吕女士今年28岁，和爱人均在呼和浩特市建筑行业工作，已经参加工作5年。夫妇俩月收入1万元，每月的生活支出2000～3000元，存款4万元，暂无其他收入。两年前，吕女士买了房，贷款38万元，每个月还房贷2500元。
　　吕女士说：“我们一直在考虑，是提前还一部分房贷合适，还是选择银行的短期理财项目合适？我们之前没有购买过理财产品，想咨询一下哪种理财方式适合我们。”
　　就吕女士的情况，记者采访了中国农业银行〔0。40资金研报〕新城支行营业厅理财经理郭莉萍。郭丽萍表示，目前一般购房还贷采用的都是等额本息还款，即购房者每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增。由于等额本息法采用的是先还息、后还本的方式，将全部贷款本息分摊到各月收取，前期月供中本金占比较低，归还的大多是利息。以一笔期限20年、金额20万元的房贷为例，购房者以等额本息方式还款，大约要84个月后本金才会超过利息，而且3年内所支付的利息几乎是本金的两倍，大大高于因利率上调而增加的利息。因此，如果购房者在3年内提前还贷，其月供的大部分实际上被用于归还利息了，等于白给了银行一笔利息。所以，不建议吕女士提前还贷。
　　根据吕女士的家庭收支状况，每月可结余5000元，节约比例为50，说明这个家庭有一定的储蓄意识。但更要做一些理财规划，合理配置资产，开源节流，增加理财收入。如果不准备提前还房贷，那这部分闲置资金可以用来投资货币基金，或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷利息成本。首先拿出3～6个月的生活费作为紧急备用金，以备不时之需，大约1万元；其次，每月结余的5000元可以分成几个部分：一是拿出1000元考虑基金定投，进行强制储蓄，积少成多，可以为将来小孩的花费做准备；二是每月将3000元以“十二存单法”为家庭积累一定的财富做准备；三是夫妇俩都从事建筑行业，应该购买一定的商业保险。根据家庭的收入情况，从家庭财务安全角度出发，应该适当配置定期寿险、重大疾病险及意外伤害保险等商业险。年缴保费以家庭年收入的10～15为佳，每年6000元左右，平均每月500元。这样才能在风险来临时抵御风险；四是建议将剩余的3万元存款这样规划：由于目前银行的理财产品购买起点至少在5万元，所以这3万元存款可以考虑购买1～3年的国债，或者债券型的基金，资金使用灵活，安全性又高。两三年之后，吕女士家庭将会积累一定的资金，这时候就可以考虑做一些中长期的理财产品，收益均高于同期的银行定存，而且可以抵消一部分房贷的利息支出，可谓一举两得。

理财获利入门与技巧（4）：投资风险如何评估股民不能回避的问题投资风险评估投资者在追求证券投资收益的过程中，同时也伴随着证券投资风险。风险是客观存在的，可以说任何一个决策都隐含着或大或小的风险。即使是把款项存入银行……利用碎片时间理财生活节奏加快，想办银行业务没时间去网点；工作紧张没有时间打电话；开会、堵车、挤公交，没时间用电脑没关系，借助手机银行趁着候车、等电梯的间隙，就能把信用卡账单还了，顺便订好周末的……收益率屡创新高理财产品潜藏兑付风险一周前想获得5以上的年化收益率还需要至少100万元的投资门槛，但现在只要5万元。伴随“钱荒”和“中考”双重压力，近期不少银行理财产品发行量价齐升。然而，记者调查发现，在新发行产……钱荒心莫慌理财要稳当近期人们的餐桌话题非银行莫属，不论是银行系统故障门，还是银行间拆解利率门，或者是银行股领跌股市事件，都让人们重新审视和打量银行。突如其来的银行“钱荒”，让人心慌。不少老百姓担心……85后年轻人多为月光族如何规划理财成就大事85后多“月光族”，如何理财成大事，银行提示：可以办一张自动转账卡；或购买高收益率产品。相对于90后刚刚工作，现在85后已基本工作一段时间，有较为稳定的收入，成为目前消费……普通家庭还房贷之余如何理财吕女士今年28岁，和爱人均在呼和浩特市建筑行业工作，已经参加工作5年。夫妇俩月收入1万元，每月的生活支出2000～3000元，存款4万元，暂无其他收入。两年前，吕女士买了房，贷……理财产品摇身变保险产品投资者如何保护自己理财产品摇身变成保险（放心保）产品，不仅年收益率瞬间蒸发，投资者还需缴纳一定的保险费，更可气的是，也许最后连本金也要不回来。这是最近发生在很多投资者身上的悲催事件。日前，……女性理财有技巧8个细节让你摆脱“月光族”独立理财技巧1、合理规划日常生活很多超市的果盘、沙拉、糕点、熟食等，都会在这个时间开始打折，价格可能是标签上的一半不到，但能让我们的夜生活更有“质量”一些。家里有冰箱的话……理财经理不告诉你的秘密：有些存款不是存款近年来，银行理财市场爆发性增长，但由于投资者极为信任银行，对理财产品的信息需求和风险意识并未同步提高，投资者在银行面前往往是弱势，如果后者刻意隐瞒一些重要信息，投资者往往哑巴吃……定期存款中途转高收益理财未必划算市民李大婶致电咨询称，存一年定期利率才3。25，上浮到顶也就3。3，而最近银行理财产品收益率猛涨，57天期的短期理财产品收益率都能达到6以上。提前把定存取出来购买理财产品是否能……互联网金融引爆现金理财市场需算好投资时间近期，现金理财市场异常活跃。6月13日，由支付宝与天弘基金合作推出的“余额宝”正式上线。短短一个月，“余额宝”的资金规模已突破百亿元。随后，多家互联网公司也跟风推出各种“理财”……“钱荒”阴影未散理财揽储变“持久战”各大银行在度过了存贷比“半年大考”之后，虽然银行理财产品收益略有下降，但是揽储之风并未削减。不少业内人士认为，这与近来银行间市场资金紧张、大量到期理财产品需要兑付等多重因素有关……