以科技为马，以法律为绳，以市场为赛道蚂蚁暂停第N天

　　仿佛没有一家企业获得如此多的的关注，
　　看过一篇朋友圈的文，一周时间，蚂蚁从人人称颂到人人喊打。
　　之江的房价也走了个过山车。
　　一位技术大咖说，蚂蚁就是科技的高速发展，原本的商业模式并没有改变，还是借贷、资金融通，只是蚂蚁借助科技，实现了更高效率而已。
　　一位法律实践者说，蚂蚁比人行还厉害，掌握了十亿人的信息，这事涉及国家安全。
　　一位banker说，data provider, fintech, financial service要分业经营。
　　从淘宝的一个功能出发，支付宝最终成长为＂蚂蚁＂，是商业上的极度成功。
　　通过创造性的快捷支付（就是这个功能创造了所谓的第三方支付产业），使支付从卡基进化到账基，开始＂客户洞察＂之路（在蚂蚁招股书，已经不提＂客户数据＂了，毕竟~~~）
　　从淘宝到支付宝，把互联网居民的客户体验发展到了极致。现在不管做什么系统，必须考虑客户体验，在AT的推动下，客户终于＂至上＂了。
　　时代给与＂大象＂机会了吗？其实在卡基时代，银行其实可以做到数据沉淀，左手是商户，右手是客户；然而开发商户的活真的又脏又累，穿西装打领带的banker如何能扛着POS机，满街送收银纸呢？所以出现了＂收单业务外包服务商＂，比如杉德就是做银行外包服务商出身。然后有出现了银联，银联居中坐庄，左手银行大咖出钱+客户， 右手收单小弟马不停蹄勤干活，服务费，721，大家都很开心， 收单小弟虽然脏活累活都扛着，但好歹有饭吃；于是生态圈形成了，银行大咖也放弃了信息闭环的建设，毕竟发卡已经很累了~~~~~~~~
　　在2014年以前，支付宝线上，银联线下，大家相安无事，还记得那时候的信用卡积分么？淘宝电商是没有积分的哦，为了换个中年人的保温杯，谁的钱包里面都有几张信用卡。2014年双12，二维码，横空出世，一统江湖的时代来了。
　　2014年（没有仔细查）马云就前瞻性的提出，蚂蚁是数据公司，数据是公司的生产资料。
　　蚂蚁创造性的以支付宝为基石，实现了data provider,fintech,financial servicer 三位一体。
　　在这之前，从未有过；因为这需要极大的投入，需要不断的突破自我的极限。当然蚂蚁生在一个好时代和好地方，也只有在中国才有big data,就宛如二维码泛滥江湖，也许，有一个时间段就是效率要让位于安全。
　　数据归谁？归客户还是归采集者？显然如果归客户，就如同全民所有制的国有企业，呵呵呵。现在的banker当然梦想的就是获得这些数据吧，他们认为有了这些数据，就可以做同样的事情，我倒认为，没有真正的客户至上，bank仍然拼不过蚂蚁。大约没有一家BANK的风控水平有蚂蚁这么敏捷，许多机构是直接用蚂蚁风控，比如几年前的XX银行，直接芝麻分放款；除了数据，还有十几年来的数据关联逻辑，或者称之为＂算法＂＂模型＂。
　　蚂蚁确实革了＂大象＂的命，传统当铺式的大象在相当长一段时间享受着巨额的存贷息差，直到＂余额宝＂给大家上了互联网理财第一课，总之我现在备用金也就是几千块吧，怎么也得手机银行买个2.8%的宝宝。
　　就在写这篇小文时，财新向我推送了＂蚂蚁集团200亿ABS融资获批＂，如同我此前说过的， 最新的互联网小贷规定，只是合规层面，相信蚂蚁巨头能很快调整，合规并没有难度。
　　只要还允许蚂蚁建设三位一体的生态，蚂蚁的优势始终存在，而＂大象＂，至少在小微层面只能出资联合放贷了。
　　蚂蚁有很多数据，我们需要的就是补全数据监管的短板；在蚂蚁之外的N多市场主体，对数据的敬畏大约比蚂蚁差从地球到月球，我们更应该堵住这些漏洞。
　　以科技为马，以法律为绳，以市场为赛道。