如何教好孩子理财？

　　带着包好的午餐和干净整洁的笔记本，各个地方的孩子现在正返回学校，开始学习数学、英语和地理等知识。但有种知识他们无法在课堂上学到，而这种知识无疑对他们未来的成功至关重要，那就是如何聪明和负责任地处理金钱。这堂课是留给家长来教的，可是他们却没有教学计划。
　　“在教育孩子注意礼貌和安全、为他们铺床以及传授他们文化知识等方面，父母们都做得很好。”撰写并刚刚出版了《培养孩子的理财自信心》（RaisingFinanciallyConfidentKids）一书的个人理财专家玛丽亨特（MaryHunt）说，“但很多时候，父母们忽略了最为重要的事情，也就是培养孩子的理财头脑。”
　　亨特说，传授理财技巧是父母教育孩子的盲区，因为很多父母觉得自己都不会理财。“父母们之所以有这种想法，是因为他们欠债或者存款不足，认为自己没资格教孩子如何理财。”但亨特说，他们错了。传授理财知识就像是教孩子说话一样。亨特详细讨论了如何谈钱、利用每天的学习机会以及为孩子提供实践经历，这样他们就可以获得第一手的学习资料。
　　如何谈钱
　　何时开始教授孩子理财技巧？“从孩子出生时抓起。”亨特说。孩子们更有可能学父母的样，而不是按照父母的话去做。因此，从孩子出生时起，就要建立良好的理财行为模式，时常并冷静地和孩子谈钱，这很重要。
　　孩子们必须学习的第一堂课就是金钱具有价值，花出去就没有了。亨特建议，和年幼的孩子在一起时，父母要使用现金，而不是信用卡或借记卡。“现金是可见的、清晰的、容易理解的。”她说，“信用卡会向孩子们传递复杂的信息。”如果使用信用卡或借记卡，孩子们可能难以理解花钱这个概念，以为这张卡具有魔力，能带来你想要的任何东西。
　　告诉孩子需要（必要的花销）和想要（只是为了乐趣）之间的区别，这也很重要。亨特认为，父母应该通过言行使孩子认识到量入为出的重要性。一个好方法是不要妥协于孩子的每个要求或者自己过分花钱，从而防止只是为了乐趣的购买行为。但亨特反对“我们买不起”这种借口。在孩子眼中，这相当于是说“我们很穷”，这会令他们担忧。亨特建议这样说：“我们不应该像那样花钱。”
　　零用钱基本规则
　　虽然零用钱对很多父母来说是个富有争议的话题，但亨特认为，给孩子零用钱是让他们自己学会如何理财的最佳方法之一。她建议，从孩子6岁时起，每周的零用钱按照年龄大小来给（6岁时每周给6美元，15岁时每周给15美元）。6至9岁时每周给一次零用钱，9至13岁时每两周给一次，13至19岁时每月给一次。这样的话，他们将不断地面临理财的挑战，使手中的零花钱在更长的时间段内使用。
　　亨特说，父母必须向孩子清楚地说明他们的责任。要向他们解释，房子、车子、食物和水电气费都是父母付的钱，孩子应该把零用钱当成他们自己的钱。还要对他们说，父母希望他们好好管理这些钱。亨特建议采取以下的管理方法：40的零用钱用于花销；40用于短期储蓄，比如购买新的自行车或玩具；10用于长期储蓄，比如上大学或买车；10用于捐赠。年幼的孩子可以在存钱罐上贴标签来区分这些钱。当孩子长大后，父母可以为他们开设反映花销类别的银行账户。
　　亨特说，当孩子们有了自己的钱时，“就要让他们自己作出选择，并承担后果”。也就是说，这是他们的钱，他们想怎么花就怎么花。如果他们在第一周就花光了一个月的零用钱，这太糟糕了，但不要借钱给他们。零用钱的目的就是教他们如何存钱去购买他们想要的东西。通过亲身体验不好的后果，他们就能学会如何作出更明智的选择。
　　最佳的学习机会
　　家常杂务是教孩子如何处理金钱的好机会。亨特建议，在到杂货店购物时带上孩子，使他们懂得如何计划、节约以及把钱花在刀刃上。把孩子带到商店，让他们拿着购物清单，以此来传授有目的购物的概念。告诉他们不同的定价结构和品牌。问他们，花4美元买20磅和花6美元买40磅哪个更划算？他们将懂得价值，并实践他们的数学技巧。不过，亨特反对带孩子去看橱窗或者过多地去商店，因为这可能会助长孩子的消费主义观念和冲动购物行为。
　　银行是另一个很好的实地考察场所。虽然大多数的现代银行业务都能在网上进行，但亨特认为，应该把孩子带到实体银行，向他们展示银行是如何工作的。让他们看着你存钱，或者鼓励孩子向银行经理提问题。亨特说，10岁时是为孩子开始储蓄账户的好时机，同时要向他们传授利率的概念，并允许他们在网上管理和追踪这个过程。当他们到了工作年龄后，就需要活期存款账户和借记卡了。
　　还有很多的其他学习机会将自动涌现。作为学习借贷知识的一个途径，开办信用卡能使孩子明白什么是延期支付、收支平衡和付息。第一张薪水支票能使他们明白什么是税收，寻找公寓或住宅能使他们明白什么是房贷。“在孩子长大的过程中，要不断教他们新的、更加复杂的概念。他们会明白的。”亨特说，“给孩子根和翅膀，使他们可以在现实世界中生存和壮大，这是为人父母的职责。”