上篇我们说过稳健是家庭资产配置的核心。在银行存款中,首推是定期存款,因为定期存款的利率相对来说会高一些,那么在保险理财产品中,我的安利就是增额终身寿。至于为什么,请看官们耐心听我道来。 增额终身寿本身优势在于可取用灵活,保证财富安全,更能锁定利率,明确收益同时指定受益人,还能避免税务风险,平衡现金流。详细阐述如下: 现在市面上的增额终身寿基本上都是三年期,4-6年回本。存五年,6-8年回本。在现金价值大于所交保费以后,随时可以做部分领取或者退保,能在我们想用钱的时候随时都能取到钱,加上增额终身寿不同于年金保险,各种条款规定你的资金分配,不用看多少年能取多少钱,只是很简单的条款,就是保额按照每年3.5%的复利递增。 增额终身寿中我们算收益只需关注一个点,就是保单的现金价值,这个现金价值基本上也能符合3.5%的复利递增。而我们的现金价值,是在你合同拿到手上的时候就写在了合同里面的,即我们所说的收益确定。 很多人可能觉得现在3.5%的复利并不高,但是这个收益是锁定了以后几十年的,是以后永远都不会变动的。余额宝的收益已经跌破2%了,整个行业利率都在下降,因此当下能长期对抗利率下行最好的产品非增额终身寿莫属。 进一步来说,钱存在保险公司是相当安全的,因为银保监会对中国保险公司的管控相当严格,保险公司是不能随便破产的,即便要破产也必须有其他保险公司对其进行接管,之前客户的保单也都会有新公司接管,所以完全不需要担心财富的流失。加上保单结构的特殊性,更能保障我们的财富能够私密又安全地传承给家人,减少家庭纠纷。 因此通过增额终身寿以上优点,我们可以把增额终身寿作为家庭稳健理财的核心,在保障我们资金安全的同时实现财富稳步增值。说完优点,缺点肯定也无法避免,那就是短期内是无法动用的,五年内想要动用,只有可能是通过保单借款来达成资金周转,所以在稳健性的资产配置中,我们也是需要配置足量的银行存款以备不时之需的。 我是您身边的家庭经济规划师琦琦,每天为您分享一个小知识。