选择金融理财产品的技巧

　　选择金融理财产品的技巧
　　理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。那么，选择金融理财产品的技巧有哪些呢？下面jy135小编为大家收集整理了选择金融理财产品的技巧，希望能为大家提供帮助！
　　选择金融理财产品的技巧
　　银行理财
　　保本产品收益不高，热门短期产品大多不保本，国债最安全，时间越长收益越高。
　　银行理财产品的期限往往与起投金额、风险、收益率有关。城商行以上级别银行的600款银行理财产品中，期限13个月的银行理财产品中，最受客户欢迎的10款产品收益率集中于44。2之间；其中有8款不保本，7款来自五大行。
　　期限在1年期及以上的产品，收益率集在2。8至4。5，差距很大，4款非保本，多来自城商行。其余产品收益大都在4左右。这是因为城商行整体实力略逊于国内大行，为了打开局面获得大额资金只能让利，将一部分利润补贴给广大理财投资者，愿意为长期理财产品提供更高的期限溢价。
　　所以挑选银行理财产品要货比三家，风险承受能力强的投资者可以选择小型城商行的高门槛短期非保本理财产品赚取超额收益，用高收益抵消多次投资产生的费用；保守性投资者可以投资中长期保本理财产品，即可保障安全，又可得到稳定的收益。
　　国债说起来就比较简单：一般来说，5年期利率要高于3年期。9月10日发行的国债3年期和5年期的利率分别为3。8和4。17。目前利率仍处于下降通道，收益再降的可能性较大，选择长期的国债品种可以提前锁定高收益。如果投资者有另外的资金安排，也可选择3年期的国债。
　　信托产品
　　1年期产品发行量少，收益稍低。23年长期产品流动性弱，但收益相对可观。
　　客户理想的信托产品必备条件有三个1。借款方资质好，还款能力强，也就是产品安全性高。2。期限短，最好1年期。3。收益要超过7。据统计，目前全国68家信托公司在售的一年期产品数量不到10个，收益在66。5之间。23年期产品个数占大比例，收益在6。57。5之间。
　　短期产品流动性高，客户使用灵活，但收益稍低，再加上个数少，等待成本高，综合收益可能会低于6。长期产品流动性弱，但收益高，发行频率高，等待成本几乎为0。利率下行周期购买长期理财产品收益会更高，是更明智的选择。
　　P2P投资
　　金融资质鱼龙混杂，长期短期理财都有风险。
　　近几年P2P行业发展的如火如荼。低门槛，超高的收益回报，灵活的期限，便捷的手续，充足的产品额度都是吸引广大投资客的重要因素。非个别胆大的投资者在销售人员的鼓吹之下，愿意承担高风险来赚取高收益，做着刀口舔血的大胆尝试。还自我安慰，我知道可能会损失本金，但我投资的是短期产品，即使发生问题也能及时抽身。
　　在此我要提醒投资者：P2P还没有纳入一行三会的监管体制下，还是企业行为，属于民间借贷，是高风险理财项目。一旦爆发风险，无论长期短期产品，都可能一夜返贫，投资者投诉无门，欲哭无泪。
　　基金
　　基金定投，时间越长越好。
　　基金定投，有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地。
　　基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。投资人就会获得一个相对平均的收益。
　　选择基金品种和决定定投金额是基金定投的关键。在投资人有稳定收入和一定风险承担能力的前提下，投资时间越长风险越小，收益将会趋于平稳，为投资者创造不小的财富。
　　黄金、股票
　　期限长短并不重要，时机才重要。
　　黄金长期以来被人们视为规避风险的最好投资品种，股票是获得高收益最快捷便利的投资品种。它们有一个共同点：期限不重要，时机才重要。也就是说黄金和股票都是投机品种，赚取超额回报要凭个人的投资经验，对市场的理解、对后续走势的判断，踩准点位进入，跟投资期限的长短并无直接关系。
　　股票和黄金在过去200年内的历史回报情况：假设200年以前，分别投资1万美金到股票和黄金，200年后，投资于股票的1万美金将变成56亿美金；投资于黄金的1万美金相当于2万6千美金。”引用这个例子是为了说明，投资股票和投资黄金的意义截然不同：炒股可能赚大钱，也可能赔到血本无归，投资黄金的目的仅仅是保值而已。投资不可一味的冒进，也不可只是防守，赚的只是最低的无风险收益。要攻防得当，分散投资，不要将鸡蛋放在同一个篮子里。
　　最后值得一提的是，如何利用市场上现有的投资工具，在有限的投资本金中安全的赚取较高的收益是门很深的学问，不单单是投资期限长短的问题，还涉及到客户的风险偏好，投资偏好，风险承受能力，对投资目标的设定，对市场的认识、判断、了解。最后落实到实实在在的分配投资金额到各个市场中去，投后还需要进行资金管理，调整。这无疑是对个人投资修养和体力的巨大考验。所以建议还是将专业的事情交给专业人士打理。挑选标准化的一揽子投资计划，比如信托产品，使风险和收益得到平衡，投资者也将腾出大量时间来享受生活，发展事业，获得满满的幸福感。