杆达到二十倍!而结果正如我所判断的股市大涨,在成功逃顶后,我因此获得巨大的收益。我敢如此激进操作,首先我是成熟操盘手,其次我有实业做支撑,还有房产做保障,万一失败也不会很惨。 因此,我的建议是能力和风险相配比,如果是普通人,我也不会建议你效法我,甚至我从不劝人炒股,这是一个专业的投资,并不适合普通人。第二,你要首先考虑万一失败了怎么办?有没有可补救的,会不会影响你的基本生活,就是充分考虑自己的承受能力和抗风险能力。并且需要衡量自己的风险把控能力,当出现一定比例的亏损时,我是能继续抗,还是有后续资金加仓,或是即时止损。投资必须要有策略,还没进场都需要把这些情况考虑到,各方面准备和防范工作先准备好。不打无把握之战,不做输不起的投资!谢谢。 很荣幸回答你的问题,我觉得你不是想钱想疯啦,是想钱想的不想活啦,理由如下: 一、资金来源及利息 根据题意,我估计你这么大金额的贷款,民间融资的可能性不大,因为你做的不是实体生意,大概率是房产抵押贷款,现在房产抵押贷款最低的年息也在4.5%左右,相当于月息0.375%,150万贷款相当于每月你固定还款利息是5625元(这应该是只有极少数银行有的先本后息抵押贷款,由于互联网上担心涉及其他问题,银行名字就不说啦)。 二、基金加杠杆 30万本金加贷款150万,相当于放大杠杆到6倍,只要下跌16.67%,实际上就相当于你的30万本金亏完啦,再往下跌,就是亏贷款,A股基金行情不好浮亏30%-50%多得是啦,就是指数基金买在高位亏个50%也是有的,2008年高位买指数基金,上证指数从最高点跌倒最低点是跌了72.7%,别说跌那么多,就是跌个30%,作为散户你能拿得住吗?估计清仓跑啦,亏30%相当于亏了54万,除亏掉本金30万外,还亏了24万贷款,假如你在上证指数跌到3000点时买的上证指数基金,跌倒最低点也是亏了44.5%,相当于亏了80.1万元,除了亏了本金30万外,还亏了贷款50.1万元,看到这些数据你还会贷款150万买基金吗?说实话,指数基金是风险比较小的,尤其上证指数基金。你作为一个非专业人士,我奉劝你不要借钱买基金,更不要借钱炒股,要不能你不是疯啦,是真的不想活啦。 三、建议 余钱投资,无论投资股票、基金、债券,我的观点一定是余钱投资,就是除了正常开销外,还得留上一年的生活费、老人和孩子的应急费用,其他余钱才可以进入金融市场进行投资,而且作为散户最好买股指基金或医药类、消费类的基金,只有购买不动产才可以放大杠杆进行按揭贷款,但也要以收定贷款金额、贷款类别,选择等额本金还是等额本息。 自己贷款了150万,加上自己手里的30万,全部投入买基金,我是不是想钱想疯了? 哥们儿,你的勇气不是一般的大。180万全部买基金,风险太大了。 就拿今年2月份来说,那是刚过完年第一个交易日,所有基金几乎都是大跌七到八个点。当时你投入的如果是180万的话,那你一天就要亏要亏十几万。 虽说后来都涨了回来,可是到了三四月份的时候,由于这个疫情的关系,几乎所有基金都是大跌十到30个点。原油基金更不用说了,最疯狂的时候都是亏了六七十个点。 所以说想买基金赚钱,不是不可以,但是也要看情况而言。如果是自己的钱,那你买多少无所谓。只要你买基金超过一个月,手续费差不多都是0.5%。 可是你向银行贷款,那利率就高了,你起码得赚20个点才有得赚。 我也是一个基民,现在买入的基金有7万多。二月份的时候,也是赚的最多的时候,平均下来差不多赚了有20个点。可惜没有放手,还想着再多赚一点,到三月份的时候变成了负的20个点左右,直到现在五月份才慢慢回本了。 所以说兄弟,听兄弟一句劝告,贷款买基金是行不通的。还是干点别的的吧。 以上是我个人的分析,希望能够帮到你。 如果说市场里大部分的散户都是一个韭菜,并且容易被机构收割,一轮又一轮,周而复始。 那么,带有杠杆的散户,就是韭菜中的韭菜,容易被机构,连根拔起!! 所以,在股市也好,做基金也罢,千万不要加入杠杆,也不要满仓行事。 因为一旦你加入了杠杆或者满仓,你的心态就会发生变化。 一旦股价下跌,看到自己的资金受损,大部分的人只有两个选择: 1、是割肉; 2、是死扛; 都不会从理智的角度去分析,去做出正确的决策。 巴菲特曾经说过,他看到过许许多多的高手都是死于杠杆的。 那么对于一个普通投资者来说,又有什么能力比高手更厉害,更有能力驾驭杠杆呢? 无非就是想快速赚钱,加入杠杆赚大钱,但是结果往往是事与愿违的! 我曾经就加入过一倍左右的融资杠杆,一个星期跌了我将近100万!至今记忆犹新。 因此,从那以后,我再也没碰过杠杆。 在我投资15年的时间里,也没见到过有人靠着杠杆能够真正发财的,亏得体无完肤的到有不少! 关注张大仙,投资不迷路!如果你觉得这篇回答对你有帮助,请记得点赞支持哦。 这样的做法确实太疯狂了! 自有资金30万,贷款150万,相当于配资1:5投资基金,这样的杠杆真的是相当高的,而且风险也是相当大的。 1、如果你购买比较安全的基金 你现在总资金180万,如果你购买的是比较安全的基金,比如债券基金或者货币基金。这样的话,你的本金风险不大,但是你的总收益可能也是亏损的。 因为债券基金和货币基金收益率比较低,可能收益率还没有贷款利率高,这样你投资货币基金或者是债券基金,大概率在还完贷款利息以后,可能会出现亏损。 因此,购买比较安全的基金也是有风险的,风险来自于获得收益大概率可能比贷款利息低的多。 2、如果购买的是股票基金 股票基金风险是比较大的。如果你买到了股票基金,如果基金上涨20%,那么从账面来看,你赚到36万,如果除去利息等费用,那么还有可能赚到20多万。 但是如果是万一遇到下跌20%的情况,那么账面亏损将达到36万,已经超过了你的本金30万,如果你没有补充保证金的话,有可能被清盘,那么你就把自己的30万全部亏掉了。 因此,购买股票基金风险相当大,有可能让你血本无归。 3、结论 综上所述,贷款150万,自有资金30万,这样的杠杆比例太高,投资基金风险是相当大,杠杆投资还是要非常谨慎。 2020年8月,兄弟抵押房产去借了一笔经营贷,200万。 因为当时刚过疫情高峰,银行对于有抵押物的小微企业贷款,政策上非常的宽松,而且利率很低,不到5%。 兄弟贷款的时候,其实没想好这笔钱怎么用,只是别人告诉他贷款利率低,划算。 确实,贷款三年,先息后本,不到5%的贷款利率,200万金额,算得上是非常优质的贷款了。 他的企业是空壳公司,常年用于上下游开票,有一些资金流水,不需要实际的经营资金,所以钱贷出来后,总要做投资,否则也是有成本的。 当时恰逢7月份股市大涨,他想了半天后,在九月初,把50万先投进了股市。 可能是水平不太行,加上9月份的行情不太给力,钱进去后,就一直亏。 十一过后,已经亏掉六七万了。 同期,很多基金却表现不俗,一直在涨。 十一月底,在他太太的强烈要求下,他把剩下的150万,全部投入分散买了十几只基金。 截止春节前,他的基金账面盈余有近30万,收益率接近20%,股票也扭亏为盈,可以说是赚的盆满钵满。 春节的时候,他还滔滔不绝的教导我,全市场都在放水,拼命印钱,货币增发特别快。 他让我去贷款,成本只有5%,货币增速10%,已经明显倒挂了,水漫金山之下,正是做投资的好时机。 话虽如此,但我认为货币增发10%,不代表你就能轻松的赚到那多印出来的10%。 每一年都在印刷货币,但是该股灾,一样还是股灾。 钱虽说确实是在贬值,也不代表随随便便做投资就一定能跑赢货币增速。 这种贷款投资,企图套利,先不说违规挪用了企业经营贷,就是单纯5%的资金成本去套利,风险都是很高的。 果不其然,春节过后,基金股票开始双杀。 现如今,基金的盈利早已亏的一干二净,还有小的亏损,股票更是赔了不少。 虽说短期内还款压力不大,但是每天提心吊胆,因为银行开始查经营贷流入股市和楼市的事情了。 唯一值得庆幸的,可能是上海的房价去年年底开始又涨了,抵押的那套房子涨了一百多万。 但这都只是纸面财富,因为房子他本来也没打算卖,也只能当做是一种心理安慰了。 事到如今,他依然坚信,市场货币宽松,股市还会有机会,基金也一定会涨上去的,只是时间问题。 贷款是三年期限,三年成本是15%左右,三年后他买的那些大牛基金跑出15%的收益,也是大概率的。 只要银行不查贷,不要求他提前还贷,还是机会很多的。 对于这种富贵险中求的做法,我不想做太多的评论。 曾经在2015年,也确实有客户通过杠杆,赚到了不少钱,包括融资炒股赚钱的,我自己也曾抵押过房产,贷款入市炒股,赚到过钱。 房子抵押贷款,本质上是用自己的资产进行变现,短期内增加杠杆做投资,并不是真正意义上的负债。 当然,这种做法风险有些高,虽不代表一定亏钱,但对于非专业的投资者,还是尽量规避。 很多人也曾问过我,卖房炒股对不对? 第一,房子必须是投资用房,而不是自住用房。 第二,不要在所有人都进入股市的时候跟着疯狂。 如果是每一次熊市快结束的时候,或者市场刚回暖的时候,这样去做投资,没准是有机会的。 第三,必须是一个有一定投资经验的投资者,而不是投资小白。 卖房买股票买基金,本质上没有什么对错,只是从一种投资资产类别,变成了另一种投资资产。 但是对于借钱炒股票,那风险就很大了。 任何投资的前提,都是不影响生活质量。 人的一生,有很多次机会,很多个决定,能让自己的财富上一个台阶。 很多人说,我真的不想放弃这个机会,真的非常看好未来的行情,不想错过一次致富的良机,怎么办? 给大家几条建议。 1、所有好的机会,只有少部分人能抓住。 所以,做决策之前,看看周围的人是不是和你在做同样的投资。 如果所有人都在做同样的投资,那么这可能是一个好投资,但一定不是一次致富的机会,因为市场不会让所有人都富起来。 2、这个风险背后可能的损失,我能不能承受。 投资本身都是有风险的,我们先考虑最坏的情况,这种情况下,能不能承受风险。 如果可以,就能去选择,如果不能就放弃。 你是去做投资的,不是去赌博的。 3、大部分致富的机会,都出现在危机过后。 财富的再分配往往在危机过后,因为大部分牛市里,所有人都能赚到钱,任何投资都是这样。 或者说,牛市里,谁都赚钱了,那么决定贫富差距的,是看谁躲过了熊市。 每一次危机过后,都是一次机会,关键是危机过后,你还有没有足够的本金。 4、人的一生确实会有很多次机会,但抓住机会靠的是实力,不是运气。 很多人觉得,抓住机会很重要,却不明白,抓住机会的能力很重要。 就拿这几年都很火的比特币来说吧,有一些人买过,赚过,卖了,有一些人买过,亏过,离开了。 那些买了以后一直放到现在的,其实寥寥无几,大部分人都是投资路上的匆匆过客。 绝大多数人,赚不到认知范围外的钱,这是一个绝对的真理。 所以,多学习,增加自己的认知,才能更好的把我财富增长的机会,找到财富倍增的钥匙。 5、懂得平衡风险,更懂得享受生活。 很多人一辈子都在寻找致富的路径,不仅一场空,更重要的是错过了沿途的风景。 如果投资带来的风险,有可能会破坏你的生活质量,那宁可选择放弃,也不要去尝试。 我们可以赌上自己的财富,但不能赔上自己的生活。 首先,可以确定的是你这个是违规的,监管层严禁信贷资金流入金融市场。其次,你你这种做法极其危险,只要这个基金亏16%(180万*16%=30万),你的30万本金就亏没了,确实想钱想疯了。高杠杆一边是天堂另一边是地狱,地狱对心理影响冲击往往会大于天堂。做投资,资金一定要合规合法,这是最基本的要求。做投资,不要有侥幸心态,不要有暴富心理。做投资,亏钱是大有所在,也是大概率的事情。你用30万的本金,加上150万的负债,你的杠杆比例已经超过5倍,这是极其危险的事情,只要基金亏16%,你的30万亏没了,当然你会想,假如是涨了16%,那你是赚翻倍了。我只能告诉你,投资中,不要带任何假如,因为市场不是你开的,不会按照你的预期去走的。请记住,理想是美好的,但现实却是残酷的。从历史上的那些大危机上看,高杠杆投资将是压死骆驼的最后一根稻草,投资不是搏命。最后,我建议你马上卖出赎回基金份额,把贷款的150万换上,这一方面从你减少贷款利息,另一方增加你对风险的承受能力。投资中,不能有暴富的心理,不然亏钱将是必然的。 这种在行业中的术语叫"一杠五",就是1块钱台上5块钱嘛,上了5倍杠杆,一共6倍。在此情况下,主要是看你做何等的投资,以及风险管控能力有多强。这两点想清楚了,那么就明白你是不是疯狂啊。 1.投入的是一个什么基金?如果是宝宝类的产品,那确实也相对没有什么问题,但是所得的收益够还银行贷款的利息吗?也就是说你的杠杆倍数越高,你亏的越多呗。在此中间风险管控能力是够了,而且是低风险产品,但是投资品种的预期收益率太低了,所以赚不上钱啊。 2.投入了股票类的基金?那么在6倍杠杆的情况下,也就是2个跌停板,那么30万本金就没有了。从风险管控能力角度看,风险是足够大的。从收益角度,一个涨停板可以获得18万,按照30万本金计算,收益率达到了60%。听起来还是挺美好的。但是这种高杠杆配资的结局,基本上是8赔1平1赚,那么投资人唯一需要评估的就是,你会不会是那一个赚钱的人,还是会沦落到那8个赔钱的人中呢?每个人都抱着赚钱的信心而进来的,绝大部分是赔了钱出去的。 3.投入了私募基金或者其他类型的基金,不论收益多高,我都建议不要去考虑。核心原因在于这些投资品种要求中途退出的条件是很苛刻的,或者不支持中途退出。在此情况下,银行贷款是可能提前要求归还贷款,或者到期必须先还再借。资金的时间匹配性上就无法满足。另外当一个人委托第三方去做投资和管理资产时,其实风险要比自己操作大了很多,因为会增加管理人的道德风险,运作风险等等各种新风险。即使赚取了收益,扣除银行贷款利息,可能多赚的也不会太多。为了这么一点蝇头小利而冒这么巨大的成本,是多么不值当啊。 至于有些人鼓励,人生就是要拼搏,就是要敢于冒险。这句话说的一点都没错,但是前提是要在你有没有选择的情况下,你有没有思考的情况下,你需不需要这么孤注一掷的情况下。就如同很多人创业一样,创业失败了,并不意味着家破人亡,但是为什么那么多人创业失败之后,就变得整个家庭支离破碎,负债累累呢?那么就是他错误的理解了,人生就是要敢于冒险这句话的真正意义。 贷款150万去投资基金,而且偏离自己的本金幅度如此大,这确实是想钱想疯了,你贪婪的程度不多见。 2015年的时候就开始金融去杠杆,而你却在加杠杆,这本身是不合规的。不过你绕过了监管,不说出来也没人知道,但是会害了你自己。你想象一下,本金才30万元,却贷款了150万,妥妥的5倍杠杆。 要知道股市中融资融券现在一般也就一倍杠杆,而且各种风控,警戒线、平仓线等限制,生怕投资者出现爆仓的风险。一倍杠杆已经非常严格,再看看你的五倍杠杆,只要你买的基金下跌16.6%,自己30万的本金将一无所有。如果亏损达到30%以上,那么你就已经亏损几十万了,你觉得还能承受得住吗? 很多投资者只看到了高杠杆带来的高回报,只要基金涨个20%,你就能够实现本金翻倍,这样看起来这笔生意确实不错。不过投资者也要防范风险,一念天堂一念地狱,赚得多亏得更多。想必你也是投资到偏股型基金当中,从过往的业绩来看,大多数时候都处于亏损,只有行情真的来临时,才能在其中赚到钱。所以这是一个大概率亏损的事件,贷款150万投资基金无疑是在赌博,劝你还是早日赎回基金,把贷款还上。 就目前而言,贷款150万的利息已经够呛,如果行情出现一丁点波动,看着账户的资金在减少,还要持续垫入利息,你的心态肯定会承受不住,更容易出现投资亏损。 投资理财一定不要抱着一夜暴富的心态,这个市场确实可以做到,但几率真的很小。即使你贷款150万在基金中赚到钱,你也不一定能够守得住这笔财富,贪婪的心态会害了你。因此投资理财要以财富增值为目的,而不是发财。 买基金不要上杠杆,用自己真实的本金去投资,这样才能在市场中沉得住气,也才能赚到钱。很多一倍杠杆到最后都只能卖房去还债,而你5倍杠杆我不敢想象你的结局是什么,但希望你能够走稳健的投资路线,而不是超激进的方式。