4招教你买到靠谱的理财产品

　　数据显示，截至上周五银行理财产品发行量已达1962款，平均收益率持续破“4”。
　　在低利率的环境下，想要购买银行理财的朋友可以利用这段时间锁定这份“高收益”。虽然4并不十分理想，不过大家购买银行理财产品的初衷就是为了安心，所以稳健型、保守型的朋友可以多多考虑的。
　　回到今天的主题：多多要讲的是如何购买银行理财才靠谱。
　　有朋友可能会有这样的疑问：“难不成银行也会有不靠谱的产品？”
　　没错！很多时候你被银行工作人员推销的靠谱产品，可能很不靠谱：他们打着保本、安全、存取方便的旗号在售卖，但只要细看合同，会发现它可能是一款理财保险，有的甚至根本不保本。
　　对理财新手来说，他们不懂得辨别理财产品的风险，也没有耐性去看长篇大论的说明书，所以多多要教大家4招简单的方法去挑选靠谱的银行理财产品，并且稳获本金和收益：
　　一、
　　首先，切记不要买银行代销的产品！！
　　银行除了卖自营的产品，还会帮别人卖产品。
　　有一些银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售第三方机构的产品，比如信托、保险等公司发行的理财产品，风险要比银行自营的高得多。一旦出了问题，银行往往会认为这是员工的个人行为，拒不承担相关责任，这就是我们常说的“飞单”事件，大家一定要提高警惕。
　　另外，银行可以代销的基金类产品，多多认为大家可以去第三方平台或者基金公司官网购买，手续费会低很多。
　　那么如何避免买了银行代销的产品呢？攻略如下：
　　只要是银行自营的理财产品，在产品说明书中都会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码。我们在中国理财网（http：www。chinawealth。com。cn）的搜索框内输入该登记编码就可以查到对应的产品；如果找不到，那就不是真正的银行理财产品；
　　仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品，合同中会有发行银行的名称；
　　上银行的官网看看有没有这款产品；如果是在营业厅购买，也可以让工作人员在电脑上给你展示，确保这款产品是出自他们银行的。
　　二、
　　除了要防备银行代销的产品外，保守型投资者也不要碰银行净值类及结构类的理财产品。
　　净值类产品，是非保本浮动收益，投资者购买前无法预知产品的实际收益率，没有封闭期、盈亏自负，是一种打破刚性兑付的产品类型。
　　而结构性产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等挂钩，在产品说明书上收益率是一个范围，波动比较大、风险也相对很高，一般都达不到说明书上的最高收益率。
　　这两类产品的收益存在很大的不确定性，保守型风格的朋友要谨慎挑选。
　　三、
　　判断银行理财产品的风险还有一个更简单的办法，那就是看产品的风险等级：
　　理财产品通常分为五个风险等级：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）
　　一般不建议新手买R3以上的，此类产品往往是挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的非保本浮动收益类产品，本金和收益的不确定性较大。
　　四、
　　多多在上文提到过两次“非保本浮动收益”这个词，事实上保守型的朋友还要小心“保本浮动收益”类产品。
　　早前多多在《保本？NOWAY》一文中已经说过：很多时候打着保本旗号的高收益产品，其实是“保本浮动收益”类产品，保本不保息。其宣传的是浮动收益中的预期最高收益，这可不等于实际收益，结果往往是达不到预期的。
　　到最后拿到的收益可能还不如把钱放在余额宝的多，所以还需要好好辨别。
　　说到底，任何理财产品都有风险，即便是银行的产品我们也要多加甄别。购买银行理财产品前先做一份风险评估测试，可以有针对性地挑选合适自己的产品。