2012年贷款基准利率（贷款哪家银行利息最低最靠谱）

　　2012年贷款基准利率（贷款哪家银行利息最低最靠谱）LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，这是自2020年4月以来连续13个月不变，LPR维持不变对选择固定房贷利率的人来说意味着什么？选对了吗？
　　1、LPR和房贷利率的影响
　　房贷执行利率的最新计算公式是这样的：房贷执行利率=LPR+点数，其中＂点数＂是固定不变的，一旦在签订房贷合同的时候就固定不变，而LPR的数值是每个月更新一次，理论上是每个月都可以不同，实际中大多数时间都是维持不变的。当你选择固定房贷利率的时候，那么无论今后LPR如何变动 ，你的房贷执行利率都是不变的。而如果你选择浮动房贷利率，那么在一个周期后（一般是一年）可以根据最新的LPR数值重新计算房贷执行利率。
　　如果未来LPR下降，那么选择浮动房贷利率就是正确的选择，将减少房贷利息支出；如果未来LPR上涨，那么选择固定房贷利率就是正确的选择，避免了支出更高的房贷利息；选择浮动利率还是固定利率哪种更划算，主要是看未来LPR的变化趋势的。
　　2、LPR连续13个月不变，选择固定房贷利率选对了吗？
　　LPR维持不变，对选择固定房贷利率的人来说选对了吗？
　　这要分开讲，对于是从原来的以＂贷款基准利率＂为定价基准的浮动房贷利率改过来的，那么可以说你选错了，因为你丧失了享受更低房贷利率的机会。
　　在2020年8月31日前，存量的以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷利率都进行利率换锚了，而在当时的更换计算过程中，LPR选择的是2019年12月的数值——4.8%，比如以前的房贷利率是5.5%，那么利率换锚后，＂点数＂为0.7%，利率换锚后的利率是这样的：5.5%=LPR（4.8%）+0.7%；而现在LPR从4.8%降低到了4.65%，如果选择的是固定房贷利率，那么你的房贷利率依然是5.5%，如果选择的是浮动房贷利率，那么你的房贷利率就是：5.35%=4.65%+0.7%；
　　3、长远来看，选择浮动房贷利率更划算
　　第二种情况就是一开始就是选择的固定房贷利率，比如去年4月份办理的房贷，房贷利率是5%，LPR是4.65%，点数是0.35%，那么以后房贷利率永远是5%。
　　而LPR从更长的时间来看，未来还是会降低的，这是不以人的意志为转移的，是经济规律，当经济增速放缓，必然伴随着投资回报率的下降，也必然伴随融资成本的下降，除非是出现严重的通货膨胀，严重通货膨胀的发生是需要高利率来回收成本的。
　　但是我们发生严重通货膨胀的概率极低，经济增速未来进一步放缓是大概率事件，这会导致利率之母——LPR——将来持续下降也是大概率事件，况且LPR/贷款基准利率从2012年7月份以来已经将近9年时间没有上升过，从当时6.55%一路降低至当前的4.65%，9年以来只有维持不变和降低两种状态，没有提升的状态。
　　这样的状态未来会一直持续，去年受疫情影响，为了经济复苏，所以降低LPR，后面经济复苏，那么就维持LPR不变，等到未来经济再次遭遇下滑的风险，那么LPR或许将再次迎来下降的一天。