3家银行倒闭,20多家银行合并重组,储户的存款会怎么处理?
这几年因为疫情的原因,各行各业的日子都不好过,但有个行业好像是个例外,那就是银行。根据央行发布的数据显示,2020年商业银行的净利润依然高达1.94万亿,2021年的净利润更是同比增长了12.6%,达到了2.2万亿。
而银行之所以在这种情况下,还能这么赚钱,主要原因有几个方面,第一就是储户存款增加,受疫情的影响,很多人都改变了消费观念,特别是一些年轻人,花钱不敢在大手大脚,都懂得存一点钱以备不时之需了。
根据央行发布的数据显示,2020年全国居民新增存款为9.7万亿,2021年居民新增存款则为11.3万亿,2022年一季度居民新增存款为7.82万亿,也就是说光这2年3个月的时间,全国居民就存了28.82万亿人民币,按照14亿人口计算,差不多人均存了2万。
第二就是存款利率不断下降,这两年存过钱的储户应该都发现了银行存款利率一直在下跌,2019年银行存款利率最高一度能达到6%,但如今超过4%的都屈指可数,国有银行三年期存款利率最高甚至只有3.25%。
而银行的利润来源主要靠的就是息差,一边从储户手中低息揽储,另一边又高息贷给个人或者企业,从中赚取利润。这两年因为存款利率不断下降,但贷款利率却没怎么改变,再加上储户存款增加,此消彼长下银行的利润不增加才有问题。
如上图所示,这是部分商业银行2021年的营收利润表,从图中我们能发现这几家商业银行的净利润都出现了明显的增长,增长幅度最低都达到了13.8%,增长幅度高的甚至已经超过了30%。而根据六大行发布的数据显示,这些国有银行也同样赚得盆满钵满,2021年六大行的净利润达到了1.27万亿,折算下来相当于日赚35亿,同比大增11.78%。
如果仔细观察央行发布的数据,我们也能发现一个问题,那就是虽然银行很赚钱,但并不是所有银行都赚钱的,以2021年为例,2021年全国商业银行的总利润是2.2万亿,而六大行的利润就高达1.27万亿,而我国商业银行的数量有近4600家,也就是说其他4500多家银行的总利润还不到1万亿,如果在扣除掉招商、兴业、光大、中信等12家股份制商业银行的净利润,那么其他4500多家商业银行的净利润也就只有四五千亿。
从央行发布的数据我们就能看出来,也有很多商业银行是不赚钱的,而这些不赚钱的商业银行都是一些地方性的中小银行。大银行由于知名度和实力摆在那里,可以轻松的实现躺赚,但是中小银行却不行,生存可以说是相当艰难。
而中小银行生存有多艰难,这个从近些年国内中小银行的发展现状我们就能看得出来,目前国内倒闭的银行已经有3家了,而这三家银行都属于是地方性的中小银行,它们分别是海南发展银行、河北肃宁尚村农信社和包商银行。
很多中小银行为了能够活下去,不得已也只能抱团取暖,走上合并重组的道路,根据数据显示,目前我国已经有20多家中小银行合并重组了,比如现在的四川银行、山西银行、中原银行、辽沈银行等新银行都是由当地的中小银行合并而来的。那这些中小银行倒闭或者合并重组,储户的存款要怎么办呢?
中小银行倒闭,如果储户的存款没有超过50万,那么并不需要担心,保险机构会进行赔付的,50万以内本息都能得到赔偿,超过50万的部分则需要等银行清算结束后再按照比例进行赔偿。
如果中小银行走的是合并重组,那么储户更不需要担心了,钱依然在银行,只是换了一个牌子而已,理论上来讲你的存款反而更安全,因为重组之后,银行的实力更强了,存取款到合并后的银行办理就可以了。
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