理财规划案例分析

　　理财规划案例分析
　　陈先生的苦恼：结个婚真不便宜
　　“明年要结婚了，才开始做预算。怎么办？这钱不够，婚都没法结！急死我了！！”今年已经三十岁的陈先生终于找到了心中的另一半，甜蜜爱情冲昏了他的头脑，最近想开始想到做结婚预算。可这预算一做就急了，这结个婚真不便宜啊
　　俗话说发现问题解决问题，规划君先给陈先生理了一下他的情况和需求
　　月薪9200元，租房加上生活花费总共1100元。个人现有存款40000元，其中10000元放在余额宝里。与女友合开了一家十字绣小店，月租650元，每月能有约20003000元的利润。计划在明年结婚，希望尽快攒够150000元！！
　　1、财务状况良好
　　懂得开一家小店来开源，生活花费也不高，我们可以看出陈先生是个比较会过日子的人，新娘子真是有福了。具体地，有存款共4万元，月结余率高达85。
　　2、理财经验欠缺
　　陈先生现有4万存款，1万元货币基金。但由于存款和货币基金收益都不高，只能满足日常现金管理和基本储蓄的需求。可见陈先生的理财经验较为欠缺。
　　3、理财目标合理
　　陈先生原有资产4万元，每月工资结余加上小店利润有1万元。如果陈先生有1年的准备时间，那么即使不进行投资理财，也会有15万元。可以实现理财目标。
　　干货来了，规划君的实用建议
　　1、收益目标中等
　　陈先生如果保持当前的资产配置，理财目标也是可以实现的。但是如果进行更积极地理财规划，目标能够快速达成。
　　具体来看，如果按照上述投资规划，年投资回报率有13。6，那么陈先生只需10个月就能实现15万的结婚目标。如果适当地提高投资回报率，达成目标的时间还能再缩短。
　　2、投资策略稳健
　　考虑到婚期在即，时间较为紧张。所以我们建议陈先生采取稳健保守一些的投资策略，构建一个稳健型的投资组合。
　　具体地，建议配置投资品“基金P2P网贷银行理财产品”，假设基金的平均收益率是20，P2P是8，银行理财是5，那么如果分别配置50，40，10的比例，那么整体收益率就可以达到13。7，15万就能在10个月内攒齐。
　　基金建议配置股票型基金、指数型基金、债券型基金等。其中股票型、指数型基金风险较高，建议每月定投购买，达到均摊成本降低风险的目的。而债券基金风险较低收益稳健，可以选择单笔申购。就目前行情来说，年平均收益大约可达20。
　　P2P网贷是近几年兴起的互联网金融产品，固定收益、操作便捷，风险比基金低。建议选择正规大型P2P平台公司，收益在810的产品为宜，否则信用风险加大。
　　银行理财产品虽然目前的。整体收益较低，但胜在稳健安全，可以起到很好的分散风险的作用。当前的收益率普遍在55。5左右。
　　3、保障计划增加
　　陈先生提到他没有任何的保险，但他又是家庭的重要经济来源。所以建议按照意外险重疾险的保险组合，来配备个人基础保障。个人家庭的年保费支出总额不要超过年收入的10为宜，保额应该是年收入的10倍。
　　另外，尽管陈先生的收入和支出都很稳定，但是理财目标要在短期内完成，这期间的额外支出会很多，因此建议陈先生通过活期存款或货币基金的方式，留够36个月的支出总额，作为紧急备用金。
　　来自好规划的温馨提示
　　陈先生的这个案例中，我们可以看到留给理财目标实现的期限非常短。这在一定程度上增加了投资理财的压力（我们尝试缩短2个月达成目标，就需要保持近14的投资回报率，加大了理财的难度）。如果案例中的陈先生能早做理财规划的话，那他将轻松很多。对于我们理财爱好者的启发是：早作规划，早理财，才能早日实现我们的理财目标。