实用性超强的一页纸理财计划

　　馆友“长沙7喜”：
　　您好！您的馆藏文章“实用性超强的一页纸理财计划”深受广大馆友的喜爱，于2017年5月17日进入“阅览室”频道的“财经”下“理财”类别的精华区。360doc代表全体馆友感谢您的辛勤劳动和慷慨分享！
　　360doc个人图书馆
　　刚刚看完一本《99的人一看就会的理财书》这本书是美国人，写得非常棒，非常认可书中的一句话：最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关。
　　真正与之有关的只有一个问题：什么是对你真正重要的？
　　书中有不少内容不太适合国情，把有用的内容整理出来。建议大家利用周末，去做一下你的理财计划。
　　正文
　　准备一个记号笔和一张硬纸片纸笔，在上面写下了对我们真正重要的三四件事情。
　　对你来说，最重要的事情是什么？
　　1、财务自由：建立多条稳定的收入来源管道，自动自发的赚钱
　　2、在环境好医疗条件好的地方居住
　　3、通过保险来应付意外情况：重疾、意外和寿险
　　（这是我在阅读时想到的几点）
　　你的理财计划可能与妻子制订的计划大不相同。
　　一页纸计划只需要反映对你来说最为重要的三四件事情即可：你要做的几件事，以及你做这些事的理由。
　　计划不可能那么精确。用粗笔迹和硬纸片可以迫使你做个大概的说明，不用过多操心具体细节。用记号笔写字，一张纸写不了几个字：这个限制条件可以帮助你把心思集中在真正重要的问题上。
　　制订理财计划是个长期过程。每逢要做出重大决定，都可以参加这几个问题。要注意计划并不是一成不变的，可能需要多次修改，每次调整目标，就换一支笔，换一张纸。
　　这个一页纸计划是一张快照，不需要特别的精确，但是能让你知道自己是否向着正确的路线和方式去走。
　　制订理财计划时，最好把不确定性作为一个已知条件这样你才能尽快没有痛苦地做出调整，你也不至于失望加剧并蒙受灾难。
　　生活充满了未知数，出错，遇到风险或者特殊情况都很正常，最关键的问题是你要清清楚楚地知道自己想要什么。
　　建制计划时几个最基本的规则或建议：
　　与家人在一起，尽我所能给他们提供良好的机会。
　　每个人、每个家庭的具体情况可能不同，但我们在做出关乎金钱的决定时，大多受到欲望的驱动，这个欲望就是：我们想要幸福、安全和稳定。
　　1、关于金钱最重要的问题
　　只需要回答一个问题就好：“钱对你们为什么重要？”
　　把这个答案写出来，你需要用钱来解决什么问题？
　　比如：自由、灵活、更多的时间、去做自己真正喜欢的事情、环游世界、让孩子更好的成长等等，你的答案是什么？
　　问问自己：达到这个目标为什么对你很重要？
　　答案因人而异，一旦找到了这个问题的答案，就好比打开了一个秘密开关。你就能分清生活的权重了。
　　多问自己为什么？我以前在文章中写过《问5个“为什么”触及问题的本质》，连续回答五个为什么，通常能发现真正的重点。
　　在思考什么对你最重要这个问题时，如果你陷入思维僵局，下列两条可以给你提示：
　　你怎么分配时间？
　　你怎么花钱？
　　事实上，我们花钱和分配时间的方式，暴露了我们真正重视的是什么。
　　你也许会惊讶地发现，你把很多时间和金钱花在其实不太重要的事物上那些真正重要的事物反而被忽视。这一步可以帮助你重新调节这个天平。
　　在问“为什么”之前：
　　1。留出时间。
　　不管你是独自思考这个问题还是夫妻二人一起商量，一定要专门留出时间，多问几个“为什么”。选一个你觉得精力旺盛的时候。
　　2。不要待在家里。
　　建议你找一个避开处理日常事务的场所它可以是你不常光顾的咖啡馆，或者你的会计师的办公室，或者本地图书馆的单间。
　　3。让过去成为过去。
　　必须与已然发生的事情和解，向前看，向前走。思考什么对你最重要，这一点尤为重要。不要以过去犯下的错误为借口，拒绝看到真正重要的事物。
　　4。采用“不羞愧、不责备”的态度。
　　我们都犯过理财错误。采用“不羞愧、不责备”的态度，就可以改变思路，把错误看作宝贵的教训。随着时间流逝，它们渐渐不再触动我们的情感。
　　5。跳过目标暂时跳过去。
　　你一旦明白了什么对自己最重要，就将拥有把理财决定付诸实施的工具。
　　一旦找到了什么最重要，你就拥有做出许多决定（不仅是理财决定）并付诸实施的工具。了解了自己的价值观，你就能够轻松地对一些分散注意力、与你最重要的东西无关的事物说“不”。
　　多问几个“为什么”，可以帮助你找到这个“内心深处”的“是”。
　　夫妻在进行理财谈话时才第一次商量重大决定孩子的教育、储蓄策略、对退休的设想等。可以参考以前写过另一篇，了解另一半的金钱观。
　　多数理财规划都把关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。
　　如果你还没有做计划，请你取出一支笔和一页纸，写下你对“金钱为什么对我重要”这个问题的答案。你的答案反映你的价值观，什么对你最重要它们应该是你的一页纸理财计划的重点。
　　2。预估你希望达到的财务状况
　　在现在和将来之间，很多事情都可能发生那么，理财规划就可以归结为尽可能地对目标做出预估，这些目标能够帮助我们过上想要的生活。不要操心你是不是做得万无一失。发现自己偏离轨道时，你可以而且应该只需稍微调整预估的方向即可。
　　预估通往目标的路径
　　如果你现在退休，你每月需要多少钱，才能保持你希望的生活方式？”
　　把这个数字写下来，这是你的第一个目标。
　　要为突发事件预留一笔3到6个月用的资金。
　　把你的一个朦胧的梦想变成了具体的目标，并把它写在纸上。
　　比如不少想周游世界，我问过我的一个已经达成这个目标朋友，对方的答案非常简单：1年时间。100200万左右就能达成梦想。（你可以去一个专家或已经达成目标的朋友去聊一聊，很多时候你会发现，会比你想象的钱少很多）
　　接下来，需要开始计算这个梦想要花多少钱。要确定实现目标的成本，你可以把精确的必要性抛在脑后。即使你只得出了大致的估算，也仍然比多数人做得好。
　　然后你可以逐项列出你必须考虑的其他目标，可以是短期、中期或者长期目标（记住，你只是在做预估）：
　　我想5年后换辆新车。
　　我们想在65岁退休。
　　我们想在20年后还清抵押贷款。
　　想每年夏天全家短途旅行一次。
　　想在孩子们毕业找工作的一两个月内给予帮助。
　　10多岁的时候，我写一个梦想清单，其中一条就是就是时间自由、事务自由的生活，我在40岁之前达成了这个目标。这个清单上最重要的一条是找到让我满意的人生伴侣。在另一篇文章中写过我跟妻子的故事，这个目标已达成。
　　想一想如果你丢掉工作，不得不靠储蓄维生，你每月要花多少钱？用这个金额作为目标。
　　个人觉得随着科技和医疗的发展，我们能可能会活到100岁，我自己在制订财务计划的时候，就用活到100岁需要的费用做为衡量标准。
　　实现目标要花多少钱，下面是“三步预估法”。
　　1。目标是什么？
　　2。你希望什么时候实现？
　　3。要花多少钱？
　　写下所有的预估之后，先从重要和紧急的角度对这些目标进行排序。
　　始终坚持自己最重要的价值观。而另一条同样重要的是，不要拘泥于目标。
　　生活处于持续变化的状态。如同我们必须适应恋情走到尽头或者新生儿出世这样的事情，我们也必须适应关乎金钱的各种变化。
　　不是只做一次预估就能一劳永逸：这是个长期过程。你的预估会变因为生活在变。明白这个道理可能产生两种结果：（1）你在路上止步不前；（2）你抛开过去，重新起步。
　　选择哪一种做法，由你决定。
　　有时我们会失望
　　也许永远没有钱、没有时间完成清单上的每件事。不管我们的预估与现实多么接近，也许我们仍然不得不面对残酷的现实：我们赚不到足够的钱实现所有的目标。
　　如果我们10年、20年执着于一个具体的结果，甚至因为对这个结果念念不忘，以致推迟了其他人生选择，一旦结果未能实现，感到失望就是不可避免的事情了。
　　问题来了：我们该怎么办？能够避免失望吗？
　　1。放弃对未来的期待。
　　这世界不欠你什么。对目标做出预估，可以让我们走在正确的道路上。但是不要把预估变成期待。要知道情况可能发生变化，你为之努力奋斗的目标可能失去意义
　　2。放弃我们无法掌控的结果。
　　当你发现自己不可遏制地陷入焦虑、为我无法掌控的事情操心时，我就尽力把自己拉回到我能做的事情上。
　　3。抛开焦虑。
　　4。放弃与别人比较。
　　你的愿望有多强烈？
　　很多人回答通常不外乎两类：
　　1。我的愿望非常强烈，只要能够达到目标，我做什么都愿意。
　　2。我的愿望非常强烈，但是我认为那是不可能做到的。
　　你可以回答一下下面的几个问题：
　　你为了实现这个目标，做过哪些尝试？
　　你做出过哪些牺牲？
　　我为了达成时间自由事务自由，能充足的时间去陪家人孩子和做自己喜欢的事情，直接放弃了当时的工作。
　　重要的目标常常要我们做出牺牲。为了执着地追求目标，我们必须打破固有的模式，自我克制，不寻求即时满足，做到这一点并非易事；而如果目标足够重要，做出牺牲就是值得的。
　　为了专注于某个重要目标，你准备做出哪些牺牲？
　　3。搞清楚你目前的财务状况
　　以前写一篇懒人记帐法，推荐使用这种方法。
　　设立个人资产负债表
　　只要取来一张白纸和一支笔，然后在中间画一条竖线。
　　在左侧详细列出你的资产：银行账户、房屋的公平市值、投资组合等。每项资产都要列出名称及其价值。在右侧列出你的债务：信用卡债务、抵押贷款、助学贷款等。再说一遍，项目要具体，要列出每项债务的具体金额。
　　这些问题可以参考：
　　你有多少储蓄？
　　你的住房价值几何？
　　你的投资或者退休账户有多少钱？
　　信用卡债务
　　抵押贷款的余额（记住，你已经在左侧列出了市值）
　　其他贷款（汽车贷款、助学贷款等）
　　如果你对这些数字不太确定，可以给银行、信用卡公司或者顾问打电话询问。债务是不允许大致估计的，所以要想尽一切必要的办法，把真实数字写在纸上。资产则可以大致估算，但也要尽量准确。
　　然后把资产加起来，减去所有债务。现在，你知道了自己的净资产。
　　制定资产负债表，也许可以给你一些新的启发和提示，让你把目光转向需要关注的地方。在继续下一步之前，把它再看一遍，把新的目标添进去，是明智的做法。记住，你的计划随时可以修改。一页纸计划应该只包含此刻十分重要的3到5个要点：
　　你对“钱对我为什么重要”这个问题的回答
　　你对财务目标的最好预估
　　你要偿还的债务
　　用预算提醒自己钱花在哪了？
　　一直提醒大家要培养记帐的习惯
　　记账一两个月后，你就有了扎实的事实依据，可以据此考虑自己的行为是否需要有所改变。这可能产生几种不同的结果。有些人认识到，自己为不太重要的事物花了太多的钱，马上找到了自己必须改变的地方，以更加接近目标。
　　怎么改掉了花钱大手大脚的习惯？
　　有种方法叫“净化支出行为”的方法。
　　每隔一段时间，有时候长达两三周，尽量不花钱。
　　这个办法不容易实行，但可以帮助你去掉不必要的支出，并且清清楚楚地认识到，你希望怎么花钱，怎么支配时间。虽然看起来也许有点儿过激，但它可以把你固有的习惯连根拔起，而那些习惯你也许早已习以为常，浑然不觉。
　　可以试着连着几天不买任何东西，尽量延长时间，把它当成对自己的挑战。千方百计避免在下次做预算时手动录入的条目多增加一笔交易，或者多攒一张收据。给自己定下目标：支出条目要尽可能简短。
　　4。尽可能合理储蓄
　　找到可用于储蓄的钱
　　想一想，哪些支出不属于日常生活的组成部分，是意料之外的支出。
　　学会忍住花钱的冲动。
　　储蓄的基本要点：
　　1。尽可能合理储蓄。
　　2。要多挣钱少花钱。
　　3。不要赔钱。你工作非常努力，好不容易才存了一些钱。不要让弥补耽误的时间的压力引导你做出投机性的投资决策。至于现在，只要把注意力放在储蓄和控制支出上即可。
　　慢慢地，你会想出一些办法增加储蓄。你会习惯性地避免冲动购物，也知道削减某些类型的支出是否值得。
　　5。购买足够的保险
　　以前在文章中提过保险是抵御未来风险最好的方法。
　　书中建议不太适合国情，要自己花时间和精力去研究和学习。
　　6。明智地借贷和支出
　　投资的最基本法则：多赚少花
　　如果你还持有高利息的债务，把它们还清，要好过你能做出的一切其他理财投资。我们来看看：现在，如果你的投资表现很好，你也许能赚到7的收益。
　　找出利息最高的债务，你可以一次偿还一项，还清一项，再还下一项。
　　该还清抵押贷款吗？
　　拿出一张纸。
　　1。在纸的左边画一个圆圈：在圆圈中写下你的抵押贷款利率（你在制定个人资产负债表时，应该注明这个数字）。假设你的抵押贷款利率是5，在圈内填入5。（也许你可以把抵押贷款利率的小幅减免计算进去但是别忘了，根据你的居住地和其他因素，这个利率因人而异。）
　　2在纸的右边画一个方框，在方框中填入数字8，并画一个大大的问号。这个数字表示你对自己的投资可能获得的最高收益的估计。
　　前几天提到巴菲特的投资建议：指数资金定投，越早做越好。
　　100天行动读者反馈
　　潮宝辣妈
　　带孩子们早读夜读，到今年十月就坚持两年了
　　瓶
　　年初在某英语软件上买了半年的课程，除了中间有几天因为网络故障没有坚持，其余每天至少学30分钟，虽然距离自己的目标还很远，但感觉自己的口语有了很大的提升