上个月看到一则案例：67岁的老王去某银行办理定期存款转存业务，一进大厅就有穿着银行工作服的人员亲切迎上。老王告知其来意后，该工作人员马上向其大力推荐一款“利息超过定期6”的理财产品。钱多自然好，老人出于对银行的信任欣然同意。
　　几个月后，老王要用钱，想把存入的钱取出来，但银行告诉老人，钱已经买了保险，如果一定要取钱的话，就要扣一部分费用。存钱怎么“存成”一个35年期的两全分红保险了呢？老王此时才恍然大悟，原来所谓的高利息产品是要负担那么多条件的。老王面对了一个两难局面：现在取钱就要扣去几千元的成本，当作养老钱准备又被加上了一个35年的期限。这样的结局不禁让人啼笑皆非。
　　如今，某些银行业务员为了完成业绩和赚取提成就对客户采取“模糊销售”的策略，对年纪大的客户更是“甜言蜜语”。再结合此前闹得沸沸扬扬的渣打银行“投诉门”事件，过度营销案例现在是不胜枚举。
　　我们来分析当下的银行理财为什么让人如此不放心。
　　首先，“微利”时代的到来促使银行改变盈利模式，银保业务和其他代理业务不需要占用银行自有资金即可实现盈利，当然是银行的上上之选。中间业务的扩大可以满足老百姓多元化投资的需求，也可以给银行带来收益，本来很好的服务却因为疏于监管和行业规范而出现了现在的局面。保险业的前车之鉴仍历历在目，若银行为了眼前的蝇头小利，长此以往，失去的将是老百姓的信任和自有的品牌价值。
　　其次，销售人员对于产品理解不足，产品本身说明资料含糊其辞，晦涩难懂。销售人员为了完成业绩考核的需要和丰厚佣金的刺激，往往忽视了客户的实际需求和真实意愿，采用夸大宣传和误导消费者的方法开展业务。而客户也难以通过阅读说明资料获得有效信息，因此无法做出准确判断。
　　某些银行通常给出一个诱人的数字吸引客户，而“刻意”忽略了数字背后是：预期情况下，最好情况时的年化收益率。以某外资银行为例。该行理财师向客户说明其活期储蓄利率为8，其实他说的是外币。若继续问本币呢？理财师说：也可以做到5至6。再问是预期的吗？理财师回答：在符合条件的情况下，年化收益率可以达到5。所谓符合条件，即是与“您要承担风险”同义。
　　现在您明白了，天上不掉馅饼。
　　去银行理财，金融产品一般比较复杂，不要怕不懂不好意思，一定要多问几个为什么。毕竟不是针头线脑的买卖，不清不楚就去做才一定理不好财。平白无故多来的收益一定是蕴含着风险或限制的，切记切记。
　　（本文作者为新浪网理财诊断所推荐专家、第一理财网理财问答栏目版主、搜狐理财特约理财师）

理财江湖中的“九大门派”就算是再厉害的武林高手，哪怕他聪明绝顶，刻苦练功，也不能把天下所有门派的武功全部练会，更说不上门门精通了，但是，他只要把一门武功练精、炼透，就可能成为这一门派的宗师，在武林之中……积“小钱”应对五大理财需求如今，需要花钱的地方实在太多了。也许你收入不错，却因非理性消费，而所剩无几，成为“月光一族”。今天，我们探讨一下如何巧用“小钱”规划，来应对人生的五大理财需求。人生五大“……鸡蛋不能放在一个篮子里“鸡蛋不能放到一个篮子里。”这是金融危机发生之后，最能代表普通老百姓理财的变化。随意去到任意一家银行营业部，你会发现市民不再只盯着股票、基金，银行理财产品、黄金、外汇、保险都在……个人投资黄金的三大途径文前提要：以前个人投资者只能通过上海等大城市的几家试点银行进行黄金投资，而现在投资者可以通过各式各样的方式参与到黄金市场中。当然，不同的黄金投资产品具有各自的风险和收益特性，个……日本女白领是怎样理财的？在这场经济危机之风的吹动下，以嗜好狂购奢侈品著称的日本单身职场女性们也慌忙开始了理财式生活，很多人开始拼命地节俭度日。居住在东京，35岁的独身白领立木女士就是其中的一位，……鸡蛋该放在哪几个篮子里？西班牙作家塞万提斯曾在《堂吉珂德》中写道：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。在投资理财领域这句话也早已耳熟能详，意指在投资理财时，要做到合理的资产配置，将风险与收益匹配到最佳状态。……银行理财当心“模糊销售”上个月看到一则案例：67岁的老王去某银行办理定期存款转存业务，一进大厅就有穿着银行工作服的人员亲切迎上。老王告知其来意后，该工作人员马上向其大力推荐一款“利息超过定期6”的理财……想做成功投资者警惕三大易犯错误从投资心理学上说，理财问题的根源无非是判断与选择的失衡，而从心理学的角度来看，所有问题的最佳解决思路便是解决认知的障碍。在这里，结合平时的投资感悟，给大家分析一下投资中最容易犯……合理理财从储蓄开始随着消费观念的改变，不少年轻人认为储蓄是“老套”的事，但理财之道，却按个人能力计划未来，作为理财基础的储蓄，有着其他理财产品所不具备的特性：安全可靠，存取方便，回报稳固等优点。……不贪婪，33法则稳稳赚舒华兹原本是一名小小的证券分析师，靠着操作股票、期货以及选择权，以不到5万美元的资金起家，一路摸索，找到了属于自己的最佳交易方式，最后成为每年可以赚进数百万美元的操盘人。曾经拿……为何我没钱迷思：魔鬼藏在细节中台湾首富郭台铭最常挂在口中的一句话就是：“魔鬼藏在细节中”，因为他认为，细节的掌握，是企业致胜的重要关键。事实上在投资理财的世界中，这样的观念有时也一样适用。一直以来，除……幸福家庭必备四大财务规划在家庭财务规划中，有四个方面是必备的，分别是投资规划，保障规划，教育规划和退休规划。1。投资规划的核心是根据投资者的风险偏好对其资产进行合理的配置，以规避风险，达到保值增……