十年前欠工商银行的信用卡三百元，但一直没有还，现在一共连本带息要还四万多元，有什么方法可以解决？ 正常情况下，不可能出现这么多罚息，也不可能从300元变成4万元。唯一可能，就是银行已经将你这笔欠款，剥离给了资产管理公司。而资产管理公司在处置不良资产时，又转让给了社会上的＂讨债人＂。而这些＂讨债人＂，就极有可能是按照复利方式，将你的300元不断地根据利息加本金，持续地算复利，最终变成了4万元。 这也意味着，银行所以这么多年都没有向你做催收，就是因为这笔钱已经不是银行的，而是社会上的公司或者个人的，他们会通过各种不正当手段来讨要。对你来说，面临的压力将非常大。 当然，也不是他们想要多少就需要给多少的，双方可以协商。只要他们从资产管理公司接过这笔款时，不是成本特别高，是能够通过协商降低支付额的。如果他们非要这么多，就可以通过司法手段来加以解决。 只是，如果协商不好，而是强行通过司法手段解决，钱是少付了，今后，这些公司很有可能找你的麻烦。特别是，如果他们获得的收益还不如支付得多，更可能找你麻烦。这也意味着，一个，如果不讲信用，连300元都不及时还，最终就难免绘给自己带来麻烦，这是每个人都必须吸取的教训。 我感觉你欠银行这么多钱，肯定是被第三方公司给坑了，虽然我们经常在新闻或者网上看到有一些朋友说自己只欠了几百块钱的信用卡，到最后就变成了几万块钱，但这些问题的真实性有待考究。 我们来算一下你10年前欠工行信用卡300块钱，10年之后到底要还多少钱？ 如果按照你题目所说的，10年前欠了工行300块钱的信用卡一直没有还，现在连本带息共要还4万多块钱，相当于10年时间300块钱涨了133倍。如果按复利计息，平均到每个月的利率大概是4.2%左右，相当于年化利率是50.4%，这个比高利贷还高利贷。 所以通过简单的计算之后，我们就知道虽然银行信用卡以及罚息确实比较严重，但还不至于达到年化50.4%的利率。 那你十年前欠款300块钱，如果一直不还到现在大概要还多少钱呢？这个得分两个阶段来计算。 10年前也就是2009年2月份左右你欠款300块钱，按照当时银行的信用卡政策要收取两部分费用，一部分是罚息，日息是5/万，另一部分是滞纳金，滞纳金是按照最低还款额未还部5%收取，而且滞纳金会计入下期的本金进行复利计息。 但是从2017年1月开始我国信用卡新规开始执行，银行取消了滞纳金，取而代之的是违约金，违约金各大银行规定不同，通常情况下是按照最低额未还部分的5%收取，没有最低10块钱的限制，而且违约金不再计入下期进行复利计息，而是单独计算。 你在2009年欠300块钱，那2009年2月到2016年12月，你信用卡本金罚息以及滞纳金都计算在内，总共要还3471块钱左右。 从2017年1月开始，银行不再收滞纳金，而是收违约金，违约金不再计入下一期的本金。所以从2017年1月到2019年2月，你要还的违约金大概是545块钱，如果把本金以及罚息计算在内，那到了2019年2月份你总共要还的本金加罚息以及违约金总共是5660元左右。 那为何你目前的信用卡欠了4万多呢？ 这里面肯定是第三方催收公司跟你说的帐。因为你在10年之钱只欠了300块钱，这个钱对银行来说并不是太大，如果你连续一年以上都不还，基本上银行都会把它列入损失，然后进行核销，并从当年的利润当中拿出部分钱进行冲销。 而你这个小额信用卡欠款核销之后，银行一般会把它打包卖给第三方资产公司，所以我认为你目前所收到的4万多块钱欠款肯定是这些第三方公司私自收取的费用。 现在你该如何应对？ 上面我们也计算出了，你10年前欠工行300块钱的信用卡到现在连本带息以及罚息违约金，各种费用都加在一起也就5660块钱左右，现在你的账单是4万多块钱，比你应该还的钱多出了35000块钱以上。这个明显是不合理的。 现在你需要做的事先找到银行跟银行协商，让银行把账目给你计算清楚，如果银行计算的费用跟我们上面所计算的差不多，你就直接把钱还清了就可以。 如果银行不愿意跟你核对账单，要求你去找第三方公司，那你可以直接把银行起诉到法院，通常情况下你把人家起诉到法院之后，银行一般都会按照正规程序计算所有的费用，然后你按照法院的判决书还款就可以。 不过在这里需要提醒一下你，就算你把所有的欠款还清了，但你的征信记录已经黑了，至少未来5年之内都不会改变，只有你还清所有欠款之后，从还清欠款那天开始计算，5年之后你的不良征信才会消除。 看错没有?是4000元，还是4万元，这个小数点很重要。 因为按照信用卡的利率计算，300元十年时间，顶多也就4000元左右，怎么一下子翻十倍，变成4万元。是不是小数点看错了？ 信用卡逾期之后，会产生一定的滞纳金、利息、超限费等等。一般逾期的时间超过三个月的时间，在这个时候银行卡也处于被冻结的状态。在这个时候是会产生利息的。但一般银行在这个时候都会通知还款，包括短信通知、电话通知等形式。如果这样的情况下，客户依旧没有回复，或者还款，那么大概率会被计入坏账处理。因为300元的借款，以及一点点利息，实在太少了，而银行的人工成本也是很高的。而银行是有坏账率的，如果付出的成本，还不够回收的资金，那么银行将之列入坏账是很正常的。但欠款人因为这300元，损失就大了，因为会被银行列入不良信用记录。这对于欠款的客户来说，是不可承受的。因为以后买房贷款，或者资金周转贷款等，都会受到极大影响。 不用去一点一点计算，300元，十年时间，连本带息4万元，相当于133.333倍的收益。折合年利率，超过了50%。这笔高利贷还要高利贷。这样的情况，对于全世界任何一家正规的银行，都不可能出现。 所以三个建议，第一个是，看清楚小数点。是欠300元，还是3000元；是还款4000元，还是还款40000元。 第二个是，确认是300元，还款40000元之后，直接跟银行沟通，银行肯定会给予合适的答复。现在银行先对来说，服务质量还是有非常大的进步，只要事实在眼前，银行肯定会给予处理，基本上不会要求300元还40000元。 第三，如果遇见银行里面，也有拧不清的工作人员，那么直接法院见。不过，这个概率是很低的，很低很低。 通过法院解决。就算按年利率36%。10年后300元利息也只是1296。加上本金是1596。除非你本金原来并不是300，这个你得说清楚本来信用卡的本金是多少。 如果你信用卡的额度只是300。十年都不可能上万，何况十万，银行不是傻子，就算擅自债权转移也不可能到这个金额，举报到银监会，罚死它了。 另外，作为银行，无论欠款人有没有还，每月都要发送账单的，你可以看回那些账单，同时信用卡一般不会债权转移。信用卡逾期长时间躲避不还是刑事，刑事转民事？银行不至于。 十年前，也就是2010年，楼主出题漏给条件了吧！你应该是有大金额逾期（不止三期）以后陆续还款，历次还款总金额应该是你曾经用过的本金金额差三百吧！你忘了加上利息和滞纳金（后来该叫违约金）还有其他你用过的服务费，2008年后银行四大行个人信用卡资产是不允许打包给民间机构过个人的，所以我坚信这里不存在高利贷黑幕！信用卡是复利计算，一个月结账一次，成本高，楼主不能用自己的计算方式，银行扣款顺序是六个月逾期以内标准：违约金—利息—本金，soso，你还的一部分钱 充作了违约金和利息，所以你这大几万的费用是根据银行账单的本金长出来的，替你心塞！认命吧！打官司也赢不了，信用卡领用章程里有，跟银行谈减免吧！ 十年前欠银行300元，一直没有还的情况下，至今大约需要偿还5000元左右。这包含了利息、滞纳金等费用。至于题主讲到的连本带息需要偿还四万多元，只有两种可能：1、题主应该看错了，把4000多元看成了40000多元；2、被第三方公司坑了。 至于第一种可能，题主可以去复查复查，毕竟存在这种可能。要是第二种可能，那么就比较麻烦了。第三方公司当信用卡拖欠的时候，会受到银行委托，进而完成催收任务。十年的时间要收取35000元的费用着实也高了一些。金老师认为： 1、题主可以先去银行，查看银行信用卡的具体情况。当然了，这之中就需要与银行正面协商，如果银行需要偿还规定内的费用也就是5000元左右，那么你偿还即可。但是，你的征信就算是偿还以后，五年以内也是黑名单，并不能在银行有贷款等行为； 2、如果是第三方收取的费用，你自愿交付，事情也就解决了。但认为有问题，可以通过协商，毕竟35000元的费用着实也高了一些，看协商后的费用是多少。如果能够接受，便接受。如果不能接受，这时只能通过法院来裁决。当然了，通过法院裁决该案件，时间长复杂性高，并且不一定能胜诉。 3、题主可以通过报警以及电视台的方式寻求帮助，毕竟对银行信用卡的一些规则，绝大多数的使用者根本就不清楚，甚至十年前使用信用卡未偿还都是无意的。所以，在这种情况下，银行要是说有四万多元，肯定是高了。通过报警以及电视台的方式，一则能寻求一个公正的人员作为判断，二则在自己不懂的情况下犯错，也能有人帮助你。 总结：金老师认为题主要将银行拖欠信用卡还款的规则查看情况，先去银行询问，然后再来寻求方法解决，看到底是协商还是上诉。 十年前欠银行信用卡三百元，一直没还过，现在连本带息共欠四万多元，这种情况是完全有可能的。 因为很多银行的信用卡领用合约约定的逾期违约金都很高，一般为日万分之五，还存在复利计算问题。所以，现在要还的本息金额变为四万多元，再正常不过了。 那有什么办法可以解决吗？当然有啊，把欠银行的还钱还上啊！ 正所谓欠债还钱，天经地义。所以，即使你这三百块钱拖欠了十年，你也得把欠银行的这三百元还上。 而对于因拖欠这三百元而产生的违约金、罚息和复利，因为你在申请信用卡时和银行签署了领用合约，合约上对于逾期后的违约金、罚息和复利的计算都有明确约定。 所以，如果现在银行主张的违约金、罚息和复利系依据领用合约计算而来，且没有超过法律保护的上限，那么你也要一并偿还。 当然，如果银行现在计算的逾期金额（包含违约金、罚息和复利）没有合同依据，或者已经超出法律保护的上限，那么你可以主张重新计算并确定还款的金额。 另外一点，你也可以和银行协商，减免部分违约金、罚息和复利。当然，是否同意减免，那就得看银行是否同意了，不是说你想减免银行就得给你减免的。 最后，我们想提示广大使用信用卡的朋友，务必认真对待信用卡逾期这件事情。信用卡逾期，轻者如现在这样，需要偿还远远高于逾期本金的金额；重者涉嫌信用卡诈骗，是需要承担刑事责任的。 我是@爱好法律的小胖虎，关注我，和我一起学习更多的生活法律知识！ 十年前欠工商银行信用卡300元，一直没还欠下本息4万多元，这种情况还是有可能发生的。 即便是到了2019年，全额罚息也还没有彻底消失。如果十年前信用卡刷了几千元或者上万元，还款时正好有300元没有还，那么还是会按几千元或者上万元作为本金计息，滚动下来本息4万多很正常。 至于解决方法也比较简单，主要有三种。 1、与工商银行友好沟通，亲切磋商，发表热情洋溢的讲话，表达对世界和平以及准备还款的殷切希望，但是利息太高，希望给出更合理的还款金额。 对于银行来说，一笔坏账有收回的可能，区区300元到今天至少能赚几千元，是很划算的生意，因此还是可以沟通讲价的。如果诉诉苦，讲讲当年如何困难，生了一场大病有多惨，创业失败露宿街头等等，银行总是要有点人性的。 对于欠款人来说，则要看银行最后做出怎样的让步，三五千元还可以接受，毕竟隔了那么久，网贷的话估计一栋80层的大厦都赔进去了。如果银行不做让步，或者还是坚持索要上万元，那么不妨用第二种方法，走法律途径。 2、找一位专业律师，起诉宇宙大行。 2018年最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题》的征求意见稿。对信用卡利息、违约金等做出了约定。第三条（过高利息、复利、违约金的调整）发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持；对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持；对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。 显然，走法律程序的话，即使按照36%的年利率，300元10年下来也不过是6500元。如果按照24%的年利率的话，就只需要还2600元了，即使按照复利计算，也不会超过3200元。 律师费不便宜，但是也有很多律师乐于助人，要价不高或者愿意义务帮助，实在不行自己查查法律条文，上庭据理力争就是。 3、借助媒体和自媒体的力量 如果精力允许，可以联系民生类的媒体，邀请参与进来，制作一期节目。有媒体参与，宇宙大行的态度也会更加友好，做出的让步也会更大。 自媒体时代，手机也别闲着，录制重要的视频，做一个系列的小视频，题目就叫《我跟宇宙第一大行的亲密约会》，把沟通各个阶段展示出来，配上解说，相信很多人会有兴趣。 最后，钱总是要还的，毕竟信用时代已经来临，因为几百元或者几千元就影响信用不能贷款就不值了。有了比较好的结果后，还完钱，再请银行把征信恢复。 透支300元信用卡，十年累计4万多元的本息显然是有点过于夸张了，正常情况下应该在4000元左右的本息。 10年前欠工商银行的信用卡300元，但一直没有还，现在一共连本带息要还4万多元。这个额度显然是有些夸张了，累计翻了130多倍。即便信用卡透支涉及到利息、罚息、滞纳金、违约金等方面的成本支出，但怎么算也不应该能够达到4万多元的标准。 如果我们按照4万多的标准逆向复利计算，那么这十年间你的年利率基本在64%的水平，这个利率水平就是高利贷中的高利贷了。 正常情况下，银行的罚息一般都是每日万分之五、滞纳金一般是按照最低还款额未还部分的5%收取、违约金是取消滞纳金以后的说法，标准基本差不多，只是不进行复利计算了。所以综合算下来你累计应该偿还的金额应该也就在4000元左右的标准，最多应该也不会超过5000元。 为什么会出现4万多的本息呢？ 我认为可能是银行已经把你的债务资产打包销售给某个第三方资产公司了，而相关的资产公司也可能把你的债务资产转卖给了社会上的一些追债机构。这种情况下才有可能被计算出如此之高的利息。 当然这种情况一般是可以解决的，你可以主动和银行取得联系，协商具体的还款计划，让银行配合你去处理第三方公司的业务。如果银行不配合，你就考虑起诉银行，正常情况下都是有可能协商处理好的。毕竟你这笔债务的成本很低，实际上第三方公司购买相关债务的成本也不会很高，因此只要你能够偿还一定合理的本息，那么事情肯定是有办法解决的。毕竟所谓的4万多元本息，最终也不一定会获得法院的支持。 因小失大，得不偿失。 虽然你的问题最终可能会获得有效地解决，但你难免也会损失数千元的资金。本来300元的信用卡贷款，被你这么一折腾就变成了几千元的成本。而且还会影响你的征信。这就是所谓的＂因小失大、得不偿失＂啊。而且我都想不出来300块钱的债务有什么理由能够十年未还，正常情况下是会一直有相应的催款信息的，除非是大家都把这笔钱忘记了，毕竟这笔钱起初也不是很多。而如果当初是因为你耍＂小聪明＂，以为可以把这笔钱＂拖欠黄了＂，那么只能说你这是＂打错算盘＂了，最后的损失可以说是非常之大。几千元的损失可能还好说，5年后征信才能够恢复，这可能会对你的生活产生很多不良影响的。因此大家一定也要重视相关信用卡的还款事宜，不要因为自己的疏忽和大意，让自己蒙受过大的损失。 以上个人意见仅供参考。 虽然这个文题不属于我的领域范围，但还是想解答一下，也算一个经历过的人给你指条路，减少一点儿损失。 我的经历是这样的，当年办了张民生的信用卡，但一直没用，后来听说长期不用要收年费，刚好朋友结婚，就让他用我的民生信用卡去商场刷了6000元的电器，当时说好的由朋友分三期给我还进去，刚巧我也因为工作原因去了外省，公司也整体搬入了新的写字楼，手机号也换了，就一直没当回事。 接下去发生的事如同小说一样。 朋友婚后一个多月，开车带媳妇去山里玩，因为酒驾车翻了（这也是我十二年来滴酒不沾的原因），处理完后事之后我都把信用卡的事忘记了。 二年后（2009年7月），我接到市经侦大队的电话，通知我涉嫌信用卡诈骗，要求我24小时内前往说明情况。 得知这一情况，我马上买机票回西安，从经侦大队处我才知道，民生的信用卡连本带息一回欠了银行37265.38元。 我将情况同JC讲过后，再调出了当年的消费记录，JC才同意我马上与银行联系，处理完欠款，取得银行的结清证明，再前往经侦大队办理结案，这样才能省去刑事处罚。 接下来在于银行的协商过程中，因为咱更换电话、联系地址都没有通知银行，属于过错方，开始时银行态度十分强硬。但后来我说情况进行了详细的说明，并让朋友的家属出具了证词证言和当年的死亡证明，最后银行同意我只需结款18000元就能消除。 事情虽然处理完了，但至今我的征信中还有案底。 说这些，只是想告诉你，碰到这种事情，马上与银行进行沟通协商。不要等银行报了案，那时就可能进入司法流程。对你一生都没有好处。同时，在于银行协商的进程中，一定要强调结清后让银行尽快上传你的清款证明到征信系统，不然，在这个信用化的社会里，你将处处受制。