如何做好人生各个时期的理财计划

　　如何做好人生各个时期的理财计划
　　人的一生，从经济独立开始，就要有计划地理财。根据人生各个阶段的不同生活状况，我们如何在有效规避理财风险的同时，做好人生各个时期的理财计划呢？
　　单身期
　　理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
　　理财优先顺序：
　　节财计划资产增值计划应急基金购置住房
　　投资建议：
　　可将积蓄的60用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20选择定期储蓄；10购买保险；10存为活期储蓄，以备不时之需。
　　家庭组成期
　　理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。
　　理财优先顺序：
　　购置住房购置家庭消费硬件做好节财计划应急基金
　　投资建议：
　　可将积累资金的50投资于股票或成长型基金；35投资于债券和保险；15留作活期储蓄。
　　家庭成熟期
　　理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。
　　理财优先顺序：
　　资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金
　　投资建议：
　　将可投资资本的50用于股票或同类基金；40用于定期存款、债券及保险；10用于活期储蓄。随着退休年龄接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险需求上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
　　子女教育期
　　理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
　　理财优先顺序：
　　子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金投资建议：
　　将积蓄资金的40用于股票或成长型基金的投资，但要注意严格控制风险；40用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用；10用于保险；10作为家庭备用。
　　理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
　　家庭成长期
　　理财优先顺序：
　　子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划
　　投资建议：
　　可将资本的30投资于房产，以获得长期稳定的回报；40投资股票、外汇或期货；20投资银行定期存款或债券及保险；10是活期储蓄，以备家庭急用。
　　退休期以后
　　投资建议：
　　将可投资资本的10用于股票或股票型基金；50投资于定期储蓄或债券；40进行活期储蓄。对于资产比较丰厚的家庭，可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。
　　理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。