五险一金，是我们重要的保障，也是国家法定福利。 本文将会用最简单、最通俗的语言和你聊五险一金； 耐心花3分钟看完，你的职业生涯会终生受益。一、五险一金是什么？要交多少钱？ 五险是社保，包括： 养老、医疗、生育、工伤、失业保险。 一金，是住房公积金；不属于社保，但常合称为＂五险一金＂。 这些保障福利，除了你每个月要缴费，公司更要交大头费用。 我以深圳某公司、月工资税前10000做例子，缴费比例是这样的： 公积金缴费比例为5%-12%，这里以10%为例。深圳工伤保险不同行业会有不同缴费标准，医疗保险划分为三档，这里以最常见的二档为例。 如果月工资税前一万，公司总共缴纳的社保比例是26.41%，共计2641元； 个人缴费比例是18.5%，共计1850元。 这时可能一些朋友有意见了： 我税前工资1万，但社保只交了几百啊？哪有你说的这么高。 这是因为，社保缴纳比例不一定是按照实际工资缴的，每个城市都有自己的社保缴纳基数。 缴纳基数来自于本市上年职工月平均工资， 一般来说，缴纳基数最低是上年月平工资的60%， 最高是月平均工资的300%，深圳今年缴费基数为5585-27927之间。 举个例子：假如本市上年职工月平均工资是3000，那最低缴费基数就是3000×60%=1800元，最高缴费基数是3000×300%=9000元；如果你的工资是1500元，那就按照最低缴纳基数1800交社保；如果你的工资是一万，那就按照最高缴纳基数9000交社保。 不过大部分公司都是按最低标准来交，比如深圳某公司，员工税前工资1万， 但是按最低基数5585元来交社保，一个月个人只交一千左右。 了解每个月要交五险一金多少费用后， 接下来，我们在逐步解读这五险一金，究竟有什么用！二、医疗保险 在五险当中，对我们作用最大，使用频率最高的当属医疗保险。 医保，分为两大类： 居民医保：主要是没有工作单位的人群参加，交一年就保一年职工医保：主要是上班族缴纳，绝多数地区都是每个月都要缴纳；交够一定年限后（如25年），退休后就可以免费享受 相对来说，职工医保缴费更多，报销福利自然会更好。 职工医保通常会有个人账户，每个月我们自己缴纳的钱就会进入此账户。 平时，去药店买药；或者，医疗费用没有超过免赔额时，都是用刷个人账户的钱。 所以一些朋友会有怨气，觉得都是用自己钱，哪有什么报销； 其实是你们运气好啊，不需要医保出手； 遇上门诊大额花费、大病住院时，医保的作用才会真正体现出来。 医保不是所有费用都能报的，只有在三大报销目录的费用才能报销： 1、药品目录 在医院开的药，只有在药品目录内才可以报销。 可以报销的药品，有两大类： 甲类药：临床治疗必需的，使用广泛、疗效好，由国家统一制定，可以100%报销乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，价格稍高；只能报销部分费用 除此之外，还有丙类药品，不在报销目录内，需要自己承担全部费用。2、诊疗项目 主要包括治疗费、检查费、手术费等，按照一定的比例报销费用。 但需要注意的是，很多常见的诊疗项目； 如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。 可以简单理解，如果不是必要的诊疗费用，是一切从简的。 3、服务设施 主要就是普通病房的床位费，而高端病房、特需病房的不会报。 除此之外，护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。 由于有报销目录的存在，每个人的治疗方式、项目也各不相同； 所以最后的报销比例可以相差很大。 医保作为普及全民的福利，保证了人人＂有病能医＂的最基本尊严。 但医保只能保证每个人都分到一碗粥，还只是白粥，勉强吃饱； 要想吃海鲜粥，鲍参翅肚是不可能的。 三、养老保险 在五险中，支出费用最多的肯定是养老保险。 和医保一样，养老保险也会分为 居民养老 和 职工养老 。 以北京为例： （2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月） 可以看到，两者的缴费有明显的区别。 职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。居民养老：不挂钩工资，在 1000-9000元 的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。 因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多； 所以最后领钱时，职工养老也会领更多。 养老保险只要累计交满15年，退休后就有资格领取养老金！ 但只有交得越多，以后你才会领得越多。 比方说同样的缴费，人家交25年，你交15年； 以后人家的退休金基本会是你的两倍。 四、生育保险 在很多地方，生育保险费用都是全额由公司承担。 有了这笔生育保险，女性同胞会有两大项福利； 生育医疗费：主要报销从怀孕到生产全过程的费用，比如产前检查、分娩产生的医疗费，部分城市还能报销节育费。生育津贴：休产假时，公司给你发的产假工资。 如果是男性同胞的生育保险，部分地区也可以给没有工作的太太使用。 以北京、上海、广州为例，报销费用如下： 那生育津贴能有多少呢？具体计算公式如下： 上年度单位人均缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数产假天数：根据顺产、难产、流产等情况，对应的产假天数都不一样，而且不同地区也会略有差异。上年度单位人均缴费工资：跟公司的工资水平、经营情况有关，不同公司也不一样。 我们再来看看，北上广的生育津贴： 我以北京的王女士为例： 王女士所在单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。 如果王女士 的个人工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为： 9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元 但如果 王女士 的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。 另外，广州如果符合计划生育； 能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。 五、工伤保险 工伤保险只要参保，就能获得保障，也是一项不错的福利。 如果工作期间（包括上下班途中），由于意外伤害或者职业病等原因， 暂时或者永久丧失劳动能力，甚至死亡，都能通过工伤保险获得补偿。 不过职业病是有一定要求的： 在工作中，因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素，而引起的疾病才算职业病，比如常见的尘肺病、放射病。 而像平时我们开玩笑说的＂电脑眼＂、＂鼠标手＂、＂颈椎病＂等，这些都不算真正的职业病。 一旦员工不幸因工受伤，工伤保险会有发放原工资、报销医疗费、生活护理费、一次性伤残补助金等保障。六、失业保险 失业保险虽然每个月都要交费，但是我们用到的机会是非常少的。 因为享受其福利的要求比较严格，需要满足以下 3 个条件： 失业前已缴纳失业保险一年;不是因为个人原因而失业;已办理失业登记，目前正在找工作 如果你是主动离职的，这项福利就别想了； 而且领取失业救济金过程中，还要不断参加再就业培训。 以深圳为例，每个月领取的失业救济金是当地最低工资的90%； 但不能一直领取下去的：1 年≤ 缴费时间 ＜2 年：可领 3 个月失业金2 年≤ 缴费时间 ＜3 年：可领 6 个月失业金3 年≤ 缴费时间 ＜4 年：可领 9 个月失业金……缴满 10 年以上：可领 24 个月失业金 除了失业救济金外， 很多地区失业保险还会有免费缴纳医保、丧葬补助金、抚恤金等福利。七、住房公积金 公积金不属于社保，但是一项重要的福利。 每个月，个人和公司各交一半，进入我们的公积金账户。 有了这笔公积金，可以有如下用途： 用途虽多，但我们最看重的； 当然是买房时，用公积金去贷款。 假如你贷款100万，分30年还； 相比于商业贷款，公积金贷款可以帮你省下48万利息，省出一辆宝马5系。 是的，公积金就是这么有用。 以上就是我对＂五险一金＂的核心总结， 认真看完后，相信你已经搞懂了五险一金。 其实国家的法定福利就那么几样，但很多人却还是不会算这笔账。 对于我们普通人来说，了解＂五险一金＂的知识，维护自己的合法权益，才是最实际的正事。写在最后 我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。 保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。 为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！ 只要深蓝保，给我私信：福利，即可免费领取以下资料包： 「产品榜单」：每月更新四大险种最高性价比产品排行榜！ 「投保指南」：儿童、成人、老人各年龄段科学投保指南，还有价值169元课程免费赠送！ 「防坑攻略」：重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种最全避坑攻略！ 「保险方案」：年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。 「疾病核保」：乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。 「社保手册」：全国各地医保报销、养老金领取等详细解读，全网最全社保使用手册！ 推荐阅读：保险购买攻略： 扒一扒保险公司哪家强？十大排名，官方数据最新公布 风波中的相互宝！半个月超170万人退出，其中有你吗？ 理赔大揭秘！保险公司是怎么调查个人资料的？ 保险就是传销？细数中国人讨厌保险的两大真相社保实操指南： 从怀孕到生娃，用对了社保多拿两三万！手把手教你 新规！社保第六险来了，养老不用愁 辞职了，社保怎么处理？打了61次社保局电话后，写了此篇 很多人医保卡都用错了！学会这6种方法，看病更省钱 社保交 15 年和 25 年，结果有什么区别？不交社保后果严重吗？ 国家发的养老金又涨了！多领几千块福利，别还不知道