最近看了网上一堆人在讨论国家准备出台的个人养老金政策，议论纷纷。
　　个人觉得有必要也说说自己的浅见，不想说虚的，直接说结果，这个个人养老金不是适合所有人。
　　详细的细则还没出来。个人养老金主要是两个作用，一个是抵税，不过按最高只能年交12000，也就是每月可抵扣1000，按照税率，每年60000的免税额，再加上现有的各种专项扣除，按每月4000专项扣除，包括老人，小孩，房贷。年到手收入在10.8万基本就没什么税好抵了。年到手10.8到15万3%税率，这个个人养老金可以年抵税在360块以内，年到手收入24万，按20%税率算，年可抵税2400元，24万到54万，税率25%，年可抵税3000元，再之上的收入这个抵税就没啥意义，月收入超5万元的人不会在意每个月少个200多块钱。因此在抵税这块需求的人员年收入应当是15万到54万之间，年收入低于15万的抵不了钱什么钱，最多一个月30多块钱没啥用，年收入高于50的不在意一个月多少个200多块钱。
　　第二，存钱利息高，估计有8个点，这些都只是估计。本质就是国家拿这些个人养老金去投资，投资就有分险，回报不好说。同样，年收入15万以下的，每个月也就1万块钱，在一，二线城市仅仅够用，真没很大投资要求，大多反而希望在股票或是其他投资上赌一把。年收入超过50万的人一般都会有自己的投资渠道，也看不上年预估回报率8%的投资，而且是几十年的长期投资。
　　综上所述，这次国家提出的个人养老金，适合于年收入在15到54万之间的中产阶级，并且家庭没有其他的大额支出，比如高额房贷月供，家庭成员需要高额医疗支出的。而按照之前国家统计的家庭年收入15万已经超过80%家庭，再扣掉年收入超过54万的人，以及有高额房贷，家庭高额支出的，全国能有10%的人就不错了。这次的个人养老金最适合的就说是这10%的人，国家也是希望这些人的资金能用起来，因此90%的人不用在意，政策与你无关。

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