打工族理财小知识

　　打工族理财小知识
　　中国有句俗话，叫做“吃不穷，花不穷，算计不到就受穷”。所谓算计，按现在的时兴说法，即理财。很多人都片面地认为理财就是生财，就是投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，便是理财所要解决的。理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。所谓节流，便是计划消费、预算开支。理财不只是为了发财，而是为了丰富生活内涵。成功的理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人的生活水平，享有宽裕的经济能力。专家建议，对于打工一族来说，除了日常的开支之外，积累储蓄非常重要。
　　案例之一
　　基本情况：小刘，男，24岁，安徽人，在南京某私营企业当钳工，月薪800元，中午单位包一顿饭，与老乡合租在中华门外。以下是他每个月的收支状况：
　　理财专家认为：从上述小刘每个月的收入与支出情况来看，算是一个比较节约的人。但按照这样的原始积累速度实在太慢，小刘平时除了要做到尽量省钱（烟酒不能沾）外，还要努力增加自己的学识，这样才能在几年以后，找一个薪水相对高一些的工作，改善现在的状况。小刘现在所处的阶段是家庭成长期，指工作至结婚的一段时期，一般为3至5年。该时期是未来家庭的积累期，每个人的经济收入都会比较低且花销较大。建议处于此阶段的小刘（收入比较低）按照先节财，后增值，至于节财的目标也不要定得太难实现，如积蓄超过万元时间在2至3年之内最好。
　　建议一：滚动存钱法
　　小刘每个月的节余只有250元，可以采用“滚雪球”这种巧妙的存款方法。每月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这种“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财的机会。
　　现在银行都推出了自动转存服务。在储蓄时，应与银行约定进行自动转存。这样做，一方面是避免了存款到期后不及时转存，另一方面是存款到期后不久，如遇利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调后利率计息，而自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。如到期后遇利率上调，也可取出后再存。
　　建议二：约定存钱法
　　小刘在银行另开一个储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式（最少10元），每月定期从工资中拿出50元存银行，这样一年下来不知不觉又多了600元的结余。而且这种零存整取的方式对存钱有一定约束力。另外值得注意的是，在外艰苦创业的同时，风险保障也是很需要的，建议小刘每年花50元至100元为自己买一份意外险。
　　建议三：学一门技术
　　小刘目前所从事的职业以体力活为主，在完成本职工作外，尚余有大量精力。如果想在一个城市中长期生存与发展下去，补充新的知识很有必要。此时小刘便要克服惰性，业余的时间要拿起书本，或者到一些培训中心交点学费学一项技术，有了一技之能，在将来的竞争中才会立于不败之地，到时找个薪水高些的。工作应该会更容易些。
　　建议四：综合投资法
　　经过综合运用上述的“开源、节流”，几年之后小刘的银行存款已经达到了一定的数额，就取出转买基金或者证券，用以博取较高的年利率。买证券的本利积累几年，会有较大的数额，取出50买入短期或中期的国库券或者基金。另有50可在股市低时买入些股票或者上市投资基金，买入后别管它，以免卷入行情起跌的漩涡中，弄得心力交瘁。但要记住你是在低迷时买入的，起码等它几年甚至更长的时间，收益自然会翻番。
　　4。压缩人情消费的开支。现在的社会，人情消费的花样很多，但要掌握适当、适量、适度的原则。尽量减少朋友间的支出负担，减少自己的人情债。
　　5。延缓损耗性开支。任何物品，只要勤于护理总可以延长寿命，提高其使用率，这无形之中就等于减少了因过早更新换旧而增大的开支。所以，对手机、电视机等大件家电以及自行车等交通工具加强护理，延长物品的使用寿命。
　　6。掌握小型维修技术。要养成一个勤动脑、勤动手的良好习惯，对家用电器和机械物品的原理及维修知识要争取多懂一些，同时，要配备一套简易的维修工具，如钳子、螺丝刀、钉子等。这样，在日常生活中，电器、装饰品、木器等发生一些小故障和小毛病，就可以自己动手修理。