工薪阶层理财的6大必杀技

　　工薪阶层理财的6大必杀技
　　随着经济的发展，投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面，而如何使人们都能真正地成为投资理财的好手，首先要树立新的观念和认识，从老百姓的生活状况出发，让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系。
　　观念一：投资理财不是有钱人的专利
　　在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
　　事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。
　　理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。
　　观念二：理财重在规划
　　在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。
　　理财专家认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。
　　观念三：不良理财习惯可能会使你两手空空
　　月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦哈哈地一边缩衣节食，一边盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑。
　　对许多老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行（如零存整取定存）或购买一些小额国债、基金。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步。
　　观念四：没人天生是高手
　　常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口回避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有处理能力。
　　事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与在实践中总结才是重点。
　　观念五：别把鸡蛋全放在一个篮子里
　　有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。而有人因当前流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚钱，但时机坏时亦不乏血本无归的例子。
　　不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险意识。
　　随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资理念已经不符国情民情，而且风险太大，于是“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。
　　观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富
　　有人擅于“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。
　　“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时间比别人长，绩效（薪水、所得、职位、成就）却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？