交够15年社保能领多少养老金?养老到底要多少钱?带你算笔账
对于未来的养老生活,人们大抵可分为两大派:
过度乐观派:
觉得反正自己每个月有交社保,交够15年社保,退休后就可以坐等养老金到账,有国家养老,养老不用愁~
直面现实派:每个月交的社保就那么点,况且能不能交够15年都还是个未知数,就算交够了,到时候能领多少养老金也是未知数,养老还是要自己多做一手准备,不能完全指望社保~
你属于哪一派呢?1、交够15年社保能领多少养老金?
交够15年社保,并且达到退休年龄后,可以领多少养老金呢?
养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分组成,计算方式如下:
举例计算基础养老金:
假设老王交够了15年社保,60岁退休,全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。
个人平均缴费基数为60%。
那么基础养老金=(4000元+4000元 0.6) 2 15 1%=480元
然后加上个人账户、过渡性养老金部分。
我们现在的养老保险,一部分是供养现在的老人,一部分是储存在个人账户里。我们以后能拿多少钱,不仅要看自己交了多少钱,交得多,还得看当下有多少人交钱。
在老龄化加剧,出生率下降的大环境下,等我们退休领养老金的时候,领钱的人那么多,交钱的年轻人那么少,我们又能领到多少钱?能否维持相对体面的养老生活?
世界银行组织建议,要维持退休前的生活水平不下降,养老替代率不能低于70%。假设社会平均工资10k,那么养老金要领到7k,养老金替代率才达到70%。
然而,我国当下的养老金替代率已在国际警戒线以下,以后会涨上去吗?不敢想~
这就不难想象,国家为什么要提出延迟退休了,毕竟要让人多攒的钱养老,多交社保,减少养老金支出,免得后续养老基金失衡~
因此,想要在退休后维持相对高品质的养老生活,不能完全依赖于社保,自己还应趁早规划,多做一手准备。2、如何做另一手准备?
发展第三支柱的商业养老保险已经明确纳入到政府报告里。
今年6月1日,第一批专属商业养老保险也已经上线进行试点。
在国家政策的大力支持下,商业养老保险体系会愈渐完善。
①只想要领钱
如果只想要领钱,可以考虑规划一份增额终身寿险,这属于会增值的长期储蓄保险,可以当作养老金补充。
假设31岁开始,每年放10万进去,放10年,总共放了100万,到60岁的时候,账户已经超过232万。如果需要用钱,随时可以拿一部分钱出来补贴生活。
拿钱也方便自由,什么时候拿,拿多少,自己说了算。
(放10万只是举例,具体放多少可以自己定)
如果不着急用这笔钱,可以继续放着增值,放到70岁,账户就超过了327万;到80岁,账户就有462万。随时可以拿出来,当生活费也行,如果看病花钱比较多,也可以当医疗费,需要人照顾时,请人照顾自己。这钱,怎么花都可以。
②领钱+护理保障
领钱之余,如果还想要得到一定的保障,可以考虑含有护理保障的保险,比如蜗牛的长命百岁计划。
不止有钱领,还能保老年高发疾病导致的失能。
领钱的话,退休后至少可以领20年,如果领了20年,人还在,可以继续领。活到老,领到老,活得久,领得多。
还能保老年时期高发疾病导致的失能,比如常见的严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默症、严重原发性帕金森、严重类风湿性关节炎等,最多可以拿150万失能护理金。
总之,啥事都没有,健健康康的,就领钱养老;
如果不幸失能,除了拿养老金,还能多拿一份护理金。
写在最后
时间不会造就一个伟人,但一定会造就一个老人。
老去是100%会发生的事,迟早要面对。
我们能做的就是,趁年轻趁还有赚钱能力的时候,把老年阶段要花的钱提前准备起来,并且让这笔钱不断增值,未来才能起到更大的作用,更好地享受退休生活~
你的养老规划做好了吗?
-END-
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