中国式理财：心存疑惑的起航

　　参加福布斯优选理财师比赛四年，从一个角度看到中国理财市场的发展。从几年前刚刚起步，到现在经历一个完整的经济周期，中国的私人银行业正蓬勃发展，理财师们管理客户资产的规模并未因近年来的金融风暴而缩减，反而在逐渐增长。
　　理财师受客之托，代客掌财，为高净值人士规划幸福的人生，本是理财师这一职业应有之意。不过在中国，相当程度上完善的理财规划还不具备大规模化的土壤。
　　中国的优质客户大抵40岁以上，相当部分50多岁。他们大多创业起家，经历市场的沉浮跌宕，获得了自己的财富，财富来之不易。他们对自己的市场感觉颇为自信，习惯自己去打理资产，银行只是他们附带的选择，对安心让理财师去规划还心存疑惑。
　　而中国的理财师们资历也尚浅，他们平均年龄20大岁至30出头，还没有一份成熟的心境，很多也未经历一个完整的经济周期。
　　因此，在实践中，很多理财师并没有真正成为客户可以相伴一生的朋友。
　　在国外的成熟市场，理财师和客户的家庭成员可能非常熟悉，他们相伴多年，彼此了解与信任，理财师和客户一家可以一起去度假。他们彼此默契，正如现在一家国内私人银行的广告词一样：“以心相交，成其久远”。
　　而中国的理财师更多地还是电话销售，定期和客户通一个电话，有什么新的产品卖一点，他们有着自己的销售指标，为这个任务而奔忙。客户拣自己感兴趣的产品买买。
　　真正形成理财规划并且客户严格照做的并不多。客户也没有和盘将自己的资产状况和家庭状况完整分享给理财师，以便作出更好的规划和安排。通常他们只是拿出自己的一部分资产放在银行，而且更多的情况是多个银行都放一放。理财师根据客户在自家银行的这部分资产来做安排。
　　中国的私人银行普遍还处在卖产品导向中，很难做到独立客观地理财建议，即便是很多自诩第三方的理财机构，也是靠产品佣金来赢利，不是真正意义上的“第三方”。以PE产品为核心销售点的这些第三方机构正随着中国PE机构泡沫的破灭而面临巨大的风险。
　　而看理财师做的方案，或可窥见一些中国富人们的人生规划和提供理财倾向。比如，几乎每个人的子女教育的方案都是将来准备送孩子出国如果这种需要是真实话，这将对中国的教育、社会和企业发展产生重大影响，至少留学市场又要水涨船高。
　　而相当多的富人也已经为孩子甚至准备好了婚房。他们购买的产品还不够丰富，黄金很受欢迎。诸如此类。这些方案展示出作为一个刚走向中产的国家的理财需求。诸如慈善等西方流行的需求还未开始。
　　“商业的目的是为了创造幸福，而不是财富的简单堆砌”，福布斯杂志的创始人D。C。福布斯如是说。
　　而理财的目的最终也是幸福的生活，而不是一堆财富数字的挪移，也不是理财书上那些复杂的图表和工具。理财应该直抵人心，应该了解客户，帮助客户，引导客户，最终实现客户的人生目标。