互联网金融上销售的理财产品声称保本保息靠。。。

　　大家知道现在的理财产品都是不保本、更不保息的，现在某宝理财产品的收益只2。4左右，而某东金融上销售的理财产品很多都有4以上，甚至还保本保利息，虽然都是一些小银行，但里面有什么风险吗？
　　虽然从理论上讲，所有的理财产品都是不保本、更不能承诺收益的，但是从现实的情况看，仍然会有一些保本理财产品，因为这些保本理财产品是以前保本理财的延续，但慢慢地所有的保本理财产品都会消失。
　　某东金融上销售的理财产品和保本保息的产品到底怎么回事呢？实际上，我们要分分类才能说的明白和清楚，也就知道风险在哪里了：
　　第一部分，是某东自己生产和销售的理财产品，本质上就属于一般的互联网金融理财产品，风险自己判断和承担
　　作为某东金融自己生活和销售的理财产品，本质上与其它互联网金融的理财产品是一样一样的，这一类的理财产品肯定是不保本、不保息的，而且风险程度就是某东金融自己的理财产品，就像一般的互联网金融理财产品是一样的。
　　所以，如果你看到的是互联网金融自己生产和销售的理财产品，宣传上保本保息，那么肯定是虚假宣传。
　　第二部分，某东金融代理销售的一些非银行金融机构的理财产品，甚至还有一些私募基金和公募基金产品，从本质上保本保息是不可能的，甚至宣传预期收益也是不应该的
　　互联网金融平台经常会代理销售一些非银行金融机构的理财产品，但并不保本、也不保息，公布的收益率也是比较基准收益率或者过去7天的年化收益率，如某东金融代理的某城证券91天理财产品，业绩比较基准是4。1；某人寿保险5年期万能型两全保险，历史年化结算利率5。5，最低结算收益率2。5；某信双月盈理财A60天最近7天年化收益率2。42。还有一些私募基金和不断公募基金销售。不管怎样，这一类的代理理财产品都不会有保本保息，所以，风险程度要自己判断。
　　第三部分，代理的是银行的存款产品，这一类产品是保本保息的，与一般银行的存款产品是一样的，但因为都是一些小银行的产品，所以，要控制在50万元以内
　　互联网金融是销售的银行产品到底有没有保本保息的产品呢？到底有多大的风险呢？会及时兑付吗？
　　互联网金融比如某东金融上代理的银行存款产品，确实是保本保息的，但都是一些小银行的，特别是一些三四线城市的小银行和民营银行的存款产品。
　　我们知道，一些三四线城市的小银行和民营银行由于经营区域的限制和网点过少，特别是民营银行目前的网点政策是“一行一店”，这就注定民营银行的业务模式不能套用传统银行的模板。一般情况下民营银行只能依赖新科技进行信用和风控管理，通过对物理网点要求低的网络和移动端开展业务，甚至有的民营银行从成立一开始就定位于科技金融、智能化管理、互联网、服务小微大众。因此，利用互联网络进行存款营销也就成为一种普遍存在的业务方式和业务模式。
　　对于大众受众较低、名气不大的银行，在互联网上只能通过高收益来吸引客户办理业务和存款，这就是2017年以来，民营银行智能化存款火爆的原因，而智能化存款以活期的方式却可以达到5的存款收益、还保本保息确实形成了一种存款风暴。
　　如某沿海银行的祥云朵朵储蓄存款利率5。4，是有一定的时限要求的，如果满7天随时支取存款利率3。9，仍然是比较高的收益率；某邦银行的多邦利储蓄存款，储蓄存款利率5，满3个月收益4。3，随时支取3。6。都属于保本保息而且支取方式灵活的储蓄存款产品。
　　这一部分确实是保本保息的，但是由于是小银行，风险肯定会大一点，但是如果你的存款本息在50万元人民币以内，那么就是没有任何风险的。可以放心购买。
　　第四部分，是互联网金融代理的银行理财产品，这类理财产品现在绝大部分也已经是不保本、不保息的理财产品。所以，不要相信保本保息的宣传
　　互联网金融平台上还有一些是银行的理财产品，由于是理财产品当然就不会保本保息，虽然确实存在银行理财产品的保本产品但是已经非常少，绝大多数都是不保本不保息，这此理财产品与在银行网络银行和银行网点购买的理财产品是一样的，风险也是一样的。
　　需要注意的是，一定要搞清楚互联网金融超市里的金融产品到底是谁家的产品？到底是什么类型的产品？到底是存款还是理财产品？是什么机构的理财产品？只有将这些问题搞清楚了，就知道了其中的风险到底如何。（作者：麒鉴）