社会保险和商业保险的区别
内容来自李祝三带你看保险
保险发展到今天,在社会上还有好多人不了解保险的概念,其实保险已经融入到每个家庭、每个人的思想意识中,因为在你找工作的时候,首先想到的是有没有五险一金,购买的是60% 还是100%的保险,这个问题你肯定是需要问清楚的。只不过这种保险称为社会保险,但也属于保险的另一种形式。
社会会保险的特点是低保障、广覆盖,是国家政策范围内强制性的一种保险,也是国家对社会资源的重新分配形式。所以说,社会保险的保障责任是有限的,不会将所有医疗费用由社会保险全额承担,因此,社会保险是一种"保而不包"的保险范畴。
举个例子:如果一个人住院治疗的总费用为10000元。在这个总费用中含有部分自费药、自付部分的费用,还有一个社会保险规定的起付限额,除去这几个应该由患者承担的费用,剩余部分按一定的报销比例进行结算,而不能报销的部分包括自费、自付、起付线内的费用只能由患者自行承担了。当然,如果花费的总费用不太多,经过社保的报销以后所剩余的部分也不会太多,患者承担这点费用,不会造成家庭经济太大的负担。
但如果罹患了重大疾病就不一样了,社保给予报销的这点费用只能是杯水车型了。而社保每年的报销具有一定的限额,超出限额的部分仍然由患者承担,而且社保不承担门诊费用、放化疗费用、特效药费用、进口药费用、耗材费用以及康复期间的一切费用,而往往这些费用在大病治疗期间是最关键最昂贵的费用,一般少则几十万多则上百万的费用,如果由患者承担这些费用,轻则家底耗尽,重则卖房卖车,负债累累。
商业保险是一种约定提前给付性的保险,它不仅覆盖了医疗费用的报销,还增强了生活费用的保障,甚至能够补充由于疾病失去工作而中断收入损失的费用。因为商业重疾保险是只要确诊就会给付保险金的保险。如果医疗费用已经被社保报销完毕,则商业保险赔付的钱可以作为家庭生活基金,也可以作为康复期间经济来源中断的经济补充,还可以作为子女教育金储备和养老基金储备。总之,有了这笔钱,可以将它用在最需要用钱的地方,不会因为发生了重大疾而使家庭生活陷入困境。
不管我们现在多年轻、多有钱,但身体在逐年贬值,每个人都需要健康医疗保障,据统计,2013年全国重大疾病医疗费用人均18·6万元,那么,现在应该已经突破到20万元以上了,我们可以想一想,这笔应急的钱都准备好了吗?因此,保险宁可千日不用,也不能一日不备,关键是要防患于未然。
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