银行破产最高赔50万，是单指存款本金50万还是连本带利加一起50万？

　　大家好！
　　《存款保险条例》的颁布实施，是我国银行业金融机构改革发展史上重大事件，具有里程碑意义 。历时22年酝酿研究和论证，于2015年5月1日正式颁布实施，因其涉及千家万户切身利益，而备受社会各界高度关注。其中，关于存款的赔付实行的是限额偿付，最高偿付限额人民币50万元，含本金和利息合计金额，而不是单指本金50万元。
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　　这一规定我们可以进行更加通俗的解读。 即同一存款人在同一家投保机构(参加存款保险的银行)所有被保险账户的本金和利息合并计算的金额在人民币50万元以内的，实行全额偿付；超过50万元的部分，依法从投保机构(投保银行)的破产清算财产中受偿。
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　　关于被偿付存款的几个特征值得我们注意 。
　　一，哪些存款不受《存款保险条例》保护 呢？
　　1.金融机构同业存款
　　2.投保机构(参加存款保险的银行)的高级管理人员在本机构的存款
　　3.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款
　　4.中资银行海外分支机构的存款
　　5.个人在银行购买的理财产品
　　二，哪些存款受《存款保险条例》保护呢？
　　1.在我国境内设立的所有吸收存款的银行业金融机构，包括所有商业银行(含外商独资银行和中外合资银行，且具有独立法人资格)的存款。
　　2.农村合作银行的存款。
　　3.农村信用合作社的存款。
　　4.人民币存款和外币存款，但外币存款是以折合等价人民币偿付，不偿付外币。
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　　《存款保险条例》关于存款偿付的其他特点
　　1.关于最高偿付人民币本金利益合计50万标准，并非一成不变，永远一个价 。50万标准是国家根据2013年我国居民存款水平设定，当时据统计50万以下存款居民占比达到99.6%，设定此标准实现了广覆盖，保护了绝大部分存款人利益。随着我国经济社会的发展，存款人结构的变化，偿付标准也可能适时做出动态调整的。
　　2.偿付存款不仅指个人储蓄存款，还包括企业和其他单位的对公存款。
　　3.50万是存款保险基金管理机构的赔付，而不是银行的赔付。
　　4.超过50万的部分，并不是绝对就没有了。 如果银行在破产清算中还有多余资产，还可以得到一定补偿。如果资不抵债，当然也就没有补偿了。
　　5.储户受偿的时间规定，7个工作日之内受偿。 《存款保险条例》明确规定，如果投保银行出现以下情形，被接管，被撤销，被破产清算时，存款保险基金管理机构必须在7个工作日内足额偿付存款人存款。
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　　《存款保险条例》的颁布实施，彻底击碎了银行不倒的神话，消除了国家信用的隐形担保，国家财政不再为国有银行买单，也不再为储户兜底 。认真解读《存款保险条例》，分散存款，了解存款银行风险状况，如何选择安全的银行也加大了储户自己的责任。好了，今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】，分享更多财经知识，谢谢你的阅读和点评！
　　根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对同一个储户同一家银行最高赔偿限额不超50万元。
　　问题来了，这里最高赔偿不超过50万元，这50万到底纯本金，还是包含存款利息在内呢？
　　针对这个问题，我只能告诉大家，这50万元要根据储户存款具体金额而定，可以包含存款利息，也不包含存款利息。
　　举例子
　　张三李四在某家银行办理存款，存款年利率是4%，张三存了30万，李四存了60万，刚好不巧，这家银行由于某些因素，资不抵债最终宣布破产清算，此时启动存款保险基金，那请问张三李四的存款怎么赔偿呢？
　　第一，根据《存款保险条例》最高赔偿不超50万元，而张三存了30万，按照年利率4%计算，一年利息是1.2万元。
　　根据存款保险条例最高不超50万元，张三可以连本带息进行赔偿31.2万元，没有任何损失。
　　第二，而李四存款是60万元，一年利息是2.4万元，连本带息总和为6.24万元。
　　但由于存款保险条例最高不超50万元，李四只能赔偿50万元，剩下还有12.4万元要等这家银行清算之后才能进行合理赔偿，李四这笔存款已经存在一定风险。
　　总结
　　通过上面例子分析得知，张三连本带息全额赔偿，而李四连10万本金和2.4万利息不能全额赔偿。
　　从这里案例分析后，答案非常明显，主要分三种情况：
　　1、当储户的本金和利息在50万以内，连本带息赔偿，所以50万已经包含本金和利息；
　　2、当储户的本金刚好是50万之时，只赔偿50万，不会赔偿利息，所以这50万没有包含利息；
　　3、当储户的本金超过50万之时，同样赔偿50万元，超过后分本金和利息不进行赔偿，这种情况弱势最大。
　　最后总结为，《存款保险条例》规定，最高赔偿不超50万，这50万分三种情况，可以是连本带息，也可以只是本金不含利息，或者连本金和利息都不包含在内。
　　通过这个问题告诉我们，如果真正想要自己的存款高枕无忧，而且是100%的安全，建议储户们分银！办理存款，最好的方法是每家银行存款不超50万元，这样的话即使遇到银行破产倒闭，也绝对不会让自己的存款有任何风险，都会连本带息得到赔偿。
　　您好，就您提出来的这个问题明确的讲，是指本金利息合计在50万以内的部分！
　　下面依照可能出现的不同情况，用咱老百姓的大白话给朋友们具体分析一下：
　　第一种情况，储蓄存款，本金加利息在50万以内！全部负责赔偿。
　　第二种情况，本金不足50万，但加上利息超过50万。则只赔本金与利息加在一起，不超过50万元的部分！
　　第三种情况，本金超过50万。只赔本金在50万以内的部分。
　　第四种情况，本金50万，利息超出，只赔本金50万！
　　由此可见，存款保险是指正规的储蓄存款，本金与利息在50万以内的部分！
　　但是，需要说明的是，超出的部分也并非一定会全部损失！如果银行真的出现破 产，那么是需要进行清算的！通俗的讲，它还会拍卖资产，收回一部分财产，并不一定亏完！如果它能收回来一部分资产，仍然会按相应的规则，扣除相关费用后，按相应的比例，对没有赔付的部分，按比例进行返还！
　　另外需要说明的是,,国家提供的存款保险保障，仅限每户，也就是每个人在每家银行的存款总额不超50万元内!
　　总体而言，银行还是相当安全的。到目前为止，尚未有真正的银行破 产出现。因为即使银行经营不善，也有多种解决办法，如合并，收购重组，临时保护等等。因此，可以放心的，进行储蓄存款。
　　储蓄存款关系到我们每一个人，千家万户！如果您对此有什么好的看法，观点和建议，欢迎留言，和朋友们共同讨论交流，也欢迎转发，让更多的朋友看到，共享共赢！
　　关于银行存款的安全越来越受到大众的重视，因此关于银行破产后存款如何赔偿的讨论也就越来越多，因为毕竟银行存款事关很多家庭的财产安全，甚至可能会影响一些家庭的基本财富和生活。#行业人士招募计划#
　　当我国的银行存款条例和银行破产条例公布以后，银行破产已经成为全民关注的重要议题。毕竟银行的存款关系到千家万户的生命。关于银行破产和银行存款赔偿的问题，我们有六大关注重点：
　　第一，银行破产是非常小的小概率事件，即使银行破产银行存款的损失也非常小
　　银行作为我国最基本的金融存款贷款机构，一般情况下破产倒闭的可能性不大，毕竟银行事关我国的经济命脉和广大老百姓的经济安危，短期内倒闭并不会大量发生。
　　更重要的是，银行破产并不是百姓之福。银行的破产无论是对银行本身、还是银行的存款人以及社会经济金融秩序都是一个很大的冲击，银行破产不仅仅会造成银行存款人的损失，还可能会引发银行信誉的损失并对其他银行和金融机构造成冲击，如果银行破产严重程度较大的话，可能会引起全社会的经济和金融危机。
　　所以，虽然我们讨论银行破产问题，讨论银行破产后的存款安全问题，但我们当然不希望银行破产。虽然在未来有可能会因为各种各样的原因会出现个别银行的破产，但整体而言，银行破产是一个非常小的概率事件，我国到时目前也只出现四家银行破产，而且都是小银行和信用社，我们既不希望银行破产的事情大量发生，甚至更不希望银行破产的事件发生。毕竟经济和金融秩序的稳定才是百姓生活之福。
　　第二，银行破产最高赔偿50万元并不是说50万元以上就完全损失了，其余部分需要清算以后进行清偿
　　不希望银行发生破产，并不代表我们不应该对银行存款的安全加以防范，并考虑如何确保存款的安全。
　　银行破产最高赔偿50万元是存款保险制度规定的。根据国务院正式发布的自2015年5月1日起开始施行的《存款保险条例》，标志着商业银行可以进入破产。2017年8月8日，银监会表示银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例。这意味着银行也可以破产的时代将要到来。以前大家认为银行存款的钱绝对安全的时代已经过去了。
　　根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付限额为50万元，且明确7个工作日足额偿付。这也就意味着即使银行破产，如果一个储户在一个银行存款50万以内也是绝对安全的。同样要明确的是，即使只赔付50万元也并不代表超过50万元以上的部分就完全损失，而是要经过清算以后根据清算的结果再清偿。
　　如果能够清算后有资金回收，仍然会按照比例进行赔偿。同样，如果有新的机构接手，那么你的存款将由新的机构进行清偿，按多大的比例清偿或者是不是全额清偿取决于相关的条款。
　　第三，银行破产最高50万元是本息合计，而不仅仅是本金，这一点一定要明确
　　经常有人会问这50万是本金还是包括利息，是不是我只要在一家银行存款50万元的本金，银行破产后就会本息全部赔偿？
　　实际上不是的，根据《存款保险条例》的相关规定，银行破产时对单一个人储户最高偿付限额为50万元，这里最高赔偿限额50万元，已经明确不仅仅是存款本金也包括利息。也就是说，你的存款本金加利息在50万元以内，才可以获得全额度的赔偿。
　　另外一个重要的问题是，这50万元的最高赔偿额度是人民币还是包括外币在内的合计？外汇存款包括在这里吗？
　　这里也要明确，这50万的存款保险赔偿额度包括人民币和外币，不仅仅包括人民币存款，还包括外币存款。《存款保险条例》第四条规定，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。也就是说，这50万的最高限额是本币和外币合并折算计算。
　　第四，如果在一家银行不同网点各存款50万，银行倒闭后银行存款保险赔偿多少钱？
　　有朋友想知道，假如我分别在一家银行的三个不同网点或者三个省的机构分别各存了50万元钱，一共一百五十万元。如果这家银行倒闭破产了，银行保险应该赔偿多少钱？是50万元，还是应该150万元？
　　实际上，这也是很多人的疑惑，因为有很多人习惯于在一家银行办理业务，特别是在不同地方有生意和生活的人来说，更喜欢在一家银行的不同分行办理业务，毕竟无论是归集资金还是支付都比较便利。
　　但从存款安全的角度看，如果银行破产，同一存款人在一家银行的多个网点或者分多笔存款，也只以50万的限额为限。
　　《存款保险条例》第五条明确：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付。所以，无论你分散在同一银行的多少分行、还是这家银行的多少网点，都无法改变单一个人50万元最高赔偿额的事实，都是多笔存款合并计算，而且现在的银行都已经全国联网，要计算也并不困难。
　　第五．如果家庭成员3人每个人在同一家银行存款50万元，银行破产以后会怎么赔付呢？
　　有朋友问，如果一家3口人每个人在同一家银行存款50万元，如果银行破产时存款保险机构会如何赔付呢？是一共50万元还是每个人赔偿50万元呢？
　　这也是我们经常遇到的问题，即是以自然人为单位还是以家庭为单位进行保险赔偿的问题。
　　根据目前的银行存款保险条例的相关规定，所有的赔付条款中都明确是同一存款人的最高赔偿金额为50万元，并没有涉及到关于家庭成员如何计算的规定。
　　可以明确是，既然50万元的赔付限额是同一存款人的本息、本外币存款的最高赔付额，那么就跟家庭成员无关，与家庭成员有多少人在这家银行存款无关。
　　如果是家庭成员3个人，每个人存款50万元，一旦银行出现破产的情况，那么每个人都必须以50万元的最高赔付限额为标准，因此，家庭成员的3个人中的每个人都会在7个工作日内，每个人都会得到50万元本金加利息一起赔付。这一点是不用担心的。
　　第六，银行存款保险50万元的赔偿并不包括银行理财产品，因此分清楚理财产品和存款产品非常重要
　　有一些人觉得，无论是银行存款还是银行理财，反正都是把钱交给银行，银行破产都应该进行赔偿。实际上不是的。
　　银行存款保险保障的只是存款，并不包括银行理财产品，因此，银行理财产品并不在保险赔偿的范围之内。
　　在银行存款和理财时，一定要分清楚是银行存款还是银行理财产品。以前银行的结构性存款分在银行理财科目之下，后来统一归属在银行存款名下，因此在保险赔偿的范围内。
　　银行理财产品，无论是银行息的理财产品还是银行代理的理财产品，都不在银行存款保险的范围之内。
　　银行破产涉及到千家万户和大众的财富安全，虽然只是小概率事件，但在存款时也一定要考虑存款的安全和存款的赔付。上面的六大问题都是要明确的。（麒鉴）
　　2015年5月1日银行存款保险条例正式发布，如果熟悉这个银行存款保险条例的话，我们就能够发现很多人的目光关注到了50万元的这个保障金额上限，却忽视了很多内部的细节。首先明确的告诉大家，银行如果破产重组的话，单个实名制账户下总计的赔付金额是不超过50万元上限的。这里边的50万，包括你的现金成本以及所获取的利息，但有一点非常明确不包含银行理财产品。
　　所以看到这里大家也应该清楚银行破产的最高赔付金额确实是50万元，但是是指你个人总账户在这家银行赔付上限，这里边的50万元里面包含了你的本金以及相对应获取的利息。举一个例子，如果你在某一家银行存放了100万元分为两个账户，两个账户都是按照银行大额存单来存放的三年期，利率定为4%。
　　那么我们假定在第一年时间到期的时候银行破产，如果银行不破产的话，你自己的银行账户金额应该是100万元的本金加上一年的利息也就是乘以利率4%，就是4万元的利息。但是这家银行已经倒闭的话，那么最高的赔付上限是50万元，这个50万元局限的是你的本金。
　　但是我们要明白现在的银行破产倒闭的概率是十分低的，银行的背后有着银监会和上级监管层的实时监管，还有央行的兜底保障政策。平时的银行会积极的缴纳相当一部分的存款保障金，也被称为准备金，这种机制能够非常有效的化解银行破产的风险。如果是过小的银行的话，在重组的过程中是不影响整个储户资产的，所以没有必要过分的担心自己的资产安全。
　　银行破产最高赔50万，是单指存款本金50万还是连本带利加一起50万？
　　根据我所知道的，银行破产最高赔50万，是指本金和利息合并的金额。即：同一存款人在同一家银行所有存款的存款本金和利息合并计算的资金数额，在最高偿付限额50万元以内，实行全额偿付，超出最高偿付限额50万元的部分，就依法从这个机构清算财产中受偿。
　　虽然银行倒闭、破产的几率微乎其微，几乎为零，不过，我认为：为了把稳及存款安全起见，大额存款用户可以分散理财，在同一家银行存款不要超过50万，但这种方法对于钱多多的人，也不是好办法，因为有些银行存款利率是依据存款金额上浮，存款金额越高利率越高。并且资金归集在一家银行，达到银行的VIP客户标准，还能享受生日蛋糕及过年过节礼品赠送的礼遇，钱多多的人到处分散存款，也不利于他自己资金合理规划。
　　因此，我们还是要对银行有信心，相信金融稳定，相信国家会保护存款人的合法权益，对于我们这些没有多少钱的普通人，谁家定期存款利率高我就存那家。
　　按照存款保险条例规定，单个用户在单家银行50万以内的本息，由央行存款保险基金负责100%托底赔付。所以大家如果不放心，本金可以少存一点，存40多万算上利息低于50万就没有任何损失的风险。
　　这里不管是国有四大行、或者是大型股份制商业银行、城商行、农商行、民营银行、农村银行，只要是合法成立的银行金融机构，用户在这些银行内的存款都会享受存款保险条例保护。
　　并且存款保险条例明确规定了只要发生以下情况，七个工作日内必须要完成赔付。一银行被央行存款保险基金接管了；二所存的银行被央行存款保险基金实施清算；三银行被人民法院接受破产申请；是国家规定的其他情况。
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　　根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额赔付，最高偿付金额为人民币50万元。也就是说，存款保险赔付的金额包含了本金和利息。
　　那么就有人说了，如果恰好存了50万该怎么赔付呢？
　　如果你存银行50万元本金，那么肯定是有利息的，那么万一在你存款的过程中银行发生了破产，那么你可以获得以下的赔付。
　　1、从存款保险机构获得50万元的赔付
　　根据存款保险条例的规定，首先你可以获得50万元的赔付。也就是说，存款保险首先保障了你的本金没有风险，只要是50万以下，就可以获得本金的全额赔付。
　　2、从清算中可能会获得利息
　　然后保险赔付50万以后，剩下的利息是否能够拿到，就要等银行破产清算以后，才能够确定了。如果银行破产清算以后还有钱，那么就可能获得一些利息，但是如果银行破产清算以后没有钱了，那么银行利息可能就拿不到了。
　　但是总体上来说，反正已经拿到了50万元的本金，无论利息是否能够拿到，能够圆满拿回本金已经算是风险比较小了。
　　这样来说的话，如果你想更保险一些的话，那么你到银行存款，最好每家银行只存40万资金，确保本金和利息加起来就会在50万以下，这样保险赔付的时候，本金和利息都能够一起赔付了，这样存钱，可能是风险最小的方法了。
　　还有一点要注意的是，存款保险制度是按照银行来定的，每家银行赔偿限额最高是50万元，这样你在每家银行存款总额最好是40万左右，比如你在一家银行有3个账户，那么这三个账户的总共存款额最好在40万左右，这样就能够获得全额保险赔付了。
　　综上所述，银行破产最高赔偿50万，这个50万限额包含了本金和利息在内的总额，也就是说，如果你想更保险一些，那么每家银行的存款总额大概控制在40万左右，确保本金加利息在50万限额以内，这样本金和利息都能够获得全额赔付了。
　　首席投资官评论员董岩：
　　根据存款保险条例第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
　　从上边这句话的解读可以看到：总的赔付上限为50万元，这个是顶，不会超过这个天花板；如果你的存款金额在50万元以内，存款银行破产本金和利息在50万元以内的全额赔付本金和利息，如果利息收入超过了50万元那么还是遵照总赔付金额上限50万元的准则，超过50万元部分的利息不予赔偿。所以如果你想避免存款利息的损失那么可以把你在一家银行的单笔存款金额控制在50万元之内给利息预留出一定的空间。
　　如何让自己的存款更安全？可以采取分多家银行存款，或者用不同的人的名义存款的方式分散风险。
　　那么超过50万的部分一点也不陪了吗？也不能说最后超过的部分一点也不陪，毕竟银行还是有很多资产的，如果银行破产在破产清算之后还是会得到一些补偿。
　　不过不管是地方银行还是四大、背后几乎都是当地政府、或者国家，银行是一个国家的金融业基石，银行系统出问题的可能性极低，就算出问题了国家也不会让其轻易破产而会全力救助帮助银行度过难关，大家大可不必过分的担心。
　　银行破产法规定，银行破产，单一客户存款最高赔付50万元，指的是连息带本合计50万。存款也要有选择，不能只看收益，辛辛苦苦挣钱不容易，慎重选择。