记录!记录!记录!重要的事情说三遍
每天努力一点点,离小钱钱近一点。
大家是不是都知道了简投法,还知道了如何根据自己的实际情况制定计划并实施,知道了基金是长期持有获得收益,那这样是不是就可以实现年化 12%的收益呢?
嗯,熊熊不得不说,还差一点点,先来看几个问题,你们年初立下的目标还记得吗?你制定的计划,现在做到哪一步了?刚开始时风风火火,然后不了了之,你经历过吗?
是呀,很多人都会这样,包括熊熊自己,每到年底都感慨万千,然后再做新的计划,再感慨。那么,你愿意眼睁睁地看着一份真金白银的计划付诸东流吗?你肯定不愿意。今天,咱们就来说说如何将计划既有条理,又清晰详细地罗列出来,做好记录。
以本人为例,咱们一起来看看。熊熊,女,营业员,工资不高,每月1000元的定投金额,目前没有明确的目标。这个1000是根据本人的收入情况确定的,小伙伴们都不一样,计算方法大家去看看熊熊之前的文章。
记录表格是这个表格咯
这里跟大家说一下,熊熊的定投时间虽然写的是每月25日 ,但实际时间会有偏差,是因为工资发放时间不确定,这里建议大家定期,根据自己的情况来,非交易日可以顺延。
熊熊本人因为计划不是很明确,是按照年来记录 的,一年一个表格,你也可以全部记录在一个表格中。如果你有多个计划,也可以把每个计划都单独列一个表格,不用区分年份。
那么,这个表格是怎么填写的呢?
表格的第一列是投资日期、每月投资额、品种、基金代码、长投温度、买入价格、卖出价格、基金份额、当月投入、留存资金、备注和买入比例。这些都是必填项哦,每个月在买入时要逐个填好,卖出价格是在卖出时填写的。
买入价格和基金份额都会在买入的时候体现,直接填入即可。当月投入=买入价格*基金份额,场外基金直接填入即可。留存资金=每月投资额-当月投入。
时光倒流到 2020年10月28日这一天,这里熊熊把1000元平摊到了两只基金上,因为当时两个指数温度差不多。投入了第一笔定投金额,于是在第一行进行了记录。
投资日期:2020年10月28日;每月投资额:500;填写投资的品种,根据当时公布的长投温度表,品种:红利指数;基金代码是筛选出来的结果;长投温度:13.2;买入价格:2.666,一共买入100份, 所以基金份额填 100。其它几项自己计算出来就可以了。场内基金和场外基金确定买入价格和基金份额的时间不同,这里就不细说了。
某天买入场外和场内基金情况如下,表格根据这个来填写:(只做举例 )
因为熊熊的定投还没有达到可以卖出的温度,所以,没有涉及到卖出价格,这里就不说了,原理是一样的。
除此之外,还有一个表格,需要大家了解下:
在 1 里面挨个输入每个月实际的定投金额, 这个金额前面必须加"-"号(减号),相当于这笔钱是花出去的。
在2 填写到期时基金总市值,也就是卖出当日,所有基金份额与卖出价格的乘积, 这些数据可以在交易平台 App里"我的持仓"中查看。金额的前面需加"+" 号(加号) , 因为这相当于收入。
在3 那一行输入每月投入和最后卖出的具体日期。
在4 中输入公式=XIRR(C4:O4 ,C5:O5 ),这里的C4:O4 ,C5:O5 ,要看一下范围哦,如图,计算结果是当年的收益率。(这个表格需要的话可以私聊哦 )
不过,这里提醒一下大家,在投资的时间里,收益有可能涨,也有可能跌,计算的结果不是固定的。
定投是月复一月的事,要靠一次又一次操作才能实现,否则几个月过去了,雄心勃勃制定的各种方案已经分不清楚,就很难将定投计划有效实施下去啦!
就像上面的交易记录,这个表格不难,你完全可以改成适合自己的形式,哪怕是手写的交易记录,也是可以的。一定不要嫌麻烦,好好做记录,因为收益是看得见的。
决定收益的一个关键因素是自律。不要高估自己的心态,不要忘了自己买卖的规则,在股市中,尤其在那种市场震荡、 波动很大的时候, 一定要按自己的计划走。
记录!记录!记录!重要的事情说三遍!
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