企业观青岛银行2021年报涉房贷款占比再超红线核心一级资本充足率常年垫底
财经网金融讯 新一年的业绩报告出炉,青岛银行"老毛病"依旧。
3月25日,青岛银行发布年报称,2021年实现营业收入111.36亿元,比上年增加5.95亿元,增长5.65%;实现归属于母公司股东净利润29.23亿元,比上年增加5.29亿元,增长22.08%。
在连续三个季度下滑之后,青岛银行营业收入迎来了正增长,但营业收入增长率较上年的9.61%下滑了3.96个百分点。数据显示,2021年一季度末、半年末、三季度末,该行营业收入分别同比下滑了2.57%、12.45%、2.75%。
营业收入增长乏力的主要原因是利息净收入的下滑,2021年,青岛银行实现利息净收入76.46亿元,比上年减少5.01亿元,下降6.15%。在2019年,该行利息净收入的同比增长率曾一度达到53.36%。对此,青岛银行表示,主要是受市场利率下行,贷款等生息资产收益率走低,净息差收窄所致。
资本充足水平方面,一直以来,青岛银行核心一级资本充足率指标都处于较低水平。据财经网金融梳理,2017年末至2020年末,该行核心一级资本充足率分别为8.71%、8.39%、8.36%、8.35%。
到了2021年末,其核心一级资本充足率为8.38%,比上年末微微提高了0.03个百分点,但与行业平均水平仍然相差甚远。据银保监会发布监管指标数据显示,2021年第四季度商业银行核心一级资本充足率为10.78%,足足比青岛银行高出2.4个百分点。
另据wind数据显示,2019年末、2020年末、2021年三季度末,青岛银行核心一级资本充足率在17家A股上市城商行中分别排倒数第三、倒数第一、倒数第二,难逃垫底"魔咒"。
不过,青岛银行也于近期完成了A+H股配股发行方案,共募集资金人民币41.96亿元。该行表示,募集资金将全部用于补充核心一级资本,提高资本充足率,支持未来业务持续健康发展,增强资本实力及竞争力。
此外,青岛银行还面临涉房贷款集中度超标的问题。截至2021年末,青岛银行房地产贷款、个人住房贷款余额分别为671.94亿元、459.37亿元,占客户贷款总额的27.52%、18.81%,较上年末下滑了2.25个百分点、0.82个百分点。
涉房贷款占比得到一定压降的同时,两项指标仍超过监管红线。根据监管要求,青岛银行作为第三档的中资小型银行,房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%。
【作者:钱晓睿】
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