购买银行理财产品的技巧

　　购买银行理财产品的技巧
　　购买银行理财产品的技巧有哪些？尽管银行理财产品已经成为普通市民投资的重要渠道，但仍有很多小技巧并不是所有投资者都知道的。下面jy135小编为大家收集整理了购买银行理财产品的技巧，希望能为大家提供帮助！
　　购买银行理财产品小技巧
　　预期收益率不等于实际收益
　　银行在销售理财产品的时候，都会给出一个预期收益率，准确的说法是预期年化收益率，而这并不等于实际收益。
　　实际收益的计算公式理财产品购买资金总额预期年化收益率365天实际投资天数。比如投资资金为10万元，预期年化收益率是5。6，投资期限半年的实际收益是2800元；投资期限一年的实际收益是5600元。
　　结构型产品风险更高
　　目前不少银行推出的结构型产品，因为大部分是保本的，所以投资者可能以为其风险不高。事实上，目前结构型产品的风险更高。
　　所谓结构型产品，是指在产品设计中嵌入了金融衍生工具，理财产品的收益与金融衍生工具最终投向的标的表现挂钩的一类理财产品，是将固定收益证券的特征与金融衍生工具特征融为一体的理财产品。国内的结构型产品主要的挂钩标的有股票、汇率、基金、利率、商品、信用、指数，以及对以上标的组合挂钩，而每一类标的中又有为数众多的具体标的。
　　理财师表示，尽管结构型产品是保本的，且其预测的最高收益往往都比较高，但由于这类产品实际收益取决于挂钩标的走势和自身产品结构，因此收益实现的不确定性比较高，风险也比较大。
　　募集期越短越好
　　募集期间是指，理财产品从发售到发售结束的这段时间，募集期间本金仅有活期利息。这就是说，投资者并不是买了理财产品就开始计息；因此在选择理财产品的时候尽量选择募集期比较短的产品，一般银行募集期从7天至14天不等。
　　理财师表示，特别是在节假日，银行最喜欢拉长募集期。比如国庆、春节的募集期可能达1214天，这些天只能获得活期利息，产品收益将被大大摊薄，平均下来，实际收益率可能就没有预期收益率那么高了。
　　保本产品未必保收益
　　尽管保本型理财产品收益一般略低，但往往成为风险偏好较低投资者的避风港。据理财师介绍，投资者在购买保本型理财产品时应注意两点。
　　第一，保本有期限。如果投资者提前赎回，且在市场走势不尽如人意的情况下，存在本金损失的可能。第二，不保盈利。保本型理财产品的保本只是对本金而言，并不保证产品一定能够盈利，也不保证最低收益。
　　网银买理财产品需到柜台签约
　　对于很多投资者而言，去柜台买理财费时费力，而网银则成为一大利器。据了解，目前想开通网银购买理财产品，必须到银行网点柜台面签并做风险评估测试才可以。此外，一些银行也推出了夜市理财，专门针对网银客户。
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　　技巧一、合理分配理财资金
　　俗话说的好：没有最好的产品，只有适合的产品。投资理财也是如此，老钱庄小编建议投资者可以采用家庭资产配置比例，也就是4321定律，具体分配是40用于供房；30用于家庭生活开支；20用于银行存款；10用于保险。当然，每一位投资者的家庭经济不一样，所以投资者要结合自身经济情况做选择。
　　技巧二、认识不同产品的差异
　　目前市面上有很多金融工具，比如说银行存款、国债、股票、基金、黄金、外汇、房地产等等，这些工具都有着不同的风险特征，有高收益也有低收益。比如股票基金的收益就比较高，伴随的风险也越高；债券型基金风险比较低，伴随收益也低。所以每一位投资者选择产品也不同，存款理财技巧方式方法也不同，小编认为最重要的一点就是要结合自身情况选择理财工具。
　　技巧三、金字塔式储蓄法
　　存款理财技巧中金字塔式储蓄法是最重要的理财技巧，也就是把一笔资金从多到少的方式进行拆分，然后分别存入银行定期、银行存款等。比如说有10万资金，分别分为1w、2w、3w、4w，分别做一年期的定期存款，如果有需要应急资金，只需要取出1w即可，另外三笔可以继续坐等收益。
　　技巧四、假日理财
　　其实除了日常的投资理财外，充分利用好假日理财也是存款理财技巧，这样可以进一步提升资金使用率，这样既可以获得高收益，也可以提升收入。所以小编提醒投资者，在节假日期间时刻关注银行存款理财的动态，如果有适合自己的产品就可以早早购买。