首套房利率4。4了，还是没人买房

　　最近，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。
　　5年期以上LPR为4.6%，也就是说从现在开始，国内首套房最低利率：
　　理论上可以做到4.4%。
　　二套、商业房贷利率原规定是不得低于相应期限LPR加60个基点，那么二套房贷款最低利率仍然为5.2%，即4.6%+60个基点。
　　需要说明的是：
　　针对的的新购房者，跟正在还月供的群体是没有关联的。
　　房贷利率正式进入4.4%时代，对于新购房者确实是利好。例如按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供约120元，未来30年内共减少利息约4.3万元。
　　但对于前两年利率6%时上车的购房者，心里怕是有一万只泥马奔腾而过。相比6%，现在的4.4%是什么概念？如果你去年贷款100万，期限30年，利率6%，就会比现在贷款买房多付35万利息，折算一下，每月需多还月供近1000元。
　　这一年来，房价还是大跌的，两者相加，高峰期上车群体至少得多付出成本大几十万。
　　现在稳经济增长任务非常困难，全年5.5%的经济增速，只有基建、房地产的产业链有这个体量。但是从去年年底至今，房地产调控放松，刺激政策一波接一波，该做的一样都没落下。从效果上看，情况并没有起色。
　　究其原因有二：  一是房价不涨甚至下跌；二是收入没了  。两个因素同频共振, 已是无解。
　　市场上＂零首付、免契税、打折、补房款、分期首付、降息＂等手段层出不穷，这可不是春天来了，而是：
　　冬天一直没有走。
　　在这个现金为王的时代，上贷款加杠杆易致人财两空。首付咬咬牙凑够并不是难事，但雷打不动30年的月供，这才是最要命的。
　　未来的预期没了，工作没了，收入没了。中产是不能指望了，只能看富裕群体。
　　那种生三胎就多一个购房资格的，房子长租了有购房资格的城市, 打的就是富人的需求。富人虽然有钱，但都是大聪明，要他们在一个没有预期的市场，沉淀大量现金，难！
　　对于背负贷款的中产群体，每月的房贷月供成了最刚性的支出。具体到行动上就是：
　　没买房的不想着买房，买了房的尽可能提前还贷。
　　所以居民中长期贷款数据今年历史性出现负数。房地产要软着陆的路还长着。现在主要矛盾点在于：
　　一、开发商天量的债务和库存与没有人买房之间的矛盾。
　　没人买房，开发商的债务就不能转移到居民端。
　　二、地方高度依赖土地财政与开发商摇摇欲坠都不拿地之间的矛盾。
　　没开发商拿地，地方的财政收入没有支撑正常运作，地方债务也没办法转介到开发商。
　　所以最核心的问题，还是要居民端大规模买房，要大规模买房就得居民端有钱，对未来预期好，对房子看涨。
　　看起来，没一条能满足。