购房贷款利率是多少(房子利息怎么算?)
上周,写降准文章的时候,我们就说房贷利率应该会再降。
果然,又降了!
最新消息,大连主流银行的首套贷款利率为5.3%-5.4%,最低可做到5.25%;二套贷款利率普遍在5.5%-5.6%。
(12月各商业银行执行LPR利率表格) 表格内容仅供参考,具体以银行实际为准
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利率降了,是好事儿。但是,刚有网友买了房,办上了贷款,于是提出了如下问题:
先给答案,如果明年LPR不变,利率还是5.6%。
由于最近年轻粉丝的问题比较多,因此,再科普一下商贷利率问题。
目前,我们商业贷款的计息为LPR模式。两个公式:
①每年的房贷利率=最新5年期LPR利率 加点
(注:LPR,即贷款市场报价利率,是18家银行共同报价的平均值,每月20号发布一次,节假日顺延,每12个月变一次。)
②加点基数=房贷利率-4.65%
(注:加点基数可为负值,一旦确定未来20或30年将保持不变。)
LPR的数值可以从中国人民银行的官网查询到↓
来源:中国人民银行
以提问网友买房时的贷款利率5.6%来计算:
加点基数=5.6%-4.65%,为95BP(基点),这个加点数值是不变的。
而未来的房贷利率=最新5年期LPR利率 95BP
因此,未来的贷款利率是由LPR利率决定的。如果LPR降,当年的商贷利率就降,如果LPR升,当年的商贷利率就涨。
再来看一下,从2019年8月开始,央行LPR报价的走势。整体稍降,但是已经有19个月没有变化了。目前1年期LPR为3.85%,5年期LPR为4.65%。
数据来源:中国人民银行
目前,受政策影响,全国的信贷政策都有所宽松。从个贷的放款限制到放款额度都在松绑,而通过加点的变化,降低贷款利率对于刚需来说是一个好消息。
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去年,《选LPR还是固定利率》曾引发全国讨论。毕竟,能全款买房的人越来越少。动辄百万以上的总房款,借用杠杆,是让普通人住上理想居所的一种方式。
如今,楼市已告别固定利率。但买房这件事儿,给每个人的影响都不小,网上也有很多段子。
"自从买房之后,每天叫醒我的不是闹钟,而是银行贷款。"
目前,大连人可以用的贷款方式主要有纯公积金贷款、纯商业贷款和混合贷款。
能够用纯公积金贷款的项目不多。虽然,公积金的贷款利率低。但是,由于额度有限,要么多付首付,要么需要混合贷款。
而有很多项目只能用商业贷款,或者一些项目能够用混合贷,但是先办理商贷,等所购买的楼栋达到一定的建设进度(比如封顶)后才能够办理公积金贷款。
这就是大家在乎商贷利率的原因。以一套200万元的房子为例,如果首付三成,60万,剩余140万元商贷,按照5.6%和5.3%来分别计算月供的话月供如下图。
每个月的差价在263元,一年的差价为3156元,十年的差价为31560元,三十年的差价为94680元。
年底,促销潮已至,观望情绪很浓。很多人担心,利率还会再降。
但是,年底这波促销潮还是有"漏"可捡的。如果一套房子能省下几十万。贷款利率降的那些差额,还是能够从总房款上弥补的。
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人生,就是一个不断选择的过程。那些所谓天天算来算去抄底的人,可能自己都把握不好楼市的底究竟在哪里。
不过,认清自己的需求,知道自己未来要住在什么样的房子,想拥有什么样邻居的人,一定知道哪套房属于自己。
最近,后台咨询的购房者比较多,年龄跨度也很大。这证明,大连楼市的需求还是在的。但是,楼市数据以及市场信心的恢复也需要一段时间。
您在买房路上有何疑问,欢迎留言,咱们一起讨论!
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