玩转信用卡
由于信用卡的额度高低直接涉及资金的可用度,所以银行针对信用卡使用有很多要求,一旦触及了刷卡的禁忌,就有可能出现银行封卡的情况。下面分析高手必知的10种刷卡禁忌。
1.中介提交资料申请通过率低
由于信用卡具备提现功能,所以有不法分子会通过信用卡进行非法集资,为了打击这种非法中介,银行会对大规模申请信用卡的机构进行严格审查,往往这类机构提交的资料在通过率上会相对较低。
用户如果想申请到一张适合自己的信用卡,最好还是自己通过营业厅或者网上平台进行申请,避免出现申请资料无法通过的情况。如果资料申请失败,用户就需要等待数月的时间才能重新申请。
2.长期在同一台POS机上刷卡
这是最容易出现封卡的情况之一,用户长期在同一台POS机上刷卡会直接触及信用卡非法套现的禁区,而信用卡非法套现是银行一直打击的非法行为,所以用户如果需要用卡,就尽可能地在多家POS机上刷卡。
如果用户使用的是大型连锁超市的POS机,则银行的要求相对降低,尤其是在用户刷卡额度占据可用额度的比例并不高的情况下。如果用户在大型连锁超市的POS机上每次都刷卡上千元,而且次数频繁,很快就会引起银行的怀疑。
3.通过POS机直接刷完可用额度
如果用户信用卡的可用额度为一万元,而信用卡下发不到一个星期的时候,银行收到的信息就显示用户已经将全部可用额度刷完,这种情况有一定概率会引起银行的怀疑,并由客服人员打电话进行咨询。
信用卡虽然具备先消费后还款的功能,但是为了防止用户产生透支的情况,银行会针对异常情况进行追踪查处。
4.在特殊时间阶段内有大额刷卡
信用卡消费有一定的免息期,在免息期内用户无需缴纳利息,而部分用户就利用这个功能,在账单日还款期限的前一天还款,后一天又通过POS机将资产全部消费,这种情况如果长期发生,就会引起银行的警觉。
5.不在常见营业时间内使用信用卡
在非正常的营业时间内出现多笔交易,比如批发市场的下班时间突然有刷卡记录,并且次数较多,这种非正常情况会引起银行的调查,比如电话咨询、查询该POS机的其他消费记录。
正常消费的用户是不会在营业时间之外进行刷卡的,即使有这种情况,次数也不会太多,所以用户需要注意避免。
6.接近额度限制进行刷卡代付
大众使用支付宝、微信支付非常常见,但是如果用户每次通过支付宝进行信用卡消费,额度都接近平台限制,那么就会引起银行的怀疑。
比如用户的招商银行信用卡通过支付宝支付最多一笔只能支付1 000元人民币,而用户多次以1 000元人民币接近的额度进行支付,并且次数较多,那么这种异常数据会直接导致银行进行调查。
7.套空信用卡额度的情况严重
用户的信用卡长期处于套空的情况,比如用户只在还款日时进行相关交易,而且还款的金额很快就被消费,在其他的时间阶段内用户的消费记录较少,甚至完全没有,那么银行的后台系统会直接检测到,并且有可能封号。
8.自己办台POS机直接套现
POS机的办理条件并不高,绝大部分商家都可以自己办台POS机用于业务处理,在这种情况下,就会有部分人通过自己的POS机直接套现。
与其他的用卡禁忌相比,这种情况就属于低智商的刷卡操作,银行打击信用卡套现的措施非常严厉,而这种直接能够查询到的套现行为属于证据确凿的类型,银行可以直接对用户进行罚款。
9.多次进行整数的刷卡消费
在正常的交易中,信用卡刷卡很少会出现刚好整数的情况,尤其是在超市等零散商品的场所,用户进行整数刷卡消费同样会触发银行针对信用卡套现的警报,在次数较少的情况下,银行会进行电话认证,次数较多则会封号。
用户刷卡消费要尽可能地避免10 000、20 000、15 000等整数消费情况的出现,单笔交易最好有一位小数点的数据。
10.同卡在多终端上进行操作
短时间内同一张信用卡在多个终端机器上进行操作,包括查询额度、取现、消费或者转账等,无论是否成功,都会让银行产生怀疑,认为用户是否将信用卡送给他人使用,或者是否出现盗刷的情况。
同卡在多终端上操作之后,如果涉及的额度较大,银行一般都会通过电话确认,了解是否为本人操作,并且需要知道该操作的原因。
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