保险能报多少(医保意外险报销比例是多少)
近期处理最多的保险理赔就是意外险,不知道是夏天太燥热,大家太热情了还是咋地,各种小意外不断,比如有客户小孩子玩闹磕破头,有客户干活被黄蜂蜇伤,有客户搬东西把脚砸伤,有客户骑车摔伤等等,真是千奇百怪,让人哭笑不得,不过也正是因为各种意外事故层出不穷,个人综合意外险才显得如此重要且及时。
案例一:
客户在家搬东西把脚砸伤了,前前后后跑门诊治疗了快一个月,总共花费了1786元,全部是门诊治疗,不涉及住院,从客户提交理赔材料到理赔审核结案,理赔款到账,前后一周时间。
案例二:
客户小孩子在家玩耍,在沙发上砰砰跳跳,不小心摔到地上磕破了头,在医院住院三天,总共花费了2036元,其中有门诊费用,有住院费用,从客户提交理赔材料到审核结案,三天时间。
这两个案例除了从理赔效率看都算不错外,我重点想聊的是关于意外险中免赔额和理赔比例这两个概念。
很多人买意外险都不能获得100%理赔,比如总共花费3000元,有可能要扣除三五百元免赔额,理赔比例是80-100%,这是怎么回事呢?
免赔额,就是指不理赔的金额,比如免赔额500元,意思是500元以下不理赔,超过500才理赔,比如总共住院花了1000元,那么扣除500免赔额,实际保险公司赔付500元,而不是1000元。这就提醒我们必须购买免赔额是0的产品,这样就不用因为免赔额少赔了。
理赔比例,这个跟是否社保报销有关,保险公司有两种理赔比例的规定,一种是分有无医保,一种是不分医保。
如果投保时候是按照有医保身份购买的,那么在理赔时先医保报销完,剩下的再用意外险报销,就是100%报销;如果没有用医保报销,直接用意外险报销就是80%报销。
如果投保时候不分医保,那么理赔时候,不管是否先医保报销都是100%报销。
举例说明:
小安购买了A款意外险,有500免赔额,有医保报销100%,无医保报销80%;购买B款意外险那,免赔额是0元,不分医保报销,全部是100%报销。
小安现在运动受伤,医院门诊总共花费2000元,没有用医保报销,那么A款和B款是如何报销的?
A款意外险,2000元扣除500元是1500元,没有医保报销,所以理赔比例是80%,所以最后是1500*80%=1200元,即理赔金1200元。
B款意外险,2000元扣除0元是2000元,没有医保报销,所以理赔比例是100%,所以最后是2000*100%=2000元,即理赔金2000元。
两款意外险之间的理赔金差额有800元。
所以再次提醒,在购买意外险时睁大眼睛,看看免赔额和理赔比例,不然亏都不知道怎么吃的。
当然,需要说明下,免赔额低和理赔比例100%的意外险肯定相比免赔额额高理赔比例低的意外险保费要贵一点。
学案例,买保险,明明白白,少点套路,多点真诚。
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