读《理财就是理生活》笔记7

　　“记住，钱是一种繁殖力特别强大的东西。钱会生钱子，钱子会生更多的钱孙”。富兰克林
　　第六章财务规划从现在开始理财思维
　　一终身财富计算法
　　1。1钱的问题，迫在眉睫
　　没有人天生愿意花别人的钱，只有经济独立才能与尊严画上符号。只要从别人手里拿钱花，就会受制于人。
　　富二代普遍幸福感不高。原因一：和经济学中“边际效应递减”有关。二，经济不能独立，会有“自己的人生被别人掌控”的剥夺感。
　　小结：正视金钱，在思维上改变生活的现实，不要等到有钱在做财务规划。
　　1。2终身财富总值
　　假设：只靠工资，25岁开始工作，税前6000，税后4500元，一生中没有欠债和中彩票。退休年龄是60岁，有35年可以工作且工资增长是线性的，每年增长10。
　　到60岁，税后年薪将达到152万元左右。
　　1。3终身消费总值
　　假设：平均寿命是80岁，以普通白领消费水平计算，总计990万元。
　　这是建立在每年涨薪10（不是每个人都能做到），另外没有计算通货膨胀每年56，所以有可能入不敷出。
　　1。4终身财富总值理财buuf：实现财务爆炸
　　假设：大学毕业开始每月坚持50投资，工资4000，60年后如果年化收益8，总值上升到2400万，如果年收益10则为3500万，如果年收益15则高达9100万。
　　小结：理财收益可以弥补工资线性收益的不足。巴菲特99的财富都是在50岁以后获得的。复利开始可能微乎其微，但是越到后来越会像滚雪球一样势不可挡。
　　二认清不同阶段的财务规划
　　第一阶段：思维形成期
　　年龄：1822岁
　　财务需求：旅游、学习、恋爱
　　财务攻略：开源节流、不负债。
　　1、先人一步拥有理财思维，知道如何用有限的时间积累个人价值。
　　2、做好开源节流，挖掘兴趣爱好努力变现，积攒第一桶金。
　　3、重中之重：不要负债，保证毕业时候手上有半年的房租，所在城市租房平均价格如果是1500元，你至少有9000元。
　　大学48个月200元每月9600元
　　保底存钱法：每月存200元
　　第二阶段：快速增长期
　　年龄：2230岁
　　财务需求：租房、跳槽、创业
　　保底生财法：每月投资500元
　　财务攻略：可攻可守
　　自我投资是最重要的事情，工资是主要收入来源。
　　进攻：自我增值上不吝啬学习、考证的费用；理财投资上，可以尝试风险系数高的投资。投资市场每510年一个牛熊市的轮回提前做好准备。
　　防守：30岁之前给自己买保险，越早越划算。；外准备一笔36个月生活费足以应付突发情况。
　　第三阶段：稳如泰山期
　　年龄：3035岁，中年危机阶段。
　　财务需求：结婚、买房、育儿、医疗教育。
　　保底投资法：高低风险55分
　　财务攻略：攻守结合，以守为主。
　　守卫1：买足、买对保险；2事业要稳；3投资理财要稳各占50。
　　第四阶段：笑看人生期
　　年龄：50岁以上
　　财务需求：养老，享受人生、健康医疗。
　　保底投资法：多留现金，保本为上。
　　财务攻略：稳健理财，提防陷阱
　　小结：前期积累非常重要，当下开始，积少成多。
　　三做金钱的主人
　　第一步：用资产负债表盘点财务状况
　　消费比率：支出占总收入比率；90及格，50优秀；控制在4060。
　　储蓄比例：月收入减去消费之后占总收入的百分比。及格10，优秀50。
　　负债率：30合格，优秀0。
　　第二步：拥有你的第一桶金
　　节约是财富积累的奠基石；只有有了金鹅才会下金蛋。
　　首先：树立一个存钱的小目标并计算到每月存多少。
　　其次：打败诱惑你的消费小怪兽。
　　一：断舍离购物法，先加入购物车，过三天再买，如果想下单多用断舍离整理术。
　　二：体验式购物法，消费一些体验式的东西比如旅游、美食。减少实物这种消费品。
　　第三步：建立理财体系
　　1认识投资金字塔
　　第一类：借钱给中介，倒买倒卖，赢取差额。比如：银行、信托。
　　第二类：需要钱的人直接问你借钱。比如：债券，国债安全性比较高。
　　第三类：投资人成为部分资产的所有人，但不参与经营。比如：股票
　　第四类：成为该资产的所有人，预测未来涨跌。比如：黄金、期货、房地产。
　　第五类：前四种结合。比如：基金、理财产品。
　　2远离财务陷阱
　　远离现金贷、P2P、比特币类；不懂的事情不要做；人多的地方不要去。
　　第四步：资产配置，动态平衡
　　可参照美国标准普尔公司四象限图。
　　50：50懒人投资法：50，50指数基金
　　货币基金：收益低，灵活。如：余额宝、理财通等。
　　指数基金：收益高，长期持有有效。例如：沪深300指数和中证500指数。
　　小结：
　　1真正界定一个人成功与否的，不是学历、工作、人际关系，而是一个人的思维水平。
　　2在人生的初始阶段，按照先投资再消费的方式经营和规划自己的人生。
　　3定时储蓄、合理投资、谨慎消费，并按照不同阶段合理分配财务，让自己任何时候都有保命的钱、生钱的钱、增值的钱、不为金钱和贫困担忧。
　　4马上，从当下开始。