假如银行暂停房贷业务，有多少人能全款买房？房价是否就此下跌

　　中国人爱买房是全球出名的，资料显示，我国拥有一套房产的家庭达到96%，二套房产的家庭达到40%。而国外拥有一套房产的家庭只有51%，还有49%的家庭是选择租房居住。此外，中国居民房产占家庭财富达到77%，另有23%是金融资产。而发达国家居民房产占家庭财富的40%，另外有60%是金融资产。
　　导致中国民众喜欢买房的原因主要有以下三个：第一个是，买房可以落户，可以解决很多问题。比如年轻人要结婚，就一定要买房，否则结婚无望。买房可以落户，成为新市民，之后就可以缴纳社保。更关键的是，如果没买房，子女参加高考也要回原户籍所在地，非常不方便。
　　第二个是，买房有赚钱效应，20年前全国平均房价只有2000元/平米，现在涨到1.1万/平米，足足涨了5.5倍。而如果20年前在一线城市买房，当时房价只有3000元/平米，现在涨到了6-7万/平米，这样在几十年时间里，房价涨了20倍。买房有了赚钱效应，投资其他品种的风险则很大，于是就会有大量社会资金流向房地产市场。
　　第三个是，在过去二十多年里，国内房价上涨趋势似乎没有怎么停止，只有2008年、2011年、2014年房价出现短暂的停滞，而到了2015年至2018年，又迎来了房价上涨的高峰期。一些人本来打算等房价下跌了再买房，后来看到了房价一直在上涨，本来可以全款买房的，现在只够付首付款了。在这种情况下，很多人买房是属于恐慌性的。生怕现在不买房，以后就更加买不起房。
　　不过，面对现在居高不下的房价，像郑州、深圳、上海等部分地方的国有银行已经暂停房贷业务。而部分国有银行暂停房贷业务，主要有两个原因：一方面，由于部分地区的房价上涨过快，银行为了配合当地政府部门给房地产降降温。另一方面，可能这些银行上半年由于房贷发放过猛，下半年房贷指标基本用完，所以下半年也只能对外宣布暂停房贷了。
　　事实上，按照目前的高房价，如果银行暂停房贷业务，可能也只有10%的人能够全款购房，另外还有90%的人还是买不了房。而这10%的人之所以能够全款买得起房，主要有三个原因：其一，有些是危房拆迁的居民，拿着拆迁补偿款买房；其二，有钱人当然也有能力全款买房；其三，改善型居住需求，有些人把祖上留下来的房子和自己现有的房子都出卖了，再拿钱买一套大房子。
　　现在问题来了，如果银行全面暂停房贷业务，房价会否就此下跌呢？对此，我们认为，银行全面收紧房贷业务的可能性最大，而全面暂停房贷业务，估计也只是少数几家银行的行为，不可能大面积执行，主要原因有以下几个：
　　首先，上世纪 90年代的日本房价一度下跌65%，主要是日本央行连续加息，如果我国全面暂停房贷业务，那房地产肯定会面临＂硬着陆＂的风险。未来我们更希望的是国内高房价逐步下跌，通过几年的时间，与当地居民收入挂钩。如果全国都暂停房贷业务就有点釜底抽薪，届时房地产会快速降温，房价会出现快速下跌的结果。
　　再者，国内经济的增长也会受到房地产市场低迷的影响。目前居民个人房贷总额高达35万亿。银行之所以将大量贷款流向房地产业，主要是房地产业能推动当地经济增长。如果房地产市场快速降温，那么各地经济增长会受到一定的影响，就连地方财政收入也会大幅度减少。
　　最后，如果银行暂停房贷业务，那银行的业绩也会受到影响，因为截止今年一季度，我国房地产贷款余额达到了50万亿，其中居民个人余额是35万亿。一直以来，在银行人士的眼里，房贷业务向来都是香饽饽，长期放弃房贷业务不做，银行的业绩就会大幅下滑。
　　假如银行暂停房贷业务，有多少人能全款买房？据我们观察，最多也只有10-15%之间，剩下的绝大多数人都买不起房子，此时，房价会出现大幅下跌。不过，我们认为，国内银行业只会收紧银根，给过热的房地产市场降降温，这样既可以让高房价软着陆，也不会给国内经济增长、银行业绩带来多大的影响！所以，银行大面积暂停房贷的可能性并不大，全面收紧房贷的政策却已经开始执行了。