一年一度的"两会"落下了帷幕。 今年"两会"上,除了代表们提出的令人眼花缭乱的议案外,就数新出炉的《"十四五"规划纲要》最引人关注。 《纲要》共计19篇、65章、192节,有6万之多。 国家文件嘛,繁文缛节的东西比较多,一般人很难通读全篇。 但是,掌握国家的战略方向,无论是对于普通人买房、炒股、还是找工作,都非常重要。 举个直观的例子,过去15年、三轮规划,都带来了普通人翻身的大机遇: "十一五"规划,提出国企股份制改革,直接带来2006年至2007年,A股的历史性大牛市。 "十二五"规划,把农民进城、快速城镇化作为经济发展的重点,掀起了持续数年的地产狂潮, 以至于"房价永远涨"的观念深入人心。 "十三五"规划,把"互联网+"写进国家文件,于是有了这几年轰轰烈烈的互联网造富运动。 俗话说:"站在风口上,猪都能飞上天",国家大战略,显然就是最强劲的"风"。 2013年,雷军提出"飞猪"理论 那么在本次"十四五"规划出台之际,普通人还能抓住哪些国家战略带来的财富机遇? 我将其总结为五大关键词。干货满满,请耐心阅读。 关键词一:内循环 在2020年6月的一次高峰会议上,国家领导人首次提出这个概念。 什么是"内循环"? 国家经济要发展,一般有两种途径。一种是通过外需,生产商品卖给外国人,另一种是内需,国内自己消费。 过去,中国一直很强调外需,因为那时候中国人还很穷,国内市场小——2001年中国加入WTO的时候,GDP仅占世界的4%。 但是时过境迁。 今天,中国的经济体量世界第二,GDP占世界的17%,仅仅是海外市场,已经不足以消化我国这么大的产能。而且近几年欧美总找我们的麻烦,外部环境并不十分友好。 而且相比于美国60%以上的GDP都是由消费产生的,中国居民消费占GDP比重,才不到40%,我们还有很大的空间。 所以我们在这时候强调"内循环",要重点发展内需。 发展内需有两个方向,一是扩大消费数量,二是提升消费价格。 扩大消费数量,根本在于提升居民收入,普通人只有有钱了,才能去多消费。 为此,《"十四五"纲要》规定,未来5年居民收入增速要快于GDP增速,要把国家财富往居民"口袋"里转移。 过去20年,居民收入增速持续落后于GDP增速 提升居民收入的方法有很多,例如加大国家对社保的补贴、运用税收机制"劫富济贫"等。 另外很重要的一点,就是不能再让房地产成为吞噬居民收入的"无底洞"。 要是大家一有钱就买房,谁还会去消费。 所以,未来几年政府一定会破除"房价永远涨"的魔咒。虽然并不意味着房价会跌,但无脑买房、躺着赚钱的时代,肯定是过去了。(房地产依然有投资的价值,但需要讲策略,这个后面会讲) 扩大消费数量,一般利好家电、汽车这些耐用消费品。穷人过去买不起的,未来赚钱后可以买起来。 不要以为现在人人都买得起这些东西。我国还有6亿人月均收入只有1000块钱,没能完全进入现代生活。 他们未来消费的空间还很大。 而另一个扩大内需的途径是提升消费价格,俗称"消费升级"。 有钱人为了追求生活品质,同样数量的商品,买质量更好、品牌溢价更高的,一样能够扩大消费总额。 但这里面有一个关键问题,就是我国普遍缺乏高端消费品牌,没法捞到消费升级的好处。 举个例子,如果一个家庭买车,从过去买10万块钱的国产车,到现在换成40万的奔驰宝马。虽然消费额是之前的4倍,但是中国厂商获得收入却远没有这么多,因为利润的大头都让外国人赚走了。 正是因为稀缺,国产高端品牌在资本市场中十分受追捧,例如茅台的股价,就在过去几年一度飚涨。 那要是一时培育不出高端品牌怎么办?国家还想了一个折中的办法,就是免税。 过去,中国有钱人通常都是出境购买奢侈品。现在不用出境了,在海南一样能买到免税的奢侈品,还能顺带促进当地旅游和就业。 疫情期间,三亚免税店顾客众多 2020年,受益于疫情,三亚海棠湾免税店一举超过北京SKP,成为中国销售额最高的商场,未来随着中国人进一步富裕,这股风潮还将会持续。 利好:汽车、家电、国产奢侈品、免税概念 关键词二:碳中和 为了阻止全球变暖,中国已经承诺,2030年碳排放见顶,2060年净碳排放归零,也就是所谓的"碳中和"。 作为世界工厂、全球碳排放量最大国家,"碳中和"的承诺,意味着我国即将迎来一场巨大的能源革命。 其中,首先要"革"的就是煤炭的命。 由于中国"缺油多煤",在过去几十年的工业化阶段,我们十分依赖煤炭提供能源和电力,至今,煤炭占我国能源结构的比重仍在6成以上。 近10年 我国能源结构变化 但是,煤炭却是所有化石燃料中,燃烧效率最低,碳排放量最高的。 为了减少碳排放量,近几年中国大力压缩煤炭消费,停建甚至关停火力发电站。2020年冬天,湖南等多省爆发"停电"危机,一定程度上就是限制火电带来的"副作用"。 而对于煤炭行业职工们来说,国家限制煤炭行业发展,并不是个好消息。煤炭消费量的下滑,通常都意味着相关岗位减少和工资缩水。 根据统计局数据,从2013年至2018年,全国煤炭采选业从业人员,已经从611万人下降至347万人。 如果你自己或者家中小辈,马上要走上工作岗位,请尽量规避煤炭这个行业。 虽然煤矿职工一度是中国工业化光荣的"代名词",但是身处"夕阳行业"的日子并不好过。 那没有了煤炭,生活生产所需要的能源从哪里来? 答案是以光伏、风电为代表的"新能源"产业。 在过去的5年中,中国光伏发电装机规模增长了5倍,风电规模翻番;在西北的戈壁滩上,不少地方已经被光伏面板所覆盖。 戈壁滩上的光伏项目 而为了满足2030年"碳达峰"的要求,我国光伏、风能发电能力要在未来10年还要再翻一番, 行业前景广阔。 除此之外,"新能源"产业还是我国领先世界的优势产业之一,例如光伏面板就占据了海外市场50%以上的份额。 未来,受益于美国、欧洲同步掀起的"能源革命",中国的新能源产业,还有更大的发展空间。 利好:新能源;利空:煤炭 关键词三:科技安全 过去提起"国家安全",普通人通常会想到国防建设。 但是近几年的中美交锋,让很多人都认识到,"科技安全"甚至比"国防安全"还要重要——解决不了高端科技"卡脖子"的问题,中国就无法完成产业链升级,并将永远困在"衬衫换飞机"的经济陷阱里。 为了突破西方世界为我们设置的"科技天花板",下一个五年甚至更长时间,中国将通过"两弹一星"式的"举国体制",由政府和大学带头、企业配合,进行重点科技项目的攻关。 而"十四五"规划,则对科技攻关的目标作出了具体要求,其中包括:全社会研发经费投入增速不低于"十三五"时;每万人专利拥有量,从2020年的6.3件上升至12件,几乎翻一番。 科技攻关,显然少不了国家对于高科技行业的经费投入和人才培养。而这一点,在中美科技交锋的"主战场"——半导体行业已经有所显现。 光刻机,中国半导体产业"卡脖子"领域之一 根据《中国集成电路产业人才白皮书》显示,最近三年,集成电路行业员工平均月薪,由9120元上涨至12326元,研发人员月薪已经达到2万元以上。 虽然对比互联网大厂,半导体行业的薪水仍有落后,但是这样一个成绩,却是在我国半导体行业普遍亏损的背景下取得的。 未来,中国的半导体行业,是一定会打破西方的科技封锁,并且产生盈利的。 届时,对于行业内的每一个从业者来说,都会产生丰厚的职业回报。 除了半导体,"十四五"规划中国家重点扶持的产业,还包括航空航天、船舶与海洋工程、机器人、高端数控机床、医药及医疗设备等。 未来5年,这些战略新型产业GDP占比,要从2020年的15%提升至17%以上。 有政府的规划护航,上述行业的发展值得期待。 利好:半导体等战略新型产业 关键词四:数字经济 近几年,高校毕业生就业的一大热门是互联网行业。腾讯、阿里等大厂,能提供动辄四五十万的年薪,令所有人羡慕。 但是,2020年中国互联网网民数量已经高达9.89亿。凭借一部手机,在人人都能接入互联网的今天,互联网企业"跑马圈地"的时代,已经宣告结束了。 为了谋求增长,一些互联网企业甚至想出"团购买菜",与街头菜贩争利的主意——"苍蝇腿上的肉"也要吃,反映出这些企业的增长焦虑。 很多人疑惑,互联网是不是即将成为"夕阳行业"?它的下一个增长点在哪里? "十四五"规划,则为互联网企业们指明了转型出路。 《纲要》提出,未来要打造"数字经济",重点在于云计算、大数据、物联网、工业互联网、区块链、人工智能、虚拟现实、增强现实等七大领域。 并且"十四五"时期,数字经济产业增加值占GDP的比重,要从2020年的7.8%提升至10%以上。 相比于过去十年,互联网企业的重点业务"电子商务"和"线上娱乐","数字经济"产业的科技含量更高,但相应的入局门槛也更高。 过去拉根网线就能开网店赚钱,但是人工智能这种东西,不是一般人能搞得起的。 自动驾驶,人工智能的重磅应用之一 所以毫无疑问,未来五年互联网行业将进入"下半场",头部互联网公司,有能力进行科技转型的,将继续享受数字经济带来的行业红利。 而那些中小型互联网企业,在过去仅做商业模式的创新,没有"硬科技"加持的,必然会由于网民数量的增长停滞,而被洗牌出局。 所以对于即将入行的新人和投资者来说,仔细辨别互联网公司的规模和科技实力,变得尤为重要。 利好:有研发实力的头部互联网公司;利空:仅做"模式创新"的中小型互联网公司 关键词五:旧改 关于房地产市场,"十四五"规划做出的最重大改变,就是删除"棚改"目标。 可以说,"棚改"是过去五年,中国房价上涨的最大动力。 为了翻新城市,政府大规模拆除老旧小区,同时给予拆迁户高额现金补偿,让他们去购买新房,从而推动了房价上涨。 而本次棚改目标删除后,未来地方政府的拆迁力度、包括那些因"拆迁致富"的故事,肯定会大大减少,房价上涨显然失去了一大推手。 没有了"拆迁",取而代之的是"旧改"。 那些80、90年代的筒子楼,政府和住户各出一部分钱,粉刷外墙、安装电梯,改善一下居住环境,里面的人就这么继续将就着住。 旧改项目:粉刷外墙,加装电梯 没有了政府拆迁,随着房屋年龄的老化,市场上的"老破小"数量只会越来越多。供给增加后,价格只能越来越低。 这样的趋势,当下已经有所体现。 在本轮一线城市的房价上涨中,相比于新房、学区房,非"学区房"的老破小价格几乎没有变动。 所以,家中有多套房子的,请尽早抛掉贬值压力大的"老破小",置换成新房或者带有学校、医院等特殊属性的房子,更为保值。 利空:没有特殊属性的"老破小" 后记 上述聊的这些话题,都是基于"十四五"规划的解读,和3、5年的长期视角。 对于即将上大学选专业、或者刚毕业的年轻人来说,职业生涯长达三四十年,紧跟着国家长期战略走,而不是逆大势而行,总是没有错的。 但对于炒股或做投资的人来说,短期资本市场总有波动,上述逻辑的兑现仍需要时间。 站在更宏观的视角来看,建国70余年,我们曾有过13个五年规划。 从长春厂的第一辆汽车,到大庆油田的第一口油井,再到改革开放、加入WTO。我国政府一直稳扎稳打,所提出的目标鲜有失败。 所以相信规划、相信国运,并且在此基础上做出个人的决策。 乘风而行,就是普通人能做出的最大努力。 感谢阅读,如果觉得文章写得不错,欢迎关注我,并随手点个赞吧。 ~全文完~