单收入家庭如何制定理财计划

　　单收入家庭如何制定理财计划
　　单收入家庭如何理财？为了帮助大家解决这个问题，下面jy135小编为大家整理了单收入家庭制定理财计划的案例分析，希望能为大家提供帮助！
　　单收入家庭的理财之道
　　理财案例
　　今年35岁的吴先生是一名网络工程师，年薪收入约60万元，其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷，平日里的兴趣爱好不多，唯一愿意花时间和心思的便是理财。那么，吴先生应该如何理财呢？
　　财务分析
　　据吴先生本人所述，理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理：
　　收入开支方面：
　　因为妻子正怀孕待产，吴先生成为了家里经济支柱，其工资也成为了家里的主要收入来源。此外，吴先生平日也有做些其他投资，每月平均收入为6000元，也算一笔不少的进项。
　　至于支出方面，因为吴先生夫妇与父母同住，总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外，购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月80009000元。而每年的固定支出，如年底红包、家庭旅游、家庭保障等，则大概在6万元左右。
　　资产负债方面：
　　吴先生家的资金分布是相对均衡的，主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元，此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。家庭的固定资产，除了一套市价约180万元两室一厅自住房外，还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债，因为父母在买房的时候资助了不少资金，吴先生的房贷也早已还清，因此，他们家目前并没有任何负债。
　　理财建议
　　吴先生家即将增添新成员，也就是说他们的家庭即将进入一个新的阶段，家庭理财规划也需要做出相应的调整。因此，根据他们家的财务实际情况，理财师为其提出了如下理财建议：
　　1、孩子教育与父母养老的资金专项储备
　　父母养老与孩子教育的资金储备是一个长久的过程，不同于其他以获益为目的的投资，它们应该选择银行储蓄、基金定投等稳健的投资方式。因此，理财师建议，为了使孩子的成长教育和父母的晚年养老得到更好的保障，吴先生应有计划地提早进行教育资金与养老资金的储备工作。
　　2、增加固定收益类理财产品的投资比重
　　吴先生的家庭正处于成长期，理财应将财富增值作为主要目的，而不是过于偏重储蓄。因此，理财师建议，吴先生应在留足家庭生活应急资金的基础上，减少银行固定存款，增加稳利精选基金等固定收益类理财产品的投资比重，以提高投资的整体收益。
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　　【理财案例】
　　陈先生31岁，大学学自动化专业，毕业后在广东干了几年。由于不是很满意工作的环境，2010年转来上海发展。现在一家环保设备上市公司从事销售工作。目前，陈先生在公司做得不错，且当上了主管，每月收入大概在2。2万左右。陈先生太太则在一家美容院工作，扣除各种费用后收入平均6500元每月。2年前，俩人买了一套郊区的二手房。
　　目前，陈先生家庭有积蓄大约40万，手头还有一部分股票，价值约12万，股票正在盈利当中。家庭开支方面，现在每月还房贷5500元，日常生活开支4000元，未有小孩，每年其他的开支，如回老家、外出旅游等，每年约1。5万。
　　【理财目标】
　　家庭财富增值。
　　【财务分析】
　　目前陈先生从事销售，从工作上来看，职业的灵活性比较强，而且从事的环保行业也是国家未来支持和鼓励发展的行业，业务比较有机会做得更大，因此在收入上会有一个向上的趋势。另外，太太工作是属于服务业，工作和收入也都比较稳定，总体上，家庭的后顾之忧较少。经计算，目前陈先生家庭的财务状况大致是：
　　年收入：34。2万（2。2万x12月6500元x12月34。2万）年支出：12。9万（5500元x12月4000元x12月1。5万12。9万）年可支配收入：21。3万（34。2万12。9万21。3万）
　　银行储蓄：40万
　　股票资产：12万
　　从陈先生家庭的可支配收入情况看，收入属于上海的中产家庭水平，每年约34。2万元，且都有规定缴纳的。国家社保等保险，保障上暂无大的后顾之忧。另外，家庭目前也有一定的资产，可用于理财和投资。
　　【理财建议】
　　目前其家庭尚未有小孩，仍处于比较年轻的阶段，如想家庭资产有较好的增值的话，可进行一些组合投资，以增值家庭财富。具体可参考：
　　1、1020万左右的稳健投资
　　建议陈先生增加高收益投资的比重，目前这类投资可配置稳健的银行理财或是固定收益类的理财产品。像大银行的银行理财产品，收益大多在4。55。5左右，适合家庭投资。而固定收益类的理财，互联网金融淘收益投资年化收益率是15左右，也比单纯的银行储蓄的收益要高出很多，家庭理财不妨配置。
　　2、配置部分基金产品
　　目前，各种基金产品也是很丰富。结合当下最红火的股市投资，偏股的基金也较受欢迎。但是，基金产品也有较大的风险，即可能遭遇损失。不过也有一些有优先和劣后级配比的基金产品，普通的投资者作为优先级可享有劣后级提供的、以出资为限的投资安全垫保障，因此对于投资者来说更安全一些。尽管如此，这类产品的收益率也相当不错。
　　3、零散资金加强利用
　　每个家庭都有零散资金，陈先生家庭也不例外。对于这部分平时的生活备用金，银行的零散资金等，建议可放置在余额宝、微信财付通等投资工具中享受零散投资的收益。目前，这部分投资的收益率在4。5左右，大概一万元，一天可赚1。3元。
　　总的来看，三种组合的投资方式对资产进行一定的配置的话，相信财富比原来不配置或少配置理财投资的方式，增值的速度要更快一些。