银行存款不香了？监管部门已释放信号以后存款不能乱存

　　这几年来，随着利率市场化进程的推进，各大银行都在大力推进存款产品创新，比如靠档计息存款、互联网存款、定期付息存款等，甚至还有银行为了业务发展，不惜跑到异地去拉存款。但是＂事与愿违＂， 2021年开始，这些存款都是＂不合规＂的，监管已经释放信号，储户以后存款要＂擦亮＂眼睛，不能乱存。
　　据媒体报道，正式版的《商业银行负债质量管理办法》已经发布实施，其中提到了商业银行 不得设定以存款时点规模为要求的考评指标，不得以创新为名变相逃避监管等内容，银行过度追求负债扩张和短期利润的行为被戴上＂紧箍咒＂ 。
　　那么这一＂新规＂的出台会对储户和银行分别造成什么影响呢？ 对银行而言：增加揽储压力，引导贷款利率进一步降低
　　有人对银行体系的盈利方式还不是很了解，其实银行也是特殊的企业，只不过承担着金融支持经济发展的职能，其主要的盈利来源就是 存贷息差 （即贷款利息收入与存款付息支出的差额），再加上一些七七八八的 中间业务收入 （如信用卡分期、刷卡手续费、投资银行业务手续费、理财产品收入等），最终组成了银行庞大的收入资金池。
　　但是上面说到，银行业也需要承担起服务实体经济的职能，比如现在监管部门和地方政府都会对各家金融机构进行考核，考核的指标主要是看他们支持地方经济发展所作出的贡献，比如 制造业贷款、民营企业贷款、三农领域贷款 发放的额度和利率水平。
　　所以，现在银行下架了靠档计息存款、互联网存款和定期付息存款后，最主要和最直接的影响就是：存款付息成本下降了，这将会传导至贷款端，进一步促进银行贷款利率的下降，对实体经济是利好。 对储户而言：丧失＂高息＂存款，提高理财投资能力才是出路
　　我国一直以来都是储蓄大国， 数据显示，到2020年底，中国家庭储蓄总额达到93.44万亿元。按中国总人口14.05亿算，人均存款达到6.6万元。 而这么多的存款放在银行里肯定是希望能够得到更多利息的，所以当下许多银行下架了高息存款产品，将直接影响到储户的切身利益。
　　一方面，对中老年群体来说，只能选择不能提前支取的大额存单， 或者普通定期存款了，因为相信对于老年人来说，一般是不会主动去购买银行理财的，一来害怕风险，而来打理起来非常麻烦。
　　另一方面，对于年轻群体来说，银行活期的靠档计息存款已经不再有， 也需要年轻人不断尝试新兴的理财投资方式，比如结构性存款、基金定投，甚至股票。所以也会对这一类群体的投资理财能力提出更高要求。 最后一点：以后存款不能＂乱存＂
　　本次监管部门发布的《办法》还提到：
　　商业银行应当严格执行存款利率和计结息管理及规范吸收存款行为等有关规定，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、提前支取靠档计息等违规手段吸收和虚增存款。
　　所以，今后去银行办理存款业务的时候，要问清楚存款产品是否合规，如果有披着＂创新＂外衣开展的存款活动，我们一定要注意辨别，因为这些违规存款一旦被监管部门查到，也是需要整改的。
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