丁克家庭如何理财养老

　　丁克家庭如何理财养老
　　丁克家庭一般指不生孩子的工薪阶层的夫妻。夫妻“双收入、无子女”。那么，丁克家庭如何理财养老呢？下面jy135小编来告诉大家吧！
　　丁克家庭如何理财养老
　　理财案例
　　邓先生和邓太太属于“丁克”族，未打算养儿育女。邓先生40岁，企业中层管理人员，月收入1万元多，每年年底奖金35万元（具体根据经营情况）；邓太太39岁，部门负责人，月收入8000元，年底双薪。
　　每月房贷6300元，每月消费支出平均6000元左右，家有两套房，一套自住（市值160万），一套出租（市值90万），租金收入2000元。两人都有社保，除此之外，各购买了10万元商业保险，每年保费支出7800元。活期存款5万元，定期存款20万元，基金7万元。两人每年赡养父母支出3万元。
　　【养老问题是理财重点】
　　这个家庭的最大特点是丁克家庭，无子女。所以家庭开支较为单一，无需筹措子女教育金的投资及保险安排。
　　从该家庭的周期来看，目前正处于家庭成长期，这个时期收支的特点为：
　　一、收入稳定增加，应考虑准备退休金；
　　二、家庭支出较为固定，可维持一定的储蓄率，增加投资金额；
　　三、保险需求达到顶峰；
　　四、投资目标是追求利润与风险的平衡。
　　邓先生夫妇收入较高，支出较稳定，资产负债状况良好，每年的家庭现金流比较充足。由于不考虑子女的教育准备金，家庭理财的重点可放在养老金的积累上。但是，20万元的定存和5万元的活存显示出家庭目前的储蓄较少，仅有的7万元的基金显示出家庭的投资模式单一。
　　可以考虑适当增加可用于投资的资金，多元稳健的投资组合更适合于丁克家庭。由于家庭处于收入的高峰期，邓先生夫妇都在四十岁左右，保险需求也应处于高峰。而家庭的保障较少，每人仅10万元的保额。
　　由此看来，家庭的理财目的如果是要实现资产的增值保值，通过投资抵御通胀，需要综合考虑家庭的风险承受能力和目前的资产积累情况，要关注的事有两点：
　　一、要通过运用投资工具，合理配置资产，使家庭的经济生活更加美好。
　　二、构筑好家庭经济的“防火墙”。
　　【建议：大部分资金稳健理财】
　　根据邓先生夫妇的家庭现状，分析该家庭的需求之后，丰汇通理财师给出以下建议。
　　一、在投资规划方面
　　（1）需要稳健收益类的理财产品。
　　原因在于，邓先生家庭需要稳步的增加财富，较安全的投资理财产品是首要的选择。目前中行的理财产品收益稳健，是很好的选择。建议家庭在留出2至3万元的紧急备用金之后，其余的钱都可用来投资稳健类理财产品。7万元的基金保有量可以不动。
　　（2）夫妻二人可以基金定投类产品。
　　夫妇二人每月总收入税后1。8万左右，除去房贷和和日常生活开支还余五千左右。对于每月现金流入较多，且比较稳定的家庭，基金定投是一个不错的选择。建议夫妇二人每人每月定投1000至2000元。目前定投基金的种类可以配置股票型基金和指数类基金。
　　（3）二人也可适当配置股票、基金类产品。
　　这是基于该家庭在积累到一定财富后的选择。在资金尚不充裕的阶段，尽量考虑安全性。积累到一定资金后，可按风险承受能力适当增加风险类产品投资。
　　二、在保险规划方面
　　目前二人的保障较少，保额较低，建议邓先生夫妇每年将家庭年收入的百分之十用于购买保险。
　　（1）首先应考虑健康险和意外险。
　　双方都可为自己购买健康险和意外险，以应对疾病和意外的发生。
　　（2）年金养老保险。
　　主要是为退休以后的生活费做准备。买得早，保费就相对便宜，积累时间越长，保单现金价值越大。
　　（3）二人还要配置寿险。
　　可选择两全险，储蓄性强，受益人和被保险人都能受益。家庭成员一方出险时，另一方的生活水平不会降低。