人人都在说中产，到底哪些人算中产理财话。。。

　　你觉得，自己是中产阶层吗？
　　上周末，小巴在咖啡馆和一帮朋友聊天，把这个问题抛出来的时候，多数人一怔，似乎并没有想过这个问题。那么第二个问题就来了，符合什么标准才算是中产阶层呢？
　　这一问，马上就引爆了大家的倾（ba）诉（gua）热情，第一条标准简单粗暴，却是最直观和量化的：作为中产，你必须得有钱吧。
　　中产收入：城市人均收入的两倍
　　按照《福布斯》杂志的定义，中国中产家庭，年收入应该在1万6万美元之间。权威咨询公司麦肯锡的说法，则是9000美元至3。4万美元之间。而国家统计局则定义为年收入725062500美元之间。
　　综合起来，取1万5万美元，又鉴于中国不同城市间的巨大差距，一线或发达二线城市的标准，起码应该翻倍，2万10万美元，换算成人民币约13万65万，如果再稍稍凑个整数，我们大约可以把这个区间定位在15万70万人民币，不同的城市也许还会不一样。
　　注：由于收入概念有税前、税后之分，讨论中都是以税后计算，甚至有几位其实是以可支配收入来计算的。
　　这与讨论的结果大概接近，大家都认为，在杭州这座城市，两口子的税后收入超过20万，应该够得到中产的门槛了。2015年，杭州市城镇居民人均可支配收入是48316元，按这样算，我们姑且认为，中产双薪家庭的起点是人均收入标准约为城市人均收入的两倍。
　　有一位妹子小A大学毕业不久，说自己距离这个标准还挺远的呢。在场的老大哥老B出言安慰说，他今年35岁，大学毕业后工作也有十多年，以他的经验而言，其实过些年工资也会涨，再加上现在家庭一般都是双职工，等到过几年，30岁了，一人十几二十万的薪水，并不是那么困难。
　　有车有房，父母多少帮了忙
　　老B说，在他的概念里，在市区有一套房产，加上一辆中级以上的车，还需要有一定数量的流动资产，才能谈中产阶层生活的问题。相对于年收入，这一条的难度可能更大一些，房价居高不下，很多人半辈子的收入都贡献给房子了。尽管如此，在场几乎所有人都认为房子还是应该买，这似乎是中国家庭必须完成的一道题。
　　在座大部分都是30岁左右的80后，车房也都置备了。有趣的是，这些人里大部分都是杭州本地或周边城市的，房子的地段虽有不同，买房的年龄却都比较早。首付是父母一起帮着解决的，有的是双方父母，有的是男方父母，之后的按揭则是自己来还。
　　父母们大概想的是“给孩子买完房子，孩子成家立业，剩下的人生就是抱抱孙子孙女享享福了”。这其中，就有路径依赖了，本地的家庭长辈有积蓄，有退休金等福利，在置业上给了这些80后朋友们很大帮助。
　　注：在场并非所有人的首付都依赖于父母赞助，篇幅所限，小巴主要讲典型情况。
　　而来自农村或小城市的朋友，可能就艰苦多了，他们必须自己努力赚出一套房产，现实而残酷。
　　生活有点无聊，缺少未来的计划
　　谈完了钱，我们接着谈了生活。
　　其实，在大家的自我表述中，生活也挺无聊的，就像一套套的既定程序：每天上下班、每个月赚钱、在非工作时间消费，外出购物、就餐、假期偶尔有旅游等。也正因此，才会有周末咖啡馆里的相聚聊天。
　　小巴有时候会想到5年之后的生活，问起大家的5年计划时，得到的答案就挺意外的。
　　5年，对大家来说似乎过于漫长了。
　　在场的一位男生C说：“其实从小到大，到工作结婚，除了定下要考某所大学之外，很少计划5年之后的事情。很多事情都是一步一步来，工作上，有加薪升职的需求，也正在努力，但最多是两三年之后的事。虽然有时候觉得工作辛苦，要是有钱了老子就不干了，但大部分的时候生活还是挺稳定的，挺满意的。”
　　小巴突然觉得，大概这就是中产阶级。生活中有满意、也有不满，整体的收入与消费，伴随着整个国家的经济发展同步增长，钱够用，但也不能说非常宽裕。
　　换言之，生活就是：
　　稳定！
　　在美国也有同样的问题，中产阶层在越来越多的场合被调侃为“BoringClass”（无聊阶层），缺少了远期目标。
　　而在中国，可能的好处就在于，首先中产阶层多多少少总有一些积蓄，其次虽然经济发展速度慢下来了，但相对而言还是挺快的，所以如果一个人努力肯干、对投资理财谨慎好学、运气不算太差，发展的红利应该还是可以吃到。这样稳定的生活，其实也真的挺好！
　　不过，两位有5年计划的前辈中，D先生讲得比较清楚，他的个人计划涉及隐私就不列出来了，他的观点很对小巴的胃口，拿来供大家参考：
　　“我们从小的教育，教了我们很多事情，要努力学习工作、要有家庭观念、要有积蓄，唯一没有教的是，目标是什么。我花了好多年才搞明白，自己要活成什么样。大概我这辈子也不会大富大贵，但我自己还是一直阅读、一直学习，重要的是和自己比较，未来比现在更好。我相信互联网给我们的工具已经足够，以我的职业技能，哪怕经济变得很差，也不至于饿死。”
　　小巴咖啡馆调查，10位朋友，5条标准：
　　1。收入：家庭年收入20万至70万，8位符合；
　　2。资产：有车、有房，拥有基本的理财知识，7位符合；
　　3。消费：注重生活品质，饮食消费不高于总支出的13，9位符合；
　　4。心理：比上不足比下有余，有时满意现状，有时觉得钱不够花，6位符合；
　　5。未来：对5年以后的生活有明确计划，2位符合。