工薪族不同阶段的银行理财技巧

　　工薪族不同阶段的银行理财技巧
　　工薪族不同的阶段理财技巧有哪些？应该选择什么离擦产品？目前理财产品五花八门，包括银行存款及理财、股票、保险、基金、期货、外汇等，但工薪族业余时间相对有限，理财知识相对匮乏，因此最适合的理财方式仍然是银行理财。下面jy135小编为大家收集整理了工薪族不同阶段的银行理财技巧，希望能为大家提供帮助！
　　工薪族人生四个阶段的银行理财技巧
　　从不同职业期来看，可以将工薪族分为初入职场期、成家立业期、抚育子女期及退休养老期。
　　1、初入职场期
　　刚入职场的工薪族还没有资金储备，对动辄五万、十万起步的银行理财产品望尘莫及，这时可以从定期存款开始。不建议做一年以上的定期存款，毕竟银行定期存款利率低，等到有一定的储蓄基础之后，还是购买理财产品比较合适。如果储蓄额达到5万元以上，就可以选择银行理财产品了，其收益比定期存款及“宝宝类”理财产品都要偏高，而且比较稳定。
　　但需要注意的是，银行理财产品往往在投资期内无法赎回，所以要结合自身情况酌情购买。如果近期内没有买房、买车计划，也没有其它重大支出，则可以购买期限较长、收益较高的理财产品。不过银行理财产品期限通常较短，一般在16个月之间。
　　2、成家立业期
　　这个时期的工薪族面临结婚、买房、买车、生子等人生大事，有一系列重大支出项目，同时也有了一定的资金储备。如果在支付房贷、车贷及生育等费用之后还有结余，建议部分用来购买稳健型理财产品。为什么说是部分而不是全部呢？主要因为成家立业之后，家庭成员较多，意外事件发生的概率也随之上升，所以要预留部分资金用来应付突发状况，这部分资金可以用来做银行定期存款，急用时可以随时支取，顶多浪费定期收益而已。当然，也可以投资类似余额宝等流动性较大的“宝宝类”产品。
　　3、抚育子女期
　　步入中年期之后，工薪族的理财重点则要放在子女的教育储备金方面。该时期收入及储蓄均有了明显增长，理财经验也相对丰富，除了银行定期存款、理财产品之外，可以考虑购买基金等收益、风险较高的理财产品，其中包括子女教育基金。购买基金的渠道比较多，通常可以从基金公司、银行及第三方基金代销公司来购买。虽然银行的费率较高，但是由于被大众所信赖及熟知，并且完全由专业人员代为操作，程序简单，所以对于新手及老年人来说，仍然是最主要的基金购买渠道。
　　购买基金首先要认清自己的风险承受能力及理财目的，从而确定自己投资的基金类型。按照风险从高到低，基金可以分为股票型、平衡型（股票与债券）、债券型及货币型。当然，风险往往是与收益成正比的。不过需要注意的是，投资基金需要一定的手续费，包括认购费、申购费、管理费、托管费、赎回费等，如果短期内赎回，收益有可能还不够抵扣手续费的，所以建议长期持有。
　　4、退休养老期
　　工薪族退休的时候，手中的资金及资产值有可能达到了人生最高值，但同时也要面临随后一系列疾病发生的风险及收入显著下滑的现实。这个时期的理财要回归保守，不做高风险投资。可以将部分资金做不同期限的定期存款，长期的用来保证收益，短期的则可以发挥风险备用金的功能。其余资金可以购买银行固定理财产品。
　　财富是日积月累、积少成多的，年轻时就养成良好的理财习惯，也就不必依靠养儿防老了。没有人是天生的理财高手，从银行理财做起，逐步培养自己的理财意识及实践能力，找到最适合自己的理财方式。