不理财，你的生活压力会越来越大

　　很多职场中的穷忙族表现得意志消沉，认为人生很累，经常发出这样的“天问”：为什么我不能活得快乐一点？为什么我总感觉有那么多的负担？
　　其实，即使你面临多大的困难，肩挑多大的负担，也没有必要消极悲观。很多时候，我们感到生活压力那么大，是因为我们没有对人生进行正确的规划。
　　正所谓人无远虑，必有近忧，倘若你具备足够的危机意识，你便不会让自己的人生充满痛苦，反而能够预防紧急危难的发生，让人生平安顺利，不至于陷入危难而无法自拔。
　　那么，最有效的让你不会感觉压力越来越大的办法是什么？那就是学会理财！
　　什么是理财？理财就是财富管理。什么叫财富？金钱是财富，人生也是一种财富，广义的理财其实是对人生财富的管理。很多时候，人们会把理财和投资混为一谈，其实理财是人生的规划，投资规划只是人生规划的一小部分。
　　如果不理财，我们一定会感觉到生活的压力越来越大。而你越早学会理财，就越能从生活压力和财务危机中解脱出来，过上轻松愉快且有富有闲的生活。
　　不理财，压力将越来越大
　　你越晚学会理财，你感觉到的生活压力就会越大。你一定要规划好人生不同阶段的支出，做好理财规划，因为
　　1买房子的成本会越来越高，但薪资增长却极其缓慢
　　如今，房价不断上涨，上涨的幅度已远远超过了我们收入增长的幅度。根据统计，工薪阶层如果要靠薪资买套房子，可能需要不吃不喝20年，才能筹备完整购买房子的资金。但大多数人不可能一下子就能备齐买房子的全部资金，如果购房的时候只准备了10的自备款，加上每月支付的贷款利息，对很多上班族来说，将造成沉重的财务负担。如果更换工作或万一固定收入中断，将面临很严重的资金短缺。对大多数只领一份死工资的上班族来说，要吃饭、要坐车，还要娶妻生子，供养孩子，生活压力之大可想而知。
　　2教育费用飙涨，以后供养孩子上学越来越难
　　无论你是否已经结婚，以后都会面临供养孩子上学的问题。如果你现在不学会理财，以后等孩子开始上学时，你会觉得压力如大山般压住心头。
　　现在供养一个孩子读书已经越来越难，因为学费、杂费、择校费、赞助费、辅加费、名目繁多，教育成本越来越高。仅以读大学为例，现在的孩子考大学容易，但如果没钱，读大学很难。近年来大学学费的不断调涨，让很多工薪阶层的父母亲纷纷大喊吃不消。
　　3我们老了怎么办？光指望退休金已经不现实了
　　想要知道退休之后的各种收入能否满足养老所需，最重要的是要计算“所得替代率”，它是指领薪水一族退休之后的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。
　　计算方式很简单，假设退休人员领取的每月平均养老金为1000元，如果他去年还在职场工作，领取的月收入是3000元，那么退休人员的养老金替代率为：（10003000）10030。
　　在过去，已经退休者由于当时的利率尚高，通胀仍低，财富累积较快较稳，因此所得替代率通常能够维持在60～70左右，所以在正常情形下，他们仍旧能维持过去的生活水平。但现在环境不同了，物价年年涨，但薪资的上涨幅度却远远跟不上物价上涨的速度。按照目前的状况分析，我们这一代的年轻人，到退休时顶多只能维持30～40的所得替代率，你把现在的薪水缩减23，就知道你靠退休金养老是什么滋味了。
　　可见，仅这几个原因，就足以让我们感受到了未来的压力，使我们明白到理财规划的重要性了。
　　不理财，个人也会“破产”
　　不仅企业会因为经营不善，负债累累，最终无力偿还而申请破产，个人也会“破产”。
　　在欧美国家，如果个人因财务管理不善而导致负债太多，没有能力偿还，便可以申请破产。在我国，人们对企业破产已非常熟悉，但对个人破产似乎还有点陌生。其实，如果个人负债太多，因担保等原因间接负上债务或出现重大投资失误，导致家庭资产为零或负数的时候，事实上这个人已经“破产”了。并且目前达到这一标准的人越来越多，只是我国目前还没有关于个人破产的法律，而无法形成名义上的破产罢了。
　　某国有企业员工沈勇，为一个老同学在办贷记卡时提供担保。当时沈勇认为，卡是老同学自己办的，即使出现透支，银行也会先找办卡人要账，担保只不过是银行规定的手续而已，于是便在办卡协议上签了字。此后，这位同学恶意透支，最后携款不知去向。无奈之下，银行只好将作为担保人的他起诉到法院，并冻结了他的存款和房产，用于偿还他的同学透支的钱。于是一夜之间，他便从令人羡慕的国企员工成为了身无分文、无家可归的“流浪汉”，用他自己的话来说就是：“因为不当担保，我已经彻底破产了！”
　　由此可见，轻易和过度负债、盲目炒股理财、不当地替人担保，都有可能造成个人的“破产”。
　　1过度负债，轻则压力巨大，重则个人“破产”
　　曾有一段时间，向银行贷款超前消费非常流行。当时，很多人抱着不贷白不贷的心态而先贷了花着再说，结果一些贷款数额较大、盲目超前消费的贷款者，贷款花得差不多以后，还款的巨大压力日渐显现，于是只好勒紧裤腰带过日子。而有些因意外造成家庭收入骤然减少而无力偿还贷款本息的人，还被银行告上了法庭。因此，消费贷款应量力而行，还款能力差、对自己的未来收入不乐观的人，千万别贷款消费。即使是因购房等正当需求而去贷款，贷款额度也应注意，尽量要使每月还款额不超过月稳定收入的40，负债总额不要超过个人的净资产。
　　2盲目炒股，搞得血本无归，倾家荡产
　　如今股票市场日趋规范，但是在规范过程中不时会暴露出一些“地雷”，如果盲目炒股，弄不好就会被地雷“炸伤”，甚至“炸死”。有一个人非常痴迷炒股，但他既不懂技术指标，也不看公司业绩，而是整天跟着各种“利空”、“利好”消息去搏杀。他听说某只股票长庄入住，估计有较大的上涨空间，于是便掏出全部积蓄，又从朋友处借了10万元，全部投在了这只股票上。没想到天有不测之风云，这只股票突然连续11个跌停，面对巨量的卖盘他根本无法止损。当初31元一股，如今跌得只剩下4元多一股。到了这种地步，就是砸锅卖铁也还不起账，于是朋友跟他反目成仇。此时血本无归、倾家荡产的他，只好东躲西藏，四处游荡。
　　3不当担保，招来缠身债务
　　近年来，人们在办理信用卡、住房贷款、个人消费贷款、货物赊销等经济活动中，往往需要找担保人，但是和前文所说的沈勇那样，如果对担保所承担的责任不了解，或碍于情面盲目担保的话，将有可能给个人或家庭带来较大的经济损失。因此，对各种担保应慎之又慎。如果别人请你提供经济担保，应首先考虑担保的责任和后果，详细阅读担保责任说明，同时要对被担保人的偿债能力、信用情况进行必要的了解，切勿盲目行事。如果最后搞成沈勇这样，自己一分钱没有花过，却代人受罚，倾家荡产，这就太不值得了。
　　由此可见，个人破产其实离我们并不遥远，因不当理财等因素造成的“资不抵债”或“一贫如洗”将会严重影响到家庭的生活质量。所以，一定要学会理财，加强风险防范意识，科学打理家财，有效防范个人破产。
　　总之切记，不理财，你的生活压力会越来越大；不理财，你甚至可能招致个人“破产”，陷入困境。