存钱也有套路：年存1。8万元不如日存五十元

　　存几个小钱也有学问的
　　说到存钱，人人都会说自己会。但如何存钱，还真的有学问。大多时候，你的钱都是躺在银行卡上的活期账户上，但如果从一开始，就每天通过网银定存50元或者更多，是否不一样呢？
　　近日微博上热议的“用网银每天存50元5年期定存，充分赚取银行利息”让不少小白领感叹存钱也有这么多“套路”。
　　每天存50元甚至更多，虽然不大可能做到，但这的确是一种新的存钱思路。长沙多位银行理财专家坦言，多数市民习惯将钱存到一定数量后再存定期，但直接后果就是最初一笔钱在定存之前，一直躺在卡里按活期计算利息。
　　套路一
　　年存1。8万元不如日存50元
　　从理论上算，如果每天定存50元，一年后开始每天领取51。75元的本息和，365天后总共可以拿到的本息和是18888。75元。如果用一年攒18250（36550）元钱，然后定期存一年，到期本息和同样是18888。75元（活期存款利率忽略不计）。
　　专家点评：交通银行长沙湘府路支行副行长盛红芳表示，采用第二种方法，资金等于占用了两年时间，却只能获得一年的定期存款利息，资金利用率等隐形成本明显偏高。
　　而第一种方法，在第二年就相当于将钱保持在活期状态，却享受到了3。5定期存款利率。此外，当每一笔资金到期后，你还可以继续存下去，资金的利用率远远高于第二种方法。
　　套路二
　　按月定存“滚雪球”收益多
　　每天定期存款其实也可看做是一种穷人经济学。对于赚钱不易、抱怨存不下钱的年轻一族来说，可以借鉴这个思路来获取更高收益。
　　每个月都拿出500元来做一次一年期的定期存款。一年后，就每个月都会有一张到期的500元存款。将这500元的本息和取出来后，继续加上该月应该存入的500元再做一次一年期的定期存款。
　　专家点评：中信银行长沙东风路支行贵宾理财经理谢瑾认为，通过这样滚雪球的方式，逐年累积下来，每个月存下的钱会越来越多。等到需要用钱的时候，可以将当月到期的资金取出来。“如果当月到期的资金不够，可以将其他月份的定期转存出来，这样只会损失一两个月的存款的利息。”
　　与基金定投之类的理财方式相比，同样是每月投入500元，但定存银行无任何风险，且利息颇高。
　　套路三
　　约定定存减少利息损失
　　目前长沙部分银行还提供了“约定定存业务”，可以将客户的定期存款分为500元笔。如果账上打入了5万元的资金，银行会自动默认为100笔500元的一年期定期存款。
　　专家点评：招商银行长沙分行钻石理财经理汪凤鸣表示，如果一次性将5万元都存为一笔，那么当市民急需2万元钱的时候，只能将5万元的定期存款全部转存出来，5万元的定期利息全部损失了。但是如果分成100笔的话，市民只需要将其中40笔，也就是2万元转存，剩下的3万元同样可以享受到一年期的定期利率。
　　套路四
　　组合期限存钱更划算
　　假设市民目前手中有一笔大额资金，那么可将其分为几笔，分别存不同的期限，一笔存3个月、一笔存一年、一笔存两年，还可以将一部分存为通知存款。
　　专家点评：工商银行湖南省分行资深理财专家朱沛琴说，如果市民从现在开始安排自己的存款，那么在第一年，可以将每次存入的资金期限分为3个月、6个月、一年；第二年，就可以将存款都存为一年或两年期限，这样两三年后，既能保障每个月都有资金到期，又获得了较高的存款利率。
　　小贴士
　　零存整取
　　零存整取利息计算公式：利息月存金额累计月积数月利率。其中累计月积数（存入次数1）2存入次数。
　　以某行零存整取的规定为例：起存金额5元，存期分1年、3年、5年，利率分别为：3。10、3。30、3。50。据此推算1年期的累计月积数为（121）21278，3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。
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