拍拍贷网贷合同在哪里看(网贷借钱后看不到借钱合同)
记者 谢奀国 实习记者 刘美娇 报道
P2P时代落幕,只有少数P2P平台成为幸运儿。
拍拍贷,作为曾经的风靡一时的P2P平台,在行业一轮又一轮的洗牌中存活下来,如今已转型为助贷类平台。
由于早年在美国上市,这成为拍拍贷立足的一个重要筹码,挺过了互金严监管严整治,拍拍贷又开始活跃起来。
最近,在各类短视频网站上投诉广告,拍拍贷的俊男美女广告颇为抢眼,"我有拍拍贷,万元日息最低2块起,综合年化利率最低7%,最快5分钟到账。"
拍拍贷标榜自己"正规借款平台"、"低利率",并不断倡导传理性消费,但是另一方面,不少消费者从拍拍贷上借款之后,却发现利率并非如其所宣传,不仅有利息,还有各种隐形费率,当用户出现逾期之后,拍拍贷依然是P2P时代的老一套:暴通讯录、暴力催收等。
在黑猫投诉平台上,对拍拍贷的投诉多达19000条,其中,最近对拍拍贷的投诉尤其密集。可以说,拍拍贷在互金时代遗留下的高利率、暴力催收、信息泄露等"原罪"性问题依然未消,且屡禁不止。
曾经的P2P鼻祖
拍拍贷于2007年在上海成立,被称为是中国第一家P2P平台,网贷的鼻祖。2017年11月10日在美国纽交所上市,当时上市的宣传为"中国最老牌、也几乎是唯一一家自成立坚持小额、分散的P2P平台。"
作为一家老牌P2P平台,拍拍贷的成交规模高峰时达到几百亿,不过后P2P因暴大整治,加上监管趋严,P2P迎来关停大潮。
在此背景下,拍拍贷也顺应时代变化,全面向金融科技转型,不再新增P2P业务,存量业务慢慢消化。
2019年11月,拍拍贷发布公告称,在公司举行年度股东大会上,公司股东批准了将公司名称由" PPDAI Group Inc."改为" FinVolution Group",并提议采用" 信也科技"作为公司的双重外国名称。
当时,拍拍贷方面进一步确认,之后将不再有新增P2P业务,存量业务慢慢消化。拍拍贷会成为信也科技旗下的互联网借贷子品牌延续下去,而信也科技的业务布局则包括针对服务和赋能的金融科技业务等。
2020年11月底,银保监会有关人士表示,金融业防范化解重大风险攻坚战取得实质性进展,互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构到11月中旬完全归零。
自然,拍拍贷也就失去了P2P身份。从全面剥离P2P、到转型金融科技至今两年时间,现在的拍拍贷已变成一家纯贷款类的平台。
今年8月,拍拍贷母公司信也科技发布2021年第二季度业绩报告,第二季度促成交易金额为334亿元,同比增长153%,营收为23.841亿元,净利润为6.204亿元。
财报显示,信也科技第二季度的笔均借款金额为4403元,第二季度新增借款人总数达到118.3万人,同比增长500.5%。截至2021年6月30日,信也科技累计注册用户数已达1.308亿。
另外,信也科技还预计2021年第三季度促成交易金额在350亿元至370亿元之间。
高利息暴力催收不断
拍拍贷在广告宣传中提到,拍拍贷的综合年化率低至7%(实际利率以审批结果为准),平台的资金来源主要为机构资金和银行资金,资金透明,安全有保障。
按4000元左右的均借款金额,也就是说,拍拍贷的借款人还是以普通个人贷款为主。按信也科技三季度10%的增长目标,拍拍贷需要不断吸引新的贷款人入场。这也是近期拍拍贷加大广告投放的主要原因,通过宣传来推高交易金额。
不过,在拍拍贷贷款广告狂轰滥炸之下,借款人的不满、投诉也与日俱增。
在今日头条、知乎平台上,对拍拍贷的投诉多达几百条。尤其是黑猫平台上,截止10月19日,对拍拍贷投诉高达17960条。也就是近两万人投诉拍拍贷,这个投诉量在榜单上也是排在前列。
在黑猫上,有网友投诉称,在拍拍贷上4笔借款,借款金额分别为911元(9期)、1100元(12期)、3000元(6期)、8500元(9期)合计金额13511元,已还款10234.29元,当时借款合同里面约定利息6%,剩余未还款的合计金额为2980.94元,拍拍贷平台页面却要求还款金额多达6665.68元。 "拍拍贷APP宣传存在夸大误导,广告中均有超低利率等宣传表述,实际贷款年利率却远远超过36%。"
去年8月,最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率(15.4%),地方法院在审理借款合同纠纷中,一般以15.4%或24%作为司法保护上限。在此背景下,蚂蚁花呗、微众银行等纷纷降息。但拍拍贷并未受利率的约束,虽然标榜7%的年化利率,但是还有各种隐形费率。
更坑的还是提前还款,有头条博主称今年10月12日借款22800,到10月19日,一周利息要684元,而一年利息才3071,相当于提前还款利息要收3个月的利息。
当借款逾期时,拍拍贷为了追回贷款,无非还是P2P的那一套,自己催收或者委外催收,其中不乏暴力催收手段。在黑猫平台上,对拍拍贷投诉最多的就是暴通讯录、暴力催收。
有多位网友表示,自己在拍拍贷平台借款,因为逾期十几天,拍拍贷的催收人员就给很多很多的朋友亲戚群发短信,说欠钱不还,毁坏个人名誉,这涉及严重的违法催收行为。
还有网友现身说法,有网友投诉称,拍拍贷暴力催收,还涉及无辜,"家里身体不好的母亲带着我年幼无知的孩子,已经连续好一个月暴力催收了,请停止催收。"
还有网友称,2019年因疫情困难在拍拍贷借款,自己无力偿还,并非恶意逾期,还款总金额不降反升,而拍拍贷一次次爆通讯录并恐吓,甚至谎称是法务部,恐吓我威胁我短信轰炸,给亲戚朋友打电话,甚至伪装当地干部进行威胁恐吓,给本人造成严重的心理负担。"
在互联网金融整顿大背景下,拍拍贷早已在试图撕去自身的P2P标签,并向助贷平台转型。但时至今日,拍拍贷始终未能摆脱P2P平台最丑陋的那一面,不断增长的投诉量就是一个明证。
事实上,从拍拍贷的转型来看,无论是P2P还是助贷或者金融科技,但依然离不开的放贷本质,只不过,拍拍贷原来的放贷资金,由散户的投资资金变成了机构资金,但放出去的资金总是要收回来,同时还要考虑平台的运营成本,因此放贷利率不能太低,坏账率不能太高,在当前的信用环境之下,逃废债大量增加,则势必会增加拍拍贷的催收力度。
P2P虽然已经翻篇了,但是民间信贷的本质核心未变,手法也未变,只不过换个名字、换个通道,类似的高利率、暴力催收、恶意骚扰问题并没有多少改变,这也是拍拍贷为万人投诉的重要原因。
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