房贷利率打折了，河南已有银行执行4。4利率！你的房贷会有变化吗？

　　顶端新闻·大河财立方记者 裴熔熔 陈玉静
　　5月15日，央行、银保监会重磅发文，调整差别化住房信贷政策：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
　　政策一出，让平静的周末＂炸了锅＂。多位专家预计，本次首套房房贷利率下调，将带动部分城市银行房贷利率（包括部分二套房利率）更大幅度下调，进而巩固年初以来全国房贷利率整体下行势头，为年中或稍晚时候楼市企稳回暖积蓄动能。
　　而对于大众来说，更关心的莫过于自己的房贷利率将如何调整？月供会不会降低？对此，大河报·大河财立方记者对河南省内多家银行进行了了解咨询，看看他们怎么说？大家的存量房贷究竟会降吗？
　　降息20个基点之后，
　　百万房贷30年可少还4万多元
　　根据央行、银保监会的发文，此次调整的为首套房房贷利率，利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；二套房房贷利率未有调整，利率下限按现行规定执行。同时按照＂因城施策＂的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
　　按照4月20日的最新报价，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。这也就意味着，自通知发出之后，国内首套房最低利率降为4.4%（4.6%-20个基点）；二套房房贷利率原规定是不得低于相应期限LPR加60个基点，本次政策未有调整，即仍为5.2%（4.6%+60个基点）。
　　下降20个基点，反映在月供上，究竟能少多少？
　　据记者估算，以贷款100万元，30年等额本息计算，4.6%的商贷利率每月月供约为5126.44元，而下降了20个基点之后每月月供为5007.61元，相当于每月少还118.83元，30年就少还4万多元。
　　河南多家银行将同步调整，
　　已有银行执行4.4%利率
　　河南各银行的房贷利率同步降了吗？
　　＂我们已经明确了要按照央行和银保监会的口径下调房贷利率，只是内部还没下发正式通知。＂河南某城商行相关人员告诉记者，按照以往经验，该行会同步下通知规定利率下限，同时会要求支行开展业务时不低于市场利率，不能直接以底限利率营销。
　　＂是这样的情况，LPR下浮20个基点只是利率下限，不是执行利率。各行会根据市场行情、资金成本等综合因素考虑，执行各地的执行利率。我行应该也会同步降，只是目前还没正式下发调整通知。＂某股份行郑州分行相关人员告诉记者。
　　在采访过程中，记者了解到，河南多家银行目前的情况类似，房贷利率将会根据监管要求和市场情况动态调整，不过由于时间、流程等原因，还未明确具体执行标准。但也有银行表示，已经有一些合作楼盘项目按照4.4%的利率执行，＂这个根据项目的需求。＂
　　记者注意到，5月16日，已有部分房产中介平台发布执行首套房贷利率4.4%楼盘汇总，记者咨询金水区某楼盘，接听人士表示，虽然合作银行没有正式通知，但该楼盘的合作银行已可以执行最低利率，＂可以按照4.4%签约＂。
　　不过也有楼盘表示，目前只是楼盘单方面宣传执行4.4%利率，最终利率仍要看签约银行。
　　若是调整落地，哪些客户能享受这一政策？存量房贷客户有可能吗？
　　对此，多家银行表示，本次调整只针对新增客户，而存量客户的房贷利率只会随LPR利率浮动，跟政策调整无关。＂比如你之前的房贷利率是LPR上浮20个基点，不管此次政策如何调整，你的房贷利率浮动比例不变。哪怕LPR下降到了4%，你的房贷利率依旧是4%上浮20个基点。＂某银行客户经理告诉记者。
　　专家：地产调控还有进一步放松潜力
　　此次房贷政策调整，不论对于楼市还是新增房贷客户，无疑是重大利好。接下来有可能会带来哪些连锁效应？听听专家怎么说。
　　王青：二季度降息降准有可能持续落地
　　东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次首套房房贷利率下调，将带动部分城市银行房贷利率（包括部分二套房利率）更大幅度下调，进而巩固年初以来全国房贷利率整体下行势头，为年中或稍晚时候楼市企稳回暖积蓄动能。根据央行在一季度货币政策执行报告中披露的数据，3月居民新增房贷平均利率是5.49%，比去年12月下降0.14个百分点。这是去年年初以来居民房贷利率首次出现下行拐点。
　　东方金诚高级分析师冯琳表示，作为主导楼市走向的核心因素，房贷利率下调对居民购房成本影响很大。以100万房贷、等额本息偿还30年为例，房贷利率每下调10个基点，也就是0.1个百分点，月供就可以节省60元；如果下调100个基点，也就是1个百分点，月供可以节省600元，约占整个月供的10%左右。
　　＂我们预计，本次首套房房贷利率下限下调，结合更多城市限购松动，接下来地产调控还有进一步放松潜力。这将带动楼市在年中或稍晚一些时候逐步具备企稳回暖的条件。这也是今年稳定宏观经济运行的关键所在。＂王青说道。
　　不过，王青指出，本次首套房房贷利率下限下调，是针对房地产的定向调控措施，并不意味着接下来LPR报价下调及政策性降息（MLF利率下调）的空间封闭。当前宏观经济下行压力较大，地产下滑仅是部分原因，本轮疫情冲击影响全面且持续时间较长，而外部地缘政治升温带来的负面冲击更是短期内难以缓解。因此，作为＂增量政策工具＂的一部分，二季度降息降准有可能持续落地。
　　周茂华：下调住房贷款利率定价下限符合部分区域房地产市场情况
　　光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，此次央行下调住房贷款利率定价下限，是进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制，扩大了部分区域商业银行房贷利率定价空间，也符合部分区域房地产市场情况。
　　＂主要是近期受散发疫情等因素干扰，国内部分区域房地产复苏情况不够理想，4月居民信贷下滑，反映国内房地产需求端仍低迷。国内通过下调房贷利率定价下限，让各区域商业银行能根据当地楼市供需情况与城市政府调控要求，灵活调节，促进楼市加快恢复平衡。＂周茂华说道。
　　周茂华称，预计接下来部分楼市供给相对大、楼市需求偏冷的区域房贷利率将出现一定幅度下调，减轻刚需购房成本。但整体上，国内楼市＂稳＂字当头，坚持房住不炒定位，推动各地因城施策、精准调控，落实＂三稳＂任务，促进楼市平稳健康发展。近期一系列政策优化措施，都是在推动楼市回归＂三稳＂轨道。
　　申万宏源：下调房贷利率的LPR加点，旨在促进刚需和改善性需求释放
　　本次首套房房贷利率下限下调，申万宏源证券分析师发布研报认为，下调房贷利率的LPR加点，突出新老划断，旨在促进刚需和改善性需求释放，同时避免显著刺激已经持有存量房贷合同的居民集中爆发需求。
　　LPR改革之后，2021年开始存量房贷合同已经全部转为固定利率合同或LPR加点固定的浮动利率合同，这意味着下调LPR和下调新增购房合同LPR加点的传导对象实现分层：如果直接下调LPR，则已经购房和尚未购房的居民均有受益，但对于一线城市、东部沿海省份等人口净流入较多的区域来说，已购房居民购买力的进一步提升可能刺激更大规模的购房需求，如果由此导致房价快速上涨，则置换性需求受益大于首套刚需。本次采取的首套房贷LPR加点下调，并不会直接导致已购房居民既有合同的月供减少，从而更多将刺激首套刚需居民释放需求，突出新老划断，刺激地产需求的同时兼顾长期需求结构平衡性。