信用卡逾期产生的高额利息复利及违约金，法院判决来了不支持

　　2007年在校大学生邹某向某银行办理了信用卡，因用卡良好，银行逐渐给提高额度到10万元。邹某持卡消费，自2015年12月最后还款日起未及时还款，截至2020年12月，共计欠款本金27675.75元，利息168998.31元，违约金23126.63元，共计219800.69元。因银行多次催促，邹某仍没有能力归还，于是将其起诉到江西省萍乡市法院。
　　庭审中，原告银行代理人认为：
　　邹某在办理信用卡时，银行将利息条款系以字体加粗的形式显示，且信用卡申请表中也有本人的申明内容：本人知悉并保证遵守，邹某也进行了签名认可。根据合同法的相关规定，邹某必须按合约规定承担归还本金，利息以及复利违约金等费用。
　　被告邹某代理人辩称：
　　邹某办卡时签约的信用卡领用合约规定，持卡人逾期后产生的时滞纳金，根据《商业银行管理办法》的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消了。而银行主张的收取违约金的诉求，邹某并无签署相关合约，因此不负有承担违约金的责任。此外银行收取的利息，以及复利计算方法，其综合利率严重超过最新法规定的民间借贷利率15.4%的最高限定。虽然这只是限定民间借贷最高率，但银行作为持牌金融机构理应更严格按照15.4%范围内收取。
　　因为银行有上传征信等相关权利，在持卡人在信用卡和民间借贷都逾期时，基于对自己征信的影响，肯定优先归还信用卡欠款。显然银行的账务风险比民间借贷更低。因此银行收取的费率必须也参照民间借贷最高15.4%的年利率来计算。
　　法院经审查认为：双方当事人对本金27675.75无异议，对于违约金银行未能提供证据证明与邹某通过协议约定的方式收取违约金，故对银行的违约金住在不予支持。另银行提出的168998.31元的利息包含复利，没有法律依据，法院也不予以支持。
　　最终法院判决，邹某偿付该行信用卡本金27672.75元及利息（自2015年12月逾期起以实际所欠本金为基数按年利率18%（即日万分之五）计算至还清之日止）。
　　法院为何不采纳15.4%的利率收取呢？那是因为现在最新法只对民间借贷出了新的规定，并未对金融机构做出新的利率规定，所以只能按照旧法年化利率不超过24%的规定，结合本案双方有合约，即日息万分之五，折算综合年化为18%。通过本案，大家可以学习很多新的金融法律知识，在遇到这样的高额利息借款时，不需要恐惧，应该积极运用法律来维护自己合法权益。