中小企业如何不在苏伊士运河搁浅，供应链金融科技解锁乡村振兴2

　　今日财经观察第22期：
　　台湾货轮在苏伊士运河搁浅，导致全球供应链＂堵塞＂一天或损失800亿。企业供应链梗阻会产生毁灭性的打击。比如2008年全球金融危机时，很多破产的企业并非是没有市场竞争力(如克莱斯勒)，也不是因为没有创新能力(如通用汽车)，而是因为资金链断裂造成了供应链中企业破产的连锁反应。供应链金融因此应运而生，就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流的优化问题，特别是防止中小企业因为资金链断裂造而破产。
　　中小企业对流动资金的需求不断增长但尚未得到满足：截至2019年12月31日，中国约有3,800万家中小企业，占中国企业总数的98%以上。对GDP的贡献超过60%。然而，2019年仅约30%的社会融资获分配予中小企业。由于缺乏强健的信用状况、可靠的财务资料和合格的抵押品，其融资选择受到限制。即使对于那些能够获得融资的中小企业，其融资成本通常亦高达10%至20%。此外，中小企业的营运资金因其应收账款的付款期较长（平均约为92天，而美国平均为51天）而受到挤压，因此中小企业在供应链流程面临流动资金问题。实际上，如果考虑核心企业确认发票并完成整个付款流程所需的时长，中小企业可能需要6至12个月才能收到最终款项。因此，中小企业不断在寻找解决方案来更便捷、更高效地获得融资并改善流动资金状况。
　　供应链金融是一套融资和支付解决方案，供应链金融底层资产包括很多种类型，如应收账款、预付款项及存货等。由于供应链金融可以基于由核心企业信用背书的供应链资产实现更早付款和更低融资成本，供应链金融已成为弥合供应链中各企业融资缺口的有效方法，尤其是对中小企业而言。供应链金融科技可以提高整个供应链融资和支付流程的智能化、数字化及自动化水平。主要包括AI、区块链、大数据及云技术。
　　AI技术（例如OCR及NLP）有助于以数字及智能方式核实相关合同及法律文件，并将基于纸质的流程转变为无纸化流程，从而提高供应链金融业务的处理能力和整体运营效率。尤其是OCR和NLP技术（专注于理解非结构化的人类语言并将文本和讯息转换为适合于自动化分析和交叉检查的结构化和电子化数据）可简化传统的、耗时的过程，例如验证复杂的合同及法律文件。例如，核心企业和金融机构越来越多地使用OCR和NLP技术来最大程度地减少手动数据输入和处理，从而大大降低了运营成本并提高了效率。一般文件的AI准确度以及复杂的法律文件及合同的AI准确度甚至可以超过95%及超过90%。在AI技术的推动下，资产收集，验证和准备单笔融资交易所需的时间可减至几小时，而基于人工和纸质的传统方式需要1至2周。区块链技术能够实时建立交易信息的不可篡改和可追溯的记录，可增强各方之间的信任并有效减轻欺诈风险。此外，大数据技术可以有效地分析来自进口商、出口商、物流公司和海关等多方面的大量数据，并进行可靠的风险分析，以协助金融机构优化风险管理。
　　核心企业和金融机构内部开发和实施科技解决方案的成本较高。例如，内部开发和实施具有AI和大数据分析技术能力的供应链金融系统的前期成本通常在人民币30百万元至人民币40百万元之间，每年的维护和升级持续成本介乎人民币5百万元至15百万元之间。相比之下，第三方科技解决方案（尤其是应用基于交易量的收费模式并提供模块化服务的解决方案）更具成本效益，因为它们一般不收取费用或收取不超过人民币5百万元的有限前置费用。这样可以降低持有成本，从而增加客户采用率。此外，实施第三方系统花费的时间较少，通常仅需一或两个月即可进行系统测试和安装，而开发和实施内部系统则需要长达十个月的时间。而且，一些领先的市场参与者提供模块化的解决方案，使他们能够满足客户的特定需求和偏好，并缩短推出新科技解决方案所需的时间。而且基于交易量的收费模式通常对客户更具吸引力，因为它基于可见结果，且亦会降低系统或平台的持有成本。
　　【苏伊士运河牌的总结来了】
　　苏伊士运河搁浅货轮＂长赐号＂终于传来了脱浅的好消息，有专家称这起事故可能会给从石油到汽车、自行车、服装和电子产品等公司造成供应链问题。也许面对＂搁浅＂除了处变不惊，还需要预案在先，有科学的技术手段。