理财基础知识

　　理财基础知识
　　众所周知，理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。那么，理财的基础知识有哪些呢？下面jy135小编为大家整理了理财的基础知识，希望能为大家提供帮助！
　　理财基础知识
　　一、什么是理财
　　理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。
　　二、常见的理财产品
　　（一）按币种不同分为人民币和外币理财产品。
　　（二）按收益类型不同分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。
　　（三）按投资方向不同大致分为货币型债券型股票型信贷资产型组合投资型结构型代客境外理财产品（QDII）等。
　　（四）按产品到期日不同分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。
　　三、理财产品的风险
　　（一）理财误区
　　每个人的认知能力都是有限的，在理财过程中谁也不可能完全避免误区的产生。我们可以通过转变观念，提高理财认识，避免走入误区，用良好的心态去管理财富、享受财富。
　　（二）理财风险承受力
　　从两个角度去考察风险承受力
　　风险承受能力。个人或家庭可以承受风险的能力，与年龄、性别、家庭状况等有关。如已婚人士以及有孩子的家庭，风险承受能力会比单身人士低。
　　对待风险的态度。对待风险的态度可以分为冒险型、稳健型、保守型。不同类型的人进行投资时选择的投资组合会有很大的差异。
　　四、家庭理财规划
　　（一）如何进行家庭理财
　　“你不理财，财不理你”。家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的。学问。正确的理财，可以让我们避免无谓的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，过上更加富裕的生活。
　　家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。
　　（二）如何制定家庭理财规划
　　理财做得好，首先要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。下面给您介绍几个理财规划的一般定律：
　　a、“4321定律”
　　这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40用于买房及股票、基金等方面的投资；30用于家庭的生活开支；20用于银行存款，以备不时之需；10用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。
　　b、“72定律”
　　如果您存一笔款，利率是x，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6，每年利滚利，12（726）年后，银行存款总额会变成20万元。
　　c、“80定律”
　　一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50〔50（8030）x1〕投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30。
　　d、家庭保险“双十定律”
　　家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。
　　e、房贷“三一定律”
　　房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。
　　需要说明的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。购买理财产品时请注意选择正规的金融机构购买，在购买时应注意产品预期收益的不确定性。
　　五、理财产品与储蓄存款的区别
　　银行的理财产品并不等同于储蓄存款。理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和资产管理计划。在这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险按照约定方式承担。与储蓄相比，银行理财产品在流动性、风险、收益、交易方式等方面都有很大区别，更加侧重于投资的功能。
　　流动性：一般来说，活期储蓄存款流动性强，客户可以随时支取，本金不会有任何损失，利息也都是按基准利率计算；而部分银行理财产品流动性相对较差，通常银行会事先规定能否提前终止，终止的日期等，如提前终止客户还可能需要承担一些损失。但有时年限较长的定期存款流动性往往也会弱于短期的银行理财产品。
　　风险：储蓄存款的风险主要来自于通货膨胀和存款机构破产，而理财产品的风险是与其投资标的密切相关的，包括金融市场波动风险、利率风险和汇率风险等。
　　收益：商业银行的储蓄存款利率由中国人民银行统一制定，因此储蓄存款的收益是确定的。理财产品可分为固定收益与非固定收益产品两类，非固定收益产品的收益率是不能事先明确，最终实现的收益率要看整个理财期间投资标的的表现而定。
　　办理流程：办理储蓄存款时，只需带上本人有效身份证件和要存入的现金到银行柜台即可开户存钱。购买理财产品时，不仅需要提供身份证件、认购资金，还需要签署理财协议并在协议书上抄录签字，以证明您已理解并愿意承担相应的投资风险。