第13集：解读中信银行信用卡

　　如果您是大专以下学历，当地有中信银行网点，首先申请中信银行信用卡，申请表上可以填写大专。中信申请门槛较低，和交通银行一样，可以冷冻调升额度。中信信用卡的手机应用软件叫动卡空间，里面可以操作申请调升临时和固定额度。中信背后的主要信贷要说一下，其中一个叫圆梦金，相当于付给银行利息提高临时额度，因为要额外付给银行利息，不建议使用。另外一个叫新快现，分额度内和额度外，额度内的不建议使用。新快现的额度是您信用卡固定额度的数倍，最高30万，一般12期的月费率是0。76，但这费率是浮动的，如果低于0。5，而您那时候又有资金周转需求，可以考虑使用，0。5相对来说，是比较低息的无抵押信贷了，申请后一分钟内，现金会打入您绑定的储蓄卡。额度外的新快现，会以临时额度体现在央行征信报告上，影响不大。圆梦金和新快线的额度有共享部分，这两种信贷还清之前，提不了临时和固定额度，普提除外。
　　中信可以冷冻调额，而且能出数倍固定额度的新快现，当您日后有资金周转需求的时候，把中信卡从冰箱里取出来，可能会有惊喜。但如果您经常吃喝玩乐，中信的优惠活动也是不错的，而且风控不像交通那么严格，可以正常使用。正常消费如果想调升额度，要注意，中信喜欢账单日前还款。举例说，您的账单日是每月4号，临近账单日前致电银行客服咨询未出账单大概是多少，2号或3号那天，提前根据未出账单金额进行还款，这样做，可以有效降低负债，对于很多银行也有利于调额，但某些银行会认为这样做是违约，会产生负面影响，以后解读其他银行时，会做不喜欢提前还款的特别说明。
　　中信支持以卡办卡、异地办卡和曲线调额。以卡办卡是指凭借已有的信用卡，去申请新的信用卡。第一种情况是持有某行信用卡，以此申请其他银行信用卡。跟没有信用卡的白户相比，申卡人已有信用卡以及用卡记录，说明他的办卡资质已得到了其他银行认可，因此，便于银行了解他的信用状况，在一定程度上能够增大申卡人通过的成功率以及额度。不同的城市，政策会有差别，一般情况下，民生、兴业、华夏、交通、光大、浦发、中信这些都支持以卡办卡。但有前提，如果已有信用卡发生过逾期，不但不会加分，反而会扣分。除了逾期、信用卡过多等也会让银行扣分。一般情况下，国有银行比商业银行、地方性银行和外资银行作用要大，白金卡比金卡和普卡作用要大。首选使用时间最长，额度最高的一张信用卡以卡办卡。
　　另一种以卡办卡，是已经持有某行信用卡，再加办某行其他卡种，如果是以调升额度为目的，就是曲线调额。比如您在某银行已经有一张信用卡了，但是额度较低，长时间没有提高。那么您就可以进行曲线调额，申请该银行目前最新最热的信用卡。因为新卡一般为了提高发卡量，会在前期放水，下款额度会比正常的时候高得多。由于绝大多数银行的信用卡额度都是共享的，申请成功后可申请调平额度，这样原来的信用卡额度就能提升。曲线调额需要具备一些前提条件，首先必须是已经持有某行信用卡，然后申请高级卡种，碰到放水的时候成功率会更高，但还要看原有信用卡的使用情况，曲线调额并非是百分百成功，不要寄予太大期望。
　　出现曲线调额失败的几个主要原因，首先就是卡片的使用时间不长，其次就是没有良好的用卡记录、负债过高或者征信报告查询过多，最后就是没有赶上银行放水。目前中国银行、建设银行、招商银行、交通银行、中信银行、平安银行、浦发银行、民生银行以及兴业银行均可曲线调额，另外工商银行的曲线成功率很低。要注意的是，中信的曲线调额比较特别，其他银行一般是曲线成功后申请额度调平，注销新卡，或者直接注销旧卡。中信如果像其他银行那样曲线，成功率极低，会白白增加征信报告被查询的次数，中信正确的曲线方法是注销现有信用卡，半年后再申请另外一个卡种的高级信用卡，还要赶上放水。
　　关于异地办卡，地方性银行和外资银行很少城市有，全国性银行也不会普及到所有城市，本地没有这家银行，但又想办理这家银行的信用卡，就需要异地办卡。在所有的商业银行当中，最容易实现异地办卡的是中信、平安和广发，这三家银行的通过率较高，其次是兴业和招商。异地办卡前，我们可以先到有该网点的城市，办理一张储蓄卡，开通网上银行和手机银行，走一下流水。异地办卡遵循就近原则，自己所在的城市没有网点，那么就选择离自己最近的城市，如果都没有，就选择省会，一般来说，商业银行在省会都是有的。在办卡城市挂靠一家公司，再选择一个该城市的居住地址，完善好联系方式，最后通过快递拦截的方法，就能实现异地办卡。
　　除了自己办卡，我们也可以寻找业务员异地办卡。在一些三四线的小城市，虽然没有银行网点，但是依然有很多商业银行的业务员在这里拓展业务，我们找到业务员办理也是可以的。至于寻找业务员有很多途径，要注意私隐和材料的安全性，您也可以致电银行或通过官方渠道，联系上当地业务员。还有就是一些业务员会到大型超市，国企，医院等地方推销信用卡，我们可以向亲朋好友打听哪里有办卡点。
　　中信虽然没有交通风控那么严格，但也是风控较严的一家银行，下卡后也要注意保持良好的用卡习惯。中信可以冷冻调额，背后的信贷额度高、低息、便捷，而且不需要花过多的时间维护，是打造备用资金较好的金融工具之一。